“我對金融完全是個外行，而且聽說貸款的手續(xù)很麻煩，沒敢想過能在銀行融到資?！币晃恍∥⑵髽I(yè)主告訴記者，過去他苦于無融資渠道，后來通過本報了解到了各銀行小微業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)，才發(fā)現(xiàn)其實他也可以從銀行拿到貸款。

　　本報“破解小微企業(yè)融資難，陜西銀行業(yè)在行動”新聞特輯的推出，給了不少小微企業(yè)主公司融資的新靈感。然而，仍然有大部分小企業(yè)貸款無門，融資難的現(xiàn)狀仍然是擺在他們面前的現(xiàn)實?！靶∥⑵髽I(yè)在跟銀行打交道的時候，第一要展示自己，第二要問銀行最近有沒有什么新產(chǎn)品和服務(wù)適合自己?！币晃怀晒J到款的小微企業(yè)主說，建議小微企業(yè)主們多和銀行溝通，這樣小微企業(yè)才能更好地得到融資，獲得銀行的資金支持。

　　知金融

　　小微貸款易有道

　　中行園保貸、科技貸、民生貸，招行上市貸、三板貸、掛牌貸，平安銀行“橙e稅金貸”、西安銀行大學生創(chuàng)業(yè)貸款……為了響應(yīng)陜西銀監(jiān)局關(guān)于大力支持我省小微企業(yè)發(fā)展的號召，陜西銀行業(yè)積極落地敘做了多款小微信貸產(chǎn)品?！靶∥⑵髽I(yè)主們應(yīng)該多了解銀行小微金融業(yè)務(wù)，有助于找到適合自己的融資產(chǎn)品，緩解企業(yè)融資難的現(xiàn)狀?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

　　“橙e稅金貸”是平安銀行一款基于線上操作的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，首先試點于西安高新區(qū)內(nèi)誠信納稅、規(guī)范經(jīng)營及使用高新區(qū)系統(tǒng)的中小企業(yè)。據(jù)悉，凡歸屬于西安高新區(qū)內(nèi)企業(yè)，年繳納稅金超過30萬元且納稅記錄超過3年，就有資格在線申請這款平安銀行無抵押貸款，并且最快將于7日內(nèi)拿到最高600萬元的銀行授信。

　　2015年，民生銀行創(chuàng)新推出的“樂抵貸”產(chǎn)品，進一步提高抵押貸款的審批、放款效率。在小額抵押簡易模式下，“樂抵貸”參考房地產(chǎn)信息綜合服務(wù)平臺上的房產(chǎn)估值信息，確定抵押物價值，并進行貸款審批和發(fā)放。這一抵押簡易模式省去了評估公司房產(chǎn)價值評估的環(huán)節(jié)，縮短了小額抵押貸款審查的周期，節(jié)約了抵押物評估的成本，實現(xiàn)小額抵押的快速放款。

　　此外，光大銀行還推出了準信用貸款，對于符合標準的企業(yè)，通過監(jiān)控企業(yè)賬戶資金流、封閉企業(yè)應(yīng)收賬款回款等方式，僅需企業(yè)股東個人連帶責任保證，無須抵押擔保，即可獲得銀行資金支持和金融服務(wù)。

　　被了解

　　信息對稱很重要

　　“中小企業(yè)一直以來存在融資難，究其原因，首先是信息上的不對稱?！蹦炽y行陜西省分行小微企業(yè)專家表示，中小企業(yè)由于種種原因，往往容易造成財務(wù)不實、報表不真、信息不透明，使得銀行資信評估和貸后跟蹤管理存在困難，加劇了貸款的審批難度。此外，中小企業(yè)缺乏符合條件的資產(chǎn)作為抵押物，擔保不足，以及中小企業(yè)的法人治理機制不完善也是造成融資難的原因之一。

　　為了讓銀行更好地了解企業(yè)，提高貸款審批率，業(yè)內(nèi)人士建議，小微企業(yè)和銀行首先應(yīng)該建立關(guān)系，例如在銀行開立賬戶，包括企業(yè)賬戶和個人賬戶，企業(yè)的結(jié)算應(yīng)該盡量集中在企業(yè)賬戶，這樣銀行才能了解企業(yè)的經(jīng)營情況，為日后的業(yè)務(wù)合作建立良好的起點。

　　“小微企業(yè)要順利從銀行進行貸款需要做好多重準備，應(yīng)當積極向銀行提供全面、真實、準確的資料，并配合銀行完成相關(guān)盡調(diào)工作?！背啥笺y行西安分行中小企業(yè)部相關(guān)客戶經(jīng)理介紹說，首先小微企業(yè)自身證照俱全，經(jīng)營狀況良好并且企業(yè)申請貸款資料齊備，小微企業(yè)財務(wù)狀況良好，財務(wù)報表不一定要經(jīng)過審計，有符合企業(yè)申請貸款，企業(yè)或企業(yè)法人個人銀行對賬流水能夠覆蓋銷售收入。其次，小微企業(yè)法人及法定代表人及其夫婦個人信用狀況良好，沒有出現(xiàn)嚴重信用問題。

　　練內(nèi)功

　　企業(yè)融資有砝碼

　　“只有自己的企業(yè)有底氣，才能讓銀行放心地將資金注入公司?！倍辔怀晒J到款的小微企業(yè)主表示。中小企業(yè)融資難受多種因素影響，有一個重要原因在于企業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級不夠，比如一些企業(yè)缺乏長遠發(fā)展規(guī)劃，頻繁更換業(yè)務(wù)，在內(nèi)部管理上缺乏戰(zhàn)略管理能力而且創(chuàng)新意識薄弱，產(chǎn)品大量處于產(chǎn)業(yè)鏈低端等。此外，部分企業(yè)負責人信用意識薄弱，誠信意識不強，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，導致企業(yè)整體形象差，社會信譽度不高，從而產(chǎn)生銀行“懼貸”現(xiàn)象。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，想要更順利地融資，小微企業(yè)還需苦練內(nèi)功，規(guī)范經(jīng)營、提高產(chǎn)品市場競爭力和誠信水平，逐步規(guī)范各項經(jīng)營管理制度，不僅要建立財務(wù)管理制度，健全日常賬務(wù)、經(jīng)營報表，還要規(guī)范稅務(wù)，建立起相關(guān)的制度。此外，某銀行西安分行小微客戶經(jīng)理建議，小微企業(yè)提高貸款審批率，還要加強企業(yè)主（實際控制人）、企業(yè)自身的征信意識，建立、愛惜自身的信譽，從水、電費的繳納，合規(guī)納稅到個人信用卡、放貸的及時按月歸還，不拖欠等都要一點一滴地建立，這樣的企業(yè)，才能在創(chuàng)業(yè)期、成長期得到銀行的支持。記者 李猛