長(zhǎng)沙晚報(bào)記者 李素平

　　端午節(jié)前，本報(bào)報(bào)道了長(zhǎng)沙市民韓宇（化名）還清8400元信用卡款項(xiàng)后，半小時(shí)內(nèi)即被盜刷且被刷爆的遭遇，讓不少持卡人“心有戚戚焉”。近日，長(zhǎng)沙市民楊芳（化名）為避免重蹈韓宇的覆轍成為下一個(gè)被盜刷者，通過手機(jī)渠道投保了某保險(xiǎn)公司推出的銀行卡盜刷險(xiǎn)。防范銀行卡被盜刷，除了自行妥善保管好銀行卡及個(gè)人身份私密信息外，借用銀行卡盜刷險(xiǎn)來為自己增加保障是否可行？還有哪些方式可以作為防止盜刷的對(duì)沖？記者進(jìn)行了一番梳理，擬為持卡一族提供參考。

　　支招一

　　主動(dòng)購(gòu)買銀行卡防盜刷險(xiǎn)

　　像楊芳一樣，提前購(gòu)買銀行卡防盜刷險(xiǎn)，是否可高枕無(wú)憂不受盜刷困擾？對(duì)此，記者咨詢到的長(zhǎng)沙資深銀行業(yè)人士表示，如果持卡人對(duì)于自己個(gè)人賬戶使用環(huán)境不是那么有把握絕對(duì)安全的話，可以考慮購(gòu)買防盜刷險(xiǎn)來未雨綢繆，但應(yīng)厘清具體保險(xiǎn)條款和免賠范圍。

　　記者查閱防盜刷保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，不止一家保險(xiǎn)公司有防盜刷險(xiǎn)，但細(xì)節(jié)有別。以楊芳購(gòu)買的這一款為例，其保障的范圍包括個(gè)人名下的存折、銀行卡（包括借記卡和信用卡）、網(wǎng)銀及獲得央行牌照的第三方支付賬戶，保障的內(nèi)容則包括被他人盜用、盜刷和復(fù)制導(dǎo)致的資金損失，賬戶被他人盜取或轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的資金損失等。同樣，也列明了一些免賠責(zé)任，如借給他人使用或被詐騙導(dǎo)致的資金損失，個(gè)人賬戶密碼向他人透露導(dǎo)致的資金損失，以及賬戶掛失凍結(jié)前72小時(shí)以外的損失。保費(fèi)為一年一交，金額幾元到幾十元不等，保障金額為1萬(wàn)元。但是，有的防盜刷險(xiǎn)是保障范圍不大，免賠的內(nèi)容卻十足，因此提醒持卡人需對(duì)比具體條款，選擇保障更全性價(jià)比更高的品種。

　　此外，也有銀行為持卡人提供失卡保障，但僅限于銀行卡丟失一定時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的損失，對(duì)于卡未離身遭遇盜刷的情況則未列其中。

　　值得一提的是，防盜刷險(xiǎn)對(duì)于索賠也有明確要求，需要提供的信息包括有損失資金的流向記錄、與個(gè)人賬戶被盜用盜刷盜取轉(zhuǎn)賬等相關(guān)的交易記錄、賬戶掛失或凍結(jié)時(shí)間證明等。對(duì)此，星城保險(xiǎn)行業(yè)人士表示，通常保險(xiǎn)公司為防范欺詐和騙保行為，會(huì)對(duì)理賠作出各種約束，如需要發(fā)卡行的書面證明，認(rèn)定資金損失原因等，但這類證明往往并不容易開到。

　　支招二設(shè)置刷卡單筆限額，保護(hù)好個(gè)人賬戶信息

　　與楊芳不同，長(zhǎng)沙市民陳敏（化名）想到的是設(shè)置銀行卡的消費(fèi)轉(zhuǎn)賬支出等單筆限額，來防止銀行卡的丟失被盜取或盜刷風(fēng)險(xiǎn)?！胺凑總€(gè)月的消費(fèi)大致可以估算到，現(xiàn)在盜刷案件不少，設(shè)個(gè)單日單筆消費(fèi)限額也無(wú)妨。”陳敏說，自己身邊有人被盜刷過，自己之后就將借記卡的單日消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支出都設(shè)了限額，單筆最多2000元。如果遇到大額資金轉(zhuǎn)賬取款需要，再改回來。

　　這種做法是否可行？記者日前聯(lián)系長(zhǎng)沙一位資深銀行業(yè)人士，他表示，設(shè)置賬戶限額的確可一定程度上防止損失，但也需分具體情況。他透露，當(dāng)前銀行卡盜刷分為線上和線下兩種，線上的盜刷因?yàn)榕c非法竊取信息的鏈接網(wǎng)址、釣魚網(wǎng)站、木馬病毒等扯上關(guān)系，而通常讓持卡人的個(gè)人賬戶信息輕易被掌控，令持卡人防不勝防。設(shè)置銀行卡單筆消費(fèi)、取款和轉(zhuǎn)賬支出限額，在個(gè)人賬戶密碼被竊取或破解情況下，他人也可以私自篡改單筆單日支出、消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬限額。因此，最好的防范盜刷的做法是保護(hù)好個(gè)人的賬戶私密信息，不亂點(diǎn)莫名的鏈接網(wǎng)址等，增強(qiáng)自我防范意識(shí)。

　　記者了解到，對(duì)于信用卡的額度設(shè)置，銀行可提供兩種處理：調(diào)低個(gè)人在該銀行名下信用卡的永久額度，或者調(diào)低單張卡片一個(gè)賬單周期內(nèi)的透支額度。前者適用于透支額度較高，且長(zhǎng)期不用或很少用信用卡但又不想銷卡的人群，弊端是調(diào)低永久額度后能否順利恢復(fù)原有的額度，不確定因素很多，需綜合持卡人消費(fèi)還款實(shí)力等再評(píng)定。后者則是在一個(gè)月內(nèi)降低單張信用卡的透支額度，適用于短期境外用卡且擔(dān)心境外盜刷的人群，當(dāng)日申請(qǐng)，次日生效，一個(gè)月后再恢復(fù)到之前的額度。但弊端是，調(diào)低額度后的透支消費(fèi)將一定程度上受限制。

　　支招三提高賬戶交易敏感度，防止把鑰匙送給竊賊

　　如果說磁條卡易被復(fù)制是引發(fā)銀行卡盜刷的主要原因，那是不是更換為帶芯片的金融IC卡就能防止被盜刷？昨日記者咨詢到的資深銀行信用卡相關(guān)人士表示，從安全性看，IC卡的確更安全，但這主要針對(duì)線下的POS消費(fèi)而言。如果是線上支付，則不論磁條卡還是芯片卡，只要個(gè)人賬戶信息泄露，網(wǎng)上支付同樣面臨著賬戶安全隱患。

　　他提醒，持卡人需對(duì)賬戶交易如消費(fèi)、取現(xiàn)、提額、轉(zhuǎn)賬等保持高度敏感，從各種被報(bào)道的盜刷案件中吸取教訓(xùn)，對(duì)于經(jīng)常使用的銀行卡開通賬戶變動(dòng)短信提醒功能，確保銀行卡綁定的個(gè)人手機(jī)號(hào)碼是本人經(jīng)常使用能及時(shí)掌握到賬戶動(dòng)態(tài)信息的，且對(duì)于日常使用較多的銀行卡ATM機(jī)取款、轉(zhuǎn)賬和刷卡消費(fèi)等行為，宜保持高度敏感。例如，以往ATM取款都會(huì)馬上有短信提醒，這次為什么沒有收到？這一筆網(wǎng)上支付為什么微信提醒消息沒有收到？遇到類似情況，最好馬上聯(lián)系銀行客服確認(rèn)，避免他人冒用手機(jī)號(hào)碼修改個(gè)人賬戶密碼等。

　　該如何防止銀行卡被盜刷？“我愛卡”增值業(yè)務(wù)部總監(jiān)董崢認(rèn)為，信用卡盜刷各種案件中持卡人堅(jiān)持的“卡未離身”，其實(shí)很多人是在不經(jīng)意間泄露了個(gè)人賬戶信息。如各類信用卡論壇里“套現(xiàn)”、“提額”的帖子，引發(fā)了不少追求高額度信用卡一族的追捧，不少人甚至嘗試過找人私下提額和套現(xiàn)，而個(gè)人賬戶信息泄露就在眼皮下發(fā)生了。董崢提醒，用卡安全問題的確需要引起各方關(guān)注，銀行需要反思過去的經(jīng)營(yíng)思路，但持卡人如果不注意保護(hù)信用卡個(gè)人信息，則是“好比家里安裝了一把最安全的門鎖，你卻把鑰匙送給了竊賊”。