6月7日，由互聯(lián)網(wǎng)金融千人會（IFC1000）主辦的“第三屆中國移動金融大會”在北京國家會議中心召開。對于行業(yè)不斷出現(xiàn)的新變化，資深互聯(lián)網(wǎng)金融公司以及新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都有各自不同的想法與建議。

　　 談創(chuàng)新：移動金融獲客成本比傳統(tǒng)銀行低

　　 “我們希望做移動金融+平臺，把各方力量整合在一起?！辟Y深互聯(lián)網(wǎng)金融公司、玖富首席戰(zhàn)略官林彥軍把目光放在移動金融上。

　　 林彥軍看來，這是移動互聯(lián)的時代。相比PC，移動最大的作用，是它突破了時間、空間的限制，把人和人連在一起，所以有了P2P?！艾F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里金融是一個在所有的產(chǎn)品中應用無處不在的唯一一個的應用?！?而移動金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別，是效率。“到傳統(tǒng)的銀行去貸款，交資料、審批等要21天，PC端可能需要錄入，而移動金融20分鐘?！?但PC時代有一個很大的問題就是流量成本很高。林彥軍分析道，雖然說互聯(lián)網(wǎng)把中間環(huán)節(jié)打通，但也會發(fā)現(xiàn)PC時代因為它的端口非常單一使得成本高。而移動互聯(lián)網(wǎng)時代入口多元化，甚至連手表、車都會變成入口?！八砸苿咏鹑讷@客成本比傳統(tǒng)銀行低。”林彥軍透露，通過移動金融的策略，獲客成本基本可以控制在10元左右。

　　 談跨界：以創(chuàng)新跨界融合理念打造品牌

　　 新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司、胖胖豬CEO王曉明的想法是，以創(chuàng)新跨界融合理念打造供應鏈品牌。具體來說，利用跨界融合和變革創(chuàng)新，胖胖豬整合上下游供應鏈核心企業(yè)和配套企業(yè)并且打造成一個整體。“根據(jù)供應鏈企業(yè)交易關系和行業(yè)特點基于獲取現(xiàn)金流的控制與解決方案?！?在這個模式中，胖胖豬創(chuàng)新性地提出了智慧金融生態(tài)圈的概念，并且計劃通過智慧金融生態(tài)圈打造一個供應鏈的金融第一品牌。胖胖豬智慧金融平臺是通過這樣去實現(xiàn)的，一方面是移動金融。移動金融主要是通過無線WIFI接入，達到胖胖豬為所有的投資人和進行大數(shù)據(jù)整合沉淀，然后通過垂直引擎搜索以達到獲取胖胖豬最終能獲取到投資人各項喜好，最后能通過各項喜好對應的去達到他自己喜好的投資項目。并且通過數(shù)據(jù)積累技術和處理方法，達到大數(shù)據(jù)的風控。另一方面，通過智能設備向下沉淀一個金融生態(tài)圈，這個就是線下O2O模式。胖胖豬未來要打造的是基于智慧金融生態(tài)鏈為核心的運營模式?！拔覀円越ㄖb飾行業(yè)為基礎，先做建筑裝飾行業(yè)的供應鏈金融。接下來作為開放式平臺，我們會面向醫(yī)療、衛(wèi)生等優(yōu)質供應鏈基礎下開放式發(fā)展。”

　　 談理財：做好智能化理財

　　 在另一家資深互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金斧子CEO張開興心中，做金斧子的初衷，是希望可以成為一個人人信賴的投資理財平臺。“我們的使命是建立人與財富連接的生態(tài)圈?！?為此，張開興提出了智能化理財?shù)睦砟?。要達到智能化，首先是提供個性化和精準化的服務，為客戶量身訂作。二是在線高效率的服務，通過技術創(chuàng)新完善在線的資產(chǎn)配置服務。金斧子如何實現(xiàn)智能化理財?shù)哪?？首先是全品類的產(chǎn)品庫。用戶在他的成長周期里面剛開始買寶寶類的產(chǎn)品，4、5年以后有一定的風險承受能力，他會選擇一些高風險的投資。再等到成年之后或者是事業(yè)有為的時候，他需要做一些更個性化的產(chǎn)品，智能化理財希望可以跟隨整個用戶的生命周期做這樣的服務，就是做全品類。其次是后臺的大數(shù)據(jù)支持。金斧子對每一類的投資機會都發(fā)現(xiàn)得比較早，去年9月份的時候非常多的股民在平臺上咨詢如何找回股票的密碼，如何在線快速開戶，基于這樣一個海量的數(shù)據(jù)，預測未來股票市場一定很火，于是金斧子就推出了股票配置和陽光私募產(chǎn)品。事實證明，這非常受用戶的歡迎。最后是專業(yè)的投研團隊。“現(xiàn)在我們基本上都從銀行、券商、信托、基金中組建專業(yè)的投研中心，還有，國內的專業(yè)金融機構也加入我們的平臺，為用戶挑選把關各類產(chǎn)品。” 在張開興看來，豐富的產(chǎn)品庫、大數(shù)據(jù)的支持、專業(yè)的投研團隊，這是未來要做好智能化理財?shù)娜笠刂弧?/p>

　　 談風控：實踐將產(chǎn)生多種方法，適用于不同細分領域

　　 “中國總共發(fā)行了3億多張信用卡，其中有1億張是用信而富的風險評估技術?！毙屡d互聯(lián)網(wǎng)金融公司、信而富CFO沈筠卿說，如果把五萬塊作為目標客戶群的話，他們用到兩種風控技術。

　　 他介紹道，如果把1-5萬作為一個區(qū)間的話，用到的是自動化決策技術。根據(jù)借款人個人提交的信息如性別、年齡、學歷等建立一個模型，在測試過程中就會知道這些基礎數(shù)據(jù)和信貸之間的關系。利用這個關系建立數(shù)學模型，讓系統(tǒng)能夠自動地為個人定一個分數(shù)，把所有借款人分為低中高這樣的風險等級。“用系統(tǒng)自動化的模型去解決借款人資質和風險的判斷，這個技術我們叫做自動化決策技術?！?

　　 如果面向幾百萬或者幾千萬用戶，每個人給他們借款不到幾千元的話，信而富用的是大數(shù)據(jù)建模技術。“在幾千額度下面不用判斷他的資產(chǎn)負債表，月收入等等，我只關注他的還款意愿?！毙哦滑F(xiàn)在的做法是真正利用他們的建模技術，分析技術跟大數(shù)據(jù)結合，然后產(chǎn)生一個稱為預先批準的名單。所謂預先批準，就是這里所有的人再來借錢的時候不需要經(jīng)過任何風控認證的，他在一分鐘之內就可以借到款。信而富在嘗試中就大數(shù)據(jù)建模技術做了商業(yè)化?！?月份我們預先批準了5000萬用戶，所以這5000萬人來借錢的話走可以1分鐘之內借到錢。結果3個月我們已經(jīng)發(fā)放200萬借款。這可以證明我們大數(shù)據(jù)建模技術已經(jīng)是成熟的?！?

　　 而新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司、掌眾金融聯(lián)合創(chuàng)始人譚春在風控上有著不同的方法。他表示，小額借款的風控最關鍵在于兩個環(huán)節(jié)，第一個是客戶準入?！斑@方面就是我們要確保有還款意愿的人進來?！睂τ赑2P公司來講，幾千元額度的借款可以通過提高置換的方法，讓所有進來的人都是有意愿的。掌眾金融會通過一些黑名單技術跟三方合作技術，把一些沒想還款的人攔截在外。第二個是催收技術。掌眾金融在催租方面用到了互聯(lián)網(wǎng)的行為數(shù)據(jù)，根據(jù)行為數(shù)據(jù)去追蹤用戶，比如和他最近聯(lián)系的人溝通一下。身邊的朋友一旦知道用戶為了1000元賴賬后果是很嚴重的，這種違約風險給用戶聲譽帶來的損害是很大的。

　　 “隨著P2P發(fā)展，在風控領域上P2P將產(chǎn)生大量的實踐，會總結出各種類型、適用于不同細分領域的方法?！弊T春如是說。

　　 談監(jiān)管：政府不應該限制互聯(lián)網(wǎng)金融

　　 在監(jiān)管上，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金聯(lián)儲副總裁鎖進呼吁，政府不應該限制互聯(lián)網(wǎng)金融。為此，鎖進提出了三條建議，第一，要建立一個自律的組織。第二，對信息披露要分級披露信息，第三，建立行業(yè)的基金池，不同的企業(yè)規(guī)模不一樣，來繳納不一樣的費用。對此，譚春也表達了類似的觀點。他說，新一屆政府的簡政放權體現(xiàn)了相對寬松的態(tài)度，這個態(tài)度可能決定了P2P未來的監(jiān)管思路，或者有可能采取負面清單的思路?！白鳛镻2P企業(yè)更多的是從監(jiān)管部門的發(fā)出的聲音可以了解到它們的底線在哪里，包括我們企業(yè)在內，P2P企業(yè)要在嚴格地恪守著這樣的底線?！保ㄊＦ剑?/p>

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