民生銀行廈門分行為企業(yè)和個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　民生銀行積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)客戶。

　　文/圖 本報(bào)記者 呂洋 通訊員 郭建偉

　　福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)已掛牌月余，“兩岸”成為其重要的戰(zhàn)略定位。擁有先天地緣優(yōu)勢(shì)的廈門，如何在自貿(mào)時(shí)代發(fā)揮對(duì)臺(tái)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)臺(tái)灣地區(qū)人民幣資金回流，降低企業(yè)融資成本，成為廈門金融業(yè)努力的方向。

　　民生銀行廈門分行自2006年成立以來，一直積極投身于特區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融建設(shè)。如今，伴隨著自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革的春風(fēng)，民生銀行廈門分行也即將設(shè)立高規(guī)格的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分支機(jī)構(gòu)，將充分發(fā)揮靈活、創(chuàng)新、務(wù)實(shí)的理念，在推進(jìn)人民幣國(guó)際化、開展對(duì)臺(tái)兩岸特色業(yè)務(wù)、開展國(guó)際金融合作支持“一帶一路”建設(shè)等方面發(fā)揮更大的作用。

　　一直以來，民生銀行廈門分行積極推進(jìn)內(nèi)外貿(mào)、本外幣、離在岸、境內(nèi)外“四個(gè)一體化”戰(zhàn)略，充分發(fā)揮與香港分行及境外代理行平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，整合境內(nèi)外授信體系，合理使用境內(nèi)外金融資源，為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)及貿(mào)易對(duì)手提供集結(jié)算、融資、衍生金融工具等一體化的產(chǎn)品解決方案服務(wù)，跨境人民幣業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展。據(jù)了解，2014年，民生銀行廈門分行國(guó)際結(jié)算共計(jì)22.03億美元，折合人民幣136.59億元，其中實(shí)現(xiàn)各類跨境人民幣量共計(jì)77.5億元。

　　亮點(diǎn)

　　三大系列新產(chǎn)品 提升客戶價(jià)值

　　今年以來，尤其是在福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)正式掛牌之后，民生銀行廈門分行立足于“區(qū)內(nèi)、區(qū)外雙平臺(tái)”，充分利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系下跨境資金流動(dòng)、資本項(xiàng)下可兌換和跨境直投便利等政策機(jī)遇，延伸對(duì)各類客戶的境內(nèi)外一體化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多角度、全方位客戶價(jià)值的提升，推出了資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、資本運(yùn)營(yíng)、資金運(yùn)作三大系列創(chuàng)新產(chǎn)品，備受客戶好評(píng)。

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　　資產(chǎn)流轉(zhuǎn)搭建資金資產(chǎn)對(duì)接橋梁

　　民生銀行通過境外或自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)資金融通，搭建資金和資產(chǎn)對(duì)接的橋梁，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的跨境流轉(zhuǎn)。具體來說，通過“自貿(mào)融資通”，將境外相對(duì)較低成本的資金，通過租賃、保理等特定產(chǎn)品和渠道，對(duì)接境內(nèi)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)降低成本等目的。

　　同時(shí)，開展對(duì)公增值產(chǎn)品質(zhì)押衍生業(yè)務(wù)，即客戶購(gòu)買民生銀行特定對(duì)公增值理財(cái)產(chǎn)品后，可用相應(yīng)的收益權(quán)向民生銀行質(zhì)押，利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨境資金及渠道辦理國(guó)際結(jié)算等衍生業(yè)務(wù)，獲得額外收益。此外，民生銀行還推出海外（自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)）發(fā)債、資產(chǎn)證券化、境外發(fā)行商票等業(yè)務(wù)。

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　　資本運(yùn)營(yíng)借助政策便利打通投資通路

　　民生銀行針對(duì)境內(nèi)企業(yè)的跨境投資、并購(gòu)需求，為企業(yè)資本運(yùn)作提供各類杠桿和輔助工具，并借助自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的政策便利，打通投資通路。

　　首先，民生銀行可通過各種產(chǎn)品為企業(yè)提供一站式服務(wù)，包括境內(nèi)外、表內(nèi)外杠桿、投資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及資金監(jiān)管等各類配套服務(wù)，幫助企業(yè)走出去，完成跨境投資并購(gòu)。

　　其次，通過全球配置基金增值服務(wù)，即利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)平臺(tái)，兼具離岸銀行和在岸銀行的雙重優(yōu)勢(shì)，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的全球配置和投資，實(shí)現(xiàn)資金的多幣種全球募集，包括境外資產(chǎn)私募投資、私人銀行高端產(chǎn)品發(fā)行等。

　　再次，通過全球授信服務(wù)，即配合實(shí)力雄厚的大型跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)拓展全球業(yè)務(wù)，為其提供“全球授信”額度，該額度可由集團(tuán)下屬全球子公司共同使用，支持企業(yè)走出去戰(zhàn)略。

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　　資本運(yùn)作傳統(tǒng)與創(chuàng)新結(jié)合產(chǎn)品更靈活

　　民生銀行廈門分行為企業(yè)資金管理和調(diào)配提供良好平臺(tái)，將傳統(tǒng)貿(mào)易金融產(chǎn)品和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策相結(jié)合，設(shè)計(jì)出比傳統(tǒng)境內(nèi)銀行更靈活、更完善的產(chǎn)品。

　　民生銀行通過人民幣跨境雙向資金池和跨境人民幣集中收付，為企業(yè)提供集團(tuán)內(nèi)部和外部資金的集中運(yùn)作管理；同時(shí)提供資金跨境調(diào)配服務(wù)，即利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分支機(jī)構(gòu)具有離岸銀行和在岸銀行雙重優(yōu)勢(shì)的特點(diǎn)，通過內(nèi)保（存）外貸和外保（存）內(nèi)貸操作業(yè)務(wù)，為企業(yè)多幣種跨境資金調(diào)配提供便利。

　　此外，民生銀行具備服務(wù)便利、境內(nèi)外產(chǎn)品全面等多重優(yōu)勢(shì)，能為客戶提供包括信用證貼現(xiàn)、票據(jù)保付、背對(duì)背保理在內(nèi)的多種結(jié)算服務(wù)。

　　推介

　　自貿(mào)融資通

　　根據(jù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策，區(qū)內(nèi)企業(yè)或銀行可以向境外拆借資金，這一政策的放開將導(dǎo)致區(qū)內(nèi)融資價(jià)格更接近于境外市場(chǎng)。越來越多的租賃公司進(jìn)駐自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，就可以利用融資租賃公司作為通道，以售后回租的方式將融資款項(xiàng)最終輸送到實(shí)際借款企業(yè)，使境內(nèi)區(qū)外企業(yè)也能通過該產(chǎn)品享受到低成本的資金，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

　　具體來說，境內(nèi)區(qū)外民生銀行存量授信客戶或其子公司（以下簡(jiǎn)稱“承租人”，為該業(yè)務(wù)模式中的實(shí)際用款人）與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的融資租賃公司簽署售后回租協(xié)議，由此，區(qū)內(nèi)融資租賃公司基于售后回租業(yè)務(wù)形成了對(duì)于承租人的應(yīng)收賬款即應(yīng)收租金；隨后，民生銀行在對(duì)租賃公司敘做無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，借入境外資金，將保理融資款放款至租賃公司；租賃公司將保理融資款劃入?yún)^(qū)外承租人的人民幣結(jié)算戶中用于售后回租；承租人按照售后回租的約定按期支付租金。

　　目前境外人民幣一年期價(jià)格在3.5%左右，利用該模式，境內(nèi)承租人將充分享受境外的資金成本，大大降低財(cái)務(wù)成本，同時(shí)還能享受到增值稅抵扣帶來的稅收優(yōu)惠。

　　自貿(mào)保理通

　　自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)給予商業(yè)保理業(yè)務(wù)積極的政策支持，也吸引了眾多擬開展商業(yè)保理的公司落戶于此。民生銀行可以為商業(yè)保理公司服務(wù)，提供低成本資金。民生銀行通過與區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司合作，利用保理公司將保理服務(wù)延伸到區(qū)外境內(nèi)公司，將原來在區(qū)外融資的境內(nèi)保理服務(wù)，轉(zhuǎn)換成自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行通過保理服務(wù)為境內(nèi)賣方提供低成本融資的業(yè)務(wù)方式，更好地讓自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的低成本資金服務(wù)于境內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　具體來說，境內(nèi)買賣雙方形成應(yīng)收賬款后，境內(nèi)賣方與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的保理公司簽訂協(xié)議將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，民生銀行可針對(duì)保理公司受讓的應(yīng)收賬款再次提供到期保理融資服務(wù)，并由保理公司支付予賣方，融資到期時(shí)由應(yīng)收賬款實(shí)際債務(wù)人來償還民生銀行發(fā)放的融資款。在此過程中，民生銀行利用境外資金來“購(gòu)買”債權(quán)，因此實(shí)際融資成本接近海外市場(chǎng)。