■將新聞進(jìn)行到底

　　文·本報(bào)記者 劉 垠

　　中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的支付體系運(yùn)行情況顯示，2015年一季度，我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，特別是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)13.76億筆，金額39.78萬(wàn)億元，金額同比增長(zhǎng)921.49%。

　　移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感，直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。

　　如今蘋(píng)果和三星都瞄準(zhǔn)了中國(guó)移動(dòng)支付這塊大蛋糕，繼蘋(píng)果手機(jī)支付功能Apple Pay開(kāi)啟入華之路后，三星的手機(jī)支付功能Samsung Pay也將進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)，然而在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付江山由阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付把持的當(dāng)下，其前路會(huì)是一片坦途嗎？

　　——新聞緣起——

　　從刷卡到刷手機(jī)付賬 手機(jī)巨頭進(jìn)軍移動(dòng)支付

　　一名男顧客在超市拿了滿滿一購(gòu)物車的貨品，走到收銀臺(tái)，只是拿出iPhone 6手機(jī)在POS機(jī)上“靠”了一下，就大搖大擺的揚(yáng)長(zhǎng)而去，像極了一個(gè)囂張的小偷。未來(lái)如果看到這一幕，內(nèi)心充滿正義感的你千萬(wàn)不要大喊 “抓小偷！”因?yàn)樗呀?jīng)用手機(jī)上的Apple Pay付過(guò)賬了。

　　Apple Pay是蘋(píng)果的一項(xiàng)手機(jī)支付功能。2014年10月， Apple Pay服務(wù)正式在美國(guó)上線。而在近日召開(kāi)的2015年全球開(kāi)發(fā)者大會(huì)（WWDC）上，蘋(píng)果宣布Apple Pay將在7月進(jìn)入英國(guó)市場(chǎng)，英國(guó)成為繼美國(guó)后第二個(gè)支持Apple Pay的國(guó)家。到今年秋季英國(guó)將有70%的借記卡和信用卡市場(chǎng)支持Apple Pay，超過(guò)25萬(wàn)英國(guó)店鋪將支持Apple Pay，甚至未來(lái)倫敦的公交系統(tǒng)也將支持Apple Pay，用戶可以使用它來(lái)直接登車付費(fèi)。同時(shí)蘋(píng)果公司也在積極的與我國(guó)相關(guān)部門(mén)接洽，試圖在國(guó)內(nèi)打開(kāi)局面。

　　繼蘋(píng)果推出Apple Pay后，其老對(duì)手三星也在今年3月的世界移動(dòng)通信大會(huì)上發(fā)布了一款移動(dòng)支付服務(wù)——Samsung Pay，并表示Samsung Pay將于“9月時(shí)間段”登陸美國(guó)和韓國(guó)，之后再將這款服務(wù)推向中國(guó)和歐洲市場(chǎng)。

　　——核心關(guān)注——

　　基于近場(chǎng)通信技術(shù) Apple Pay有別于支付寶

　　雖然同屬移動(dòng)支付，但無(wú)論是Apple Pay還是Samsung Pay其移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)均以NFC技術(shù)為基礎(chǔ)，這與支付寶和微信支付以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的支付手段完全不同。

　　“所謂NFC技術(shù)就是近場(chǎng)通信技術(shù)，是一種短距離高頻無(wú)線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換。”NFC技術(shù)專家、中國(guó)智慧城市產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)孫意笑說(shuō)，將兩個(gè)含有NFC芯片的設(shè)備放在一起，兩者會(huì)通過(guò)NFC天線進(jìn)行磁場(chǎng)耦合，產(chǎn)生電流信號(hào)，刺激NFC芯片釋放有關(guān)數(shù)據(jù)信息和密碼信息，并通過(guò)13.56兆赫茲無(wú)線電頻譜頻段交換數(shù)據(jù)。

　　具體到Apple Pay是如何完成支付的，手機(jī)中國(guó)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)王艷輝告訴科技日?qǐng)?bào)記者，蘋(píng)果手機(jī)處理器里面有一塊安全區(qū)，Apple Pay將保密的信息，包括個(gè)人信用卡、儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)，以及個(gè)人的指紋信息等拷貝存儲(chǔ)在這個(gè)安全區(qū)里，然后通過(guò)手機(jī)內(nèi)置的NFC芯片和POS機(jī)的NFC芯片進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，完成付款。

　　用戶只需要將手指放在手機(jī)的指紋識(shí)別傳感器上，再將手機(jī)靠近POS機(jī)，就可以完成支付，并且在手機(jī)上就能看到支付確認(rèn)和交易明細(xì)等信息，整個(gè)過(guò)程十分簡(jiǎn)單方便。而三星的Samsung Pay在支付原理上也是大同小異。

　　入華之路不順利 Apple Pay面臨多重難關(guān)

　　其實(shí)早在Apple Pay發(fā)布后，蘋(píng)果的掌舵人庫(kù)克就曾幾度來(lái)華，拜訪了中國(guó)政府、運(yùn)營(yíng)商、電商，期間還有小道消息稱Apple Pay會(huì)在今年4月入華，但最后都未成真。

　　王艷輝指出，蘋(píng)果Apple Pay進(jìn)入中國(guó)，在技術(shù)上并不存在問(wèn)題。在我國(guó)目前已有的上千萬(wàn)臺(tái)POS機(jī)中有400萬(wàn)臺(tái)以上的POS機(jī)已經(jīng)具有NFC芯片，只要銀聯(lián)同意開(kāi)通POS機(jī)的這一功能，就可以支持手機(jī)支付。但是目前在美國(guó)數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)已與Apple Pay達(dá)成協(xié)議，大型銀行和其他發(fā)卡商將從每筆信用卡交易額中給予蘋(píng)果0.15%的分成。這就意味著來(lái)到中國(guó)Apple Pay將與銀聯(lián)搶奪利益，除非蘋(píng)果公司愿意放棄一部分利益，否則銀聯(lián)很難與其合作。據(jù)知情人士表示，由于蘋(píng)果與中國(guó)銀聯(lián)雙方都比較強(qiáng)勢(shì)，因此合作之事一直沒(méi)有談妥。

　　除了各方利益的博弈外， Apple Pay和Samsung Pay進(jìn)軍國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還面臨著其他考驗(yàn)。

　　目前，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)支付寶占據(jù)近 80%的份額一家獨(dú)大，而騰訊近日發(fā)布的2015年微信數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度，微信月活躍用戶已經(jīng)達(dá)到5.49億，其中微信支付用戶數(shù)量已達(dá)到4億左右，微信直接帶動(dòng)的生活消費(fèi)規(guī)模已達(dá)到110億元。國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付基本由阿里巴巴與騰訊兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭穩(wěn)坐江山。

　　此外，利用NFC技術(shù)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在我國(guó)已有失敗的前車之鑒，早在蘋(píng)果、三星爭(zhēng)相入華之前，國(guó)內(nèi)三大電信運(yùn)營(yíng)商就曾集結(jié)產(chǎn)業(yè)鏈上下游力推NFC支付，如2013年北京推出的NFC手機(jī)一卡通，刷手機(jī)可以乘坐公交地鐵、實(shí)現(xiàn)超市購(gòu)物支付等，但也都是在雷聲大雨點(diǎn)小中偃旗息鼓，數(shù)年來(lái)始終難以打開(kāi)市場(chǎng)。

　　——專家觀點(diǎn)——

　　用戶群是最大籌碼 NFC支付普及尚需時(shí)日

　　Apple Pay和Samsung Pay的NFC支付要如何與已經(jīng)穩(wěn)坐江山的支付寶和微信支付一較高下呢？

　　王艷輝表示，蘋(píng)果與三星進(jìn)軍國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的最大籌碼是其手機(jī)用戶群。根據(jù)第三方研究機(jī)構(gòu)的預(yù)測(cè)，今年一季度蘋(píng)果在大中華區(qū)iPhone銷量約在1800萬(wàn)—2000萬(wàn)部，將超越美國(guó)成為蘋(píng)果iPhone的最大出貨市場(chǎng)，最新的iPhone均預(yù)裝了Apple Pay應(yīng)用，蘋(píng)果用戶的忠誠(chéng)度比較高。這意味著蘋(píng)果有著用戶數(shù)量的優(yōu)勢(shì)。此外，Apple Pay不僅支持線上也支持線下，而支付寶、微信支付等都無(wú)法在線下使用，并且在操作方面，Apple Pay也更加簡(jiǎn)單快捷。

　　但現(xiàn)階段支持Apple Pay功能的只有iPhone 6和iPhone 6 Plus，以及Apple watch。三星也只有最新旗艦機(jī)型Galaxy S6和Galaxy S6 Edge支持Samsung Pay。支持的機(jī)型有限、不能跨平臺(tái)使用，因此要發(fā)展起來(lái)尚需時(shí)日。

　　從網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、在線轉(zhuǎn)賬，到交水電煤氣費(fèi)、給手機(jī)充值……現(xiàn)在人們使用支付寶、微信支付已經(jīng)成為一種習(xí)慣。觀察人士指出，微信支付、支付寶等已經(jīng)培養(yǎng)起規(guī)模用戶，這種互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的移動(dòng)支付形式并不局限于運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)品牌，因此對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)門(mén)檻是較低的。反觀之，NFC支付涉及智能手機(jī)型號(hào)、銀行、芯片廠商、POS終端商、卡組織及行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方力量，利益錯(cuò)綜復(fù)雜，普及門(mén)檻較高。

　　“改變?nèi)藗兊闹Ц队^念需要一個(gè)過(guò)程。”孫意笑說(shuō)，這就像上世紀(jì)90年代初期人們用的都是存折，后來(lái)國(guó)家推行銀行卡，很多人不理解，認(rèn)為銀行卡不安全，因?yàn)橛么嬲鄣脑挻嫒牖蛑С雒恳还P錢(qián)都會(huì)有記錄，而銀行卡則不會(huì)，那個(gè)時(shí)候也是花了五六年時(shí)間才把銀行卡真正普及起來(lái)?！艾F(xiàn)在NFC手機(jī)在國(guó)內(nèi)的普及率還不高，要實(shí)現(xiàn)大規(guī)模NFC手機(jī)支付應(yīng)用還需要一段時(shí)間?！?/p>

　　■相關(guān)鏈接

　　為什么多一半英國(guó)人不愿使用NFC移動(dòng)支付

　　最近一項(xiàng)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，只有不到40%的英國(guó)智能手機(jī)用戶愿意使用NFC移動(dòng)支付。其中在18到24歲年齡段有超過(guò)一半（55%）的用戶愿意嘗試，相比之下在55歲以上的用戶中就只有不到四分之一（24%）了。

　　這份基于2000名成年人的調(diào)查中顯示，男性遠(yuǎn)比女性更容易接受使用他們的智能手機(jī)去進(jìn)行非接觸支付，而有84%的女性用戶表示，安全是她們不愿意使用手機(jī)去進(jìn)行這些操作的主要原因。

　　然而，也有47%的被調(diào)查者說(shuō)他們不想使用手機(jī)進(jìn)行非接觸式支付，有近30%的人說(shuō)他們不相信這項(xiàng)技術(shù)比現(xiàn)有方式更加進(jìn)步。

　　在那些不愿意使用NFC手機(jī)進(jìn)行移動(dòng)支付的人中，81%的人表示是由于安全的擔(dān)憂，37%的人表示他們不相信這項(xiàng)技術(shù)能夠很好地工作，18%的人則認(rèn)為這不是一項(xiàng)可靠的支付方式，因?yàn)槭謾C(jī)的電池有限。

　　在地域性方面，倫敦人遠(yuǎn)比其他地區(qū)的人更愿意接受移動(dòng)支付，大約有45%的用戶愿意使用手機(jī)進(jìn)行非接觸支付，而威爾士只有27%。

　　這項(xiàng)新的調(diào)查結(jié)果表明，盡管非接觸支付方式被譽(yù)為是讓支付更簡(jiǎn)單快捷的一大進(jìn)步，但是由于安全因素考慮很多人還是不愿意去使用這樣的支付方式。