追蹤報(bào)道

　　羊城晚報(bào)訊記者程行歡報(bào)道：昨日本報(bào)報(bào)道了《終身萬能險(xiǎn)變一年有效方正人壽強(qiáng)制退保涉嫌違規(guī)操作》引發(fā)了監(jiān)管部門的注意。廣東保監(jiān)局向本報(bào)記者表示，方正人壽強(qiáng)行退保是違規(guī)的，李小姐可以向方正人壽總公司申訴或者向總公司所在地的監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。此外，對(duì)于類似淘寶的招財(cái)寶等第三方平臺(tái)修改保險(xiǎn)合約的情況，業(yè)內(nèi)資深人士向記者表示，但消費(fèi)者購買的保單合同是與保險(xiǎn)公司簽署的合同關(guān)系，第三方平臺(tái)無權(quán)更改。

　　“一般來說保險(xiǎn)公司不能單方面解除合同?！睆V東保監(jiān)局在回復(fù)記者時(shí)表示，按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定的退保程序，必須由消費(fèi)者提出申請(qǐng)，與保險(xiǎn)公司協(xié)商后再進(jìn)行退保。從李小姐這個(gè)案例來看，方正人壽的行為已經(jīng)違規(guī)，是完全可以向相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行申訴的。

　　羊城晚報(bào)記者了解到，與李小姐一年期購買的情況相比，第三方平臺(tái)已經(jīng)做了一些風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，最明顯的是合同條款增加一份第三方協(xié)議。比如招財(cái)寶上有個(gè)新增的“領(lǐng)取授權(quán)”，這意味著必須同意強(qiáng)行退保。而《招財(cái)寶客戶特別聲明》中，還對(duì)消費(fèi)者的行為進(jìn)行了約束，這些約束包括“聲明人自愿放棄退保權(quán)利，在保單凍結(jié)期間內(nèi)部的提出退保及保單提取業(yè)務(wù)，并放棄自動(dòng)續(xù)保權(quán)利”；“對(duì)于保單及保單利益，保險(xiǎn)金的具體處置，聲明人授權(quán)由招財(cái)寶平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)處理，招財(cái)寶的指令視同聲明人做出”；“聲明人的行為若與招財(cái)寶平臺(tái)的指令沖突，聲明人同意以招財(cái)寶平臺(tái)指令為準(zhǔn)?！睂?shí)際上，這些協(xié)議對(duì)保單進(jìn)行了部分修改。值得提出的是，這份聲明不僅很多消費(fèi)者購買時(shí)并不容易發(fā)現(xiàn)，而且并不需要消費(fèi)者同意就可以直接完成支付購買，很容易造成消費(fèi)者“被授權(quán)、被聲明”。

　　記者向業(yè)內(nèi)壽險(xiǎn)資深人士采訪了解到，這一種情況尚屬新生事物，如果僅從《合同法》來看，這是一個(gè)雙方共同認(rèn)定的合同條款，但如果是保險(xiǎn)產(chǎn)品，則存在著問題?！跋M(fèi)者的保險(xiǎn)合同是和保險(xiǎn)公司簽訂，第三方平臺(tái)的招財(cái)寶只是負(fù)責(zé)代銷，屬于另外一個(gè)合同關(guān)系，但不能影響消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的合同協(xié)議。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都是向保監(jiān)會(huì)報(bào)備的，萬能險(xiǎn)屬于一個(gè)長期性產(chǎn)品，一般為10年-終身。這些第三方條款很顯然已經(jīng)對(duì)原合同進(jìn)行了修改。修改后的產(chǎn)品顯然也不是在保監(jiān)備份的合同?！庇斜O(jiān)管部門人士向記者表示，如果保險(xiǎn)公司對(duì)這一修改情況知情，則顯然存在問題，如果保險(xiǎn)公司不知情，招財(cái)寶平臺(tái)的做法存在問題。但如何對(duì)這一新生情況進(jìn)行定性、監(jiān)管和處理，還需要保監(jiān)會(huì)研究決定。