■ 金融觀察

　　通過設(shè)立消費(fèi)金融公司，可促進(jìn)個人消費(fèi)信貸增長，推動制造商和零售商產(chǎn)銷量增長。

　　據(jù)媒體報道，6月10日，國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)由16個城市推擴(kuò)至全國，并放開市場準(zhǔn)入，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)拉動力。

　　所謂消費(fèi)金融公司，是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)貸款為目的的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)從2010年首批在北京、上海和成都等3個城市到后來擴(kuò)圍到廣州、杭州、沈陽、南京等16個城市，再到今天全國推廣，力度越來越大，開放程度也越來越高。它既說明中央政府看中了這項金融改革的重要性，也反映在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行趨勢下的現(xiàn)實必要性。

　　近期居民消費(fèi)價格指數(shù)（CPI）和生產(chǎn)價格指數(shù)（PPI）發(fā)生持續(xù)下降，說明城鄉(xiāng)居民因缺乏必要資金來源，消費(fèi)意愿持續(xù)低迷。此時將消費(fèi)金融公司推廣到全國，具有一定拉升內(nèi)需作用。尤其，通過設(shè)立消費(fèi)金融公司，可促進(jìn)個人消費(fèi)信貸增長，推動制造商和零售商產(chǎn)銷量增長，并帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)需求。

　　而從全國試點(diǎn)情況看，消費(fèi)金融在刺激城鎮(zhèn)居民金融消費(fèi)需求方面起到了一定作用，在防范化解風(fēng)險方面也積累了經(jīng)驗，為全國推廣試點(diǎn)奠定了基礎(chǔ)。據(jù)相關(guān)資料，截至2012年10月底，北京、天津、上海和成都4個試點(diǎn)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額達(dá)40.16億元，貸款余額為37.09億元，客戶總戶數(shù)達(dá)19萬多人。3個試點(diǎn)消費(fèi)金融公司運(yùn)行平穩(wěn)，盈利能力逐步提高。

　　目前個人消費(fèi)金融服務(wù)仍較為薄弱，居民消費(fèi)金融需求得不到完全滿足。據(jù)資料，我國目前從事消費(fèi)信貸服務(wù)只有商業(yè)銀行、汽車金融公司兩類機(jī)構(gòu)，消費(fèi)貸款占貸款總額比例不到12%，且消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種較少，主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業(yè)務(wù)為主。以耐用消費(fèi)品為對象的無擔(dān)保無抵押小額消費(fèi)信貸只有個別商業(yè)銀行和擔(dān)保公司辦理過，且這類信貸一般規(guī)模小、手續(xù)繁瑣、專業(yè)化程度低、效率不高，不被居民看好。這種消費(fèi)金融現(xiàn)實，為消費(fèi)金融公司向全國推廣提供了廣闊生存空間。

　　此外，消費(fèi)金融公司向全國推廣，更是金融改革向縱深推進(jìn)的需要。中國銀行業(yè)向民資開放的閘門已打開，銀行業(yè)混改也即將上演，唯有將民間資本大量引入銀行領(lǐng)域，才能不斷完善金融服務(wù)手段和提高金融服務(wù)質(zhì)量，將銀行利率管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等全面推向市場化，為中國銀行全面轉(zhuǎn)型積累能量。

　　這次消費(fèi)金融公司擴(kuò)圍為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)提供了便捷通道，必將掀起民間資本進(jìn)入銀行新一輪高潮；同時，隨著民間資本進(jìn)入消費(fèi)金融公司，可彌補(bǔ)原有銀行業(yè)更多服務(wù)不足，有效提高銀行經(jīng)營競爭，使金融業(yè)整體經(jīng)營行為更加規(guī)范，有利于推進(jìn)普惠金融，為刺激內(nèi)需提供不竭動力。

　　□莫開偉（財經(jīng)評論人）