本報濟南6月2日訊(記者 張頔 實習生 邵群) 在調(diào)高存款利率上浮區(qū)間、存款保險制度出臺等防火墻政策施行后，作為利率市場化的必經(jīng)之路，面向企業(yè)和個人的大額存單正式問世。6月2日，中國人民銀行正式對外發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》，并從即日起開始執(zhí)行。

　　《辦法》規(guī)定，個人認購的大額存單起點金額不低于30萬元，存單發(fā)行利率參照上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)。記者測算后發(fā)現(xiàn)，上海銀行間同業(yè)拆借利率高于普通存款利率，甚至有可能超過央行規(guī)定1.5倍基準利率的上浮區(qū)間。業(yè)內(nèi)人士說，簡單地說，《辦法》施行后，個人認購的30萬以上大額存單，執(zhí)行多高的利率，在一定范圍內(nèi)可以和銀行談判。

　　《辦法》規(guī)定，大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

　　記者查詢發(fā)現(xiàn)，6月2日Shibor的3月期利率為2.862%，而目前的基準存款利率3個月為1.85%，相當于上浮了54.7%；Shibor的6月期利率為3.189%，基準利率為2.05%，相當于上浮55.6%；1年期利率為3.4175%，基準利率為2.25%，相當于上浮了51.9%。也就是說，如果大額存單參照Shibor制定利率，以上幾個期限的存單利率都會高于基準存款利率的1.5倍上限。

　　大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行?！掇k法》規(guī)定大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用于辦理質(zhì)押，同時，根據(jù)《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

　　隨著大額存單的正式推出，利率市場化已經(jīng)只剩下取消存款利率浮動上限這一項即可最終實現(xiàn)。實際上，央行在過去半年已將存款利率浮動區(qū)間從原本的1.1倍擴大到1.2倍、1.3倍再到現(xiàn)在的1.5倍。

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委認為，大額存單是培育未來存款利率市場化定價的參照，是徹底解除存款利率管制的倒數(shù)第二步。它豐富了金融市場的投資工具譜系，有助于利率市場化壓力下銀行采用透明規(guī)范的手段穩(wěn)定負債。

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