中新網(wǎng)6月3日電在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛的當(dāng)下，信而富和騰訊強強聯(lián)手，達成戰(zhàn)略合作關(guān)系，發(fā)揮各自優(yōu)勢共同推出“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品，為在人民銀行征信局沒有信用歷史的年輕人群提供人生第一次信用貸款，建立信用歷史。從2014年11月11日現(xiàn)金貸產(chǎn)品開始小規(guī)模市場投放，2015年2月14日開展大規(guī)模推廣，截至目前累計已超過150萬筆借款交易，顯示民間小額借貸需求強勁。

　　聯(lián)手推出移動社交平臺小額信貸產(chǎn)品，一分鐘申請，一小時到賬

　　眾所周知，騰訊擁有龐大的用戶群，平臺客戶推廣優(yōu)勢更是強大。2014年第四季度財報顯示，QQ智能終端月活躍賬戶達到5.76億。騰訊征信作為一個開放的服務(wù)平臺，面向普惠金融，提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品和渠道推送服務(wù)。另一端，信而富是P2P網(wǎng)貸的高科技的知名平臺，擁有領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)算法、預(yù)先批準(zhǔn)、自動決策、風(fēng)險定價等核心技術(shù)優(yōu)勢，其Test and Learn的技術(shù)文化更是走在國際前沿。

　　現(xiàn)金貸借款流程無任何人工參與，無需接受任何形式的電話或資料審核。簡單，快速，一分鐘申請，一小時到賬。

　　15:09打開手機QQ客戶端，點擊“聯(lián)系人”，在右上方“生活服務(wù)”中搜索 “現(xiàn)金貸”，添加關(guān)注進入“現(xiàn)金貸”。界面提示100-500元借款額度及1-14天期限，點擊立即申請借款，按要求填寫銀行卡號、姓名、身份證后四位、手機號，輸入驗證碼，系統(tǒng)瞬間完成后臺復(fù)雜的自動審批決策，界面顯示借款申請成功。預(yù)計17:11到賬，整個借款過程約為2分鐘。16:10收到銀行短信提示500元已經(jīng)注入賬戶。全程約1小時2分鐘，借款人民幣500元。

　　預(yù)先批準(zhǔn)技術(shù)首次國內(nèi)大規(guī)模運用于授信決策

　　“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品是預(yù)先批準(zhǔn)技術(shù)第一次大規(guī)模實際運用于授信決策，是國內(nèi)小額信貸領(lǐng)域中的一次非同凡響的技術(shù)創(chuàng)新。

　　信而富CEO王征宇博士被公認(rèn)為是國內(nèi)信貸風(fēng)險領(lǐng)域的知名人士，他在美國期間一直從事與統(tǒng)計學(xué)、征信、大數(shù)據(jù)、分析評分及決策理論有關(guān)的消費信貸領(lǐng)域，2001年回國創(chuàng)業(yè)，親身經(jīng)歷和參與中國征信體系的建設(shè)、信用卡行業(yè)的誕生。

　　風(fēng)險管理領(lǐng)域與普通的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域不同，風(fēng)險管理、消費信貸數(shù)據(jù)，風(fēng)險定價體系、系統(tǒng)搭建與調(diào)試、風(fēng)險管理曲線都需要長期的積累。目前，信而富已經(jīng)率先在國內(nèi)使用自動決策、風(fēng)險定價、預(yù)先批準(zhǔn)三大技術(shù)，據(jù)介紹，目前這些技術(shù)在國內(nèi)僅信而富一家全部擁有。

　　美國Lending Club采用的也是大規(guī)模預(yù)先批準(zhǔn)技術(shù)，基于美國完善的征信體系，它采用向征信局購買數(shù)據(jù)的方式獲取優(yōu)質(zhì)客戶，從而采用信件投遞發(fā)起主動營銷。

　　信而富CEO王征宇博士表示，對于10萬以內(nèi)的貸款，需要回答借款人的還款意愿、還款能力及還款穩(wěn)定性的問題。而對于幾百元的小額微額借貸領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)渠道是大數(shù)據(jù)馳騁的戰(zhàn)場，還款意愿是判定一個人借款還不還的核心指標(biāo)。

　　大數(shù)據(jù)技術(shù)助力普惠金融，幫助借款人培育良好信用

　　“得草根者，得天下”，王征宇認(rèn)為，誰能擁有目前最弱勢群體的服務(wù)能力，最終才是普惠金融市場的贏家。他表示，“接受現(xiàn)金貸貸款的用戶大部分為人生第一次獲得信用借款，他們可以享受低廉的借款成本，同時也將籍此開始書寫自己的個人信用檔案，建立自己的信用歷史，從而在未來生活中受益。讓誠信成為財富，是我們的普惠金融愿景，與騰訊開展戰(zhàn)略合作，使得我們可以向數(shù)以億計的普通中國消費者提供信貸階梯的第一階，未來他們將可以通過自己的信用來買車、買房?！?/p>

　　根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，中國目前有80%的人群未被央行征信體系所覆蓋，超過78%的中國人有信貸需求卻無法得到滿足。Euromonitor數(shù)據(jù)亦顯示，中國一般性消費金融目前的滲透率很低，僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%，而美國等成熟市場的這一比例20%以上。信而富希望通過“現(xiàn)金貸”這類產(chǎn)品的推出，能滿足更多的普通國人對一般性金融消費產(chǎn)品的需求，幫助更多人建立起個人信用歷史。

　　據(jù)悉，信而富于2001年成立并于2010年推出P2P業(yè)務(wù)，由包括世界P2P鼻祖ZOPA董事長、前美國運通總裁Phillip Riese、美國首家P2P平臺Prosper董事、美國第一資本共同創(chuàng)始人Nigel Morris、惠普等股東發(fā)起設(shè)立。在P2P業(yè)務(wù)之前，該公司曾長期深耕征信領(lǐng)域，幫助人民銀行及旗下上海資信開創(chuàng)國內(nèi)最早的征信系統(tǒng)和征信數(shù)據(jù)綜合評估項目，曾為國內(nèi)一半以上的全國性銀行提供風(fēng)險決策、模型評分等信貸管理技術(shù)服務(wù)。