銀行托管P2P資金漸入“實操”階段 全面做實仍存諸多難題
- 發(fā)布時間:2015-06-10 08:31:39 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 責(zé)任編輯:羅伯特
P2P金融服務(wù)平臺宜信公司與廣發(fā)銀行9日在北京宣布,宜信公司旗下純線上P2P平臺宜人貸與廣發(fā)銀行達(dá)成了全面的P2P資金托管合作,該P(yáng)2P資金托管模式由銀行全程監(jiān)督出借端和借款端的交易處理,實現(xiàn)了平臺自有資金和P2P交易資金的完全隔離。不同于此前宜信公司與中信銀行簽署的戰(zhàn)略協(xié)議,此次資金托管合作的內(nèi)容更為具體,且已進(jìn)入全面落實的階段。
據(jù)介紹,宜信公司在廣發(fā)銀行開立了包括P2P交易資金托管賬戶、風(fēng)險備用金托管賬戶和服務(wù)費(fèi)賬戶三類賬戶,并由銀行對用戶P2P交易資金進(jìn)行全面托管。與此同時,廣發(fā)銀行為宜信宜人貸建立用戶自賬戶體系,同步核對借款信息的匹配度,并根據(jù)合同信息展開資金劃轉(zhuǎn),有效防止P2P平臺出現(xiàn)設(shè)立資金池的情況。另外,資金托管情況透明可查,銀行將會監(jiān)控核對從用戶實名開戶、合同簽署備案,交易與合同的匹配審核、交易資金的劃轉(zhuǎn),風(fēng)險金監(jiān)控的全部流程,并定期出具資金托管報告,用戶可在網(wǎng)站上查詢資金托管情況。
事實上,第三方支付機(jī)構(gòu)對P2P資金托管模式存在諸多漏洞和隱患,也存在資金在第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部被挪用的風(fēng)險。今年以來,已經(jīng)有多家P2P平臺宣布將和銀行進(jìn)行資金托管合作。就在一周前,P2P平臺金信網(wǎng)也宣布和中國民生銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。而隨著相關(guān)系統(tǒng)的研發(fā)和公測的進(jìn)行,銀行托管P2P資金也漸漸從口頭的戰(zhàn)略合作協(xié)議層面逐漸落實到實操層面。另一家P2P平臺公司人人貸日前也表示,與民生銀行對接的相關(guān)托管系統(tǒng)也正在緊鑼密鼓地調(diào)試過程中,預(yù)計下半年能夠正式使用。
一位P2P平臺公司人士對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說,一旦P2P資金由銀行托管,那么除了融資方資金的風(fēng)險之外,其他涉及資金安全的問題銀行均會負(fù)責(zé),比如,銀行會對資金流向和投資標(biāo)的一一確認(rèn)。不過,他也表示,由于傳統(tǒng)銀行的系統(tǒng)對資金流程的審核非常嚴(yán)格,而大部分P2P平臺在資金方面的管控達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn),因此對接系統(tǒng)仍然是難題,這也是大部分P2P資金托管系統(tǒng)至今仍未完全落地的原因。
也有業(yè)內(nèi)人士表示,盡管“看上去很美”,但是還是有不少銀行對與P2P合作較為謹(jǐn)慎,雖然P2P平臺本身的壞賬風(fēng)險和托管銀行并無直接關(guān)系,但是一旦平臺出現(xiàn)比較嚴(yán)重的問題,銀行的聲譽(yù)也可能受損。至今,在和P2P平臺公司合作的銀行中,鮮有國有大行。
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