業(yè)內(nèi)稱存在信貸資金流入股市的風(fēng)險(xiǎn) 傳監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)開(kāi)始排查

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 （記者李婧暄）隨著股市漸熱，除銀行以自營(yíng)資金或理財(cái)資金直投形式參與配資外，亦不排除有資金通過(guò)信用貸等渠道流入資本市場(chǎng)。近日，廣州不少銀行開(kāi)啟“掃客”計(jì)劃，將信用貸款送上門(mén)，聲稱僅需身份證就可以獲得最高30萬(wàn)元的個(gè)人消費(fèi)貸款，且利率十分低，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行的個(gè)人信用貸款利率在5%～8%左右居多，成為不少人借道炒股的方式。

　　分析指出，目前銀行在貸款資源難找的情況下大推存量客戶的消費(fèi)貸，一方面難以把控資金流向，另一方面可能增大借道炒股的風(fēng)險(xiǎn)，傳聞目前監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)開(kāi)始對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行排查。

　　房貸客戶直批消費(fèi)貸

　　“你好，你在我們行因?yàn)橛幸还P抵押房貸，現(xiàn)在不需要申請(qǐng)，就可以幫你做一個(gè)信用貸款，并且是免息的，手續(xù)費(fèi)很優(yōu)惠?！弊蛉?，家在廣州的王小姐（化名）收到了某國(guó)有大行的工作人員電話，聲稱可以通過(guò)這種方式獲得一筆無(wú)抵押貸款。

　　隨后，工作人員向王小姐發(fā)來(lái)了相關(guān)貸款的宣傳材料，記者看到，該筆貸款為最高30萬(wàn)元的額度，可分為36期分期還款，貸款資料上標(biāo)明：“房貸客戶專項(xiàng)，辦理手續(xù)簡(jiǎn)單，僅提供身份證即可?！?/p>

　　王小姐表示，此前她向銀行申請(qǐng)相關(guān)信用貸款，都需要提交很多材料，如收入證明、婚姻狀況證明以及貸款用途等證明資料，沒(méi)想到現(xiàn)在只用提交身份證即可辦理貸款。

　　在記者隨機(jī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少市民近日都通過(guò)多種渠道被詢問(wèn)是否需要消費(fèi)貸款。

　　信用貸款利率低受熱捧

　　陳先生認(rèn)為，這種貸款送上門(mén)的情況近期特別明顯，但肯定會(huì)選擇一家利率較低手續(xù)較為簡(jiǎn)單的辦理，且據(jù)其透露，一般來(lái)說(shuō)該類貸款利率在6%左右，由于貸款到手簡(jiǎn)單，身邊很多人都開(kāi)始用這種方式貸款炒股?！叭谫Y融券的利率還在8%呢?！标愊壬硎?。

　　據(jù)了解，目前，不少銀行推出了針對(duì)公務(wù)員、國(guó)有企業(yè)、金融從業(yè)者以及“白領(lǐng)”團(tuán)體的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，額度可在20萬(wàn)元~100萬(wàn)元，年化貸款利率僅5%～8%，平均資金成本低于當(dāng)前券商兩融8.35%的年化成本。

　　“銀行雖然在消費(fèi)貸的審核上要求借款人提交一些消費(fèi)憑證等證明材料，但個(gè)貸經(jīng)理和貸款中介幫忙開(kāi)具相關(guān)假證明的情況也并不少見(jiàn)。”一位曾經(jīng)咨詢辦理過(guò)貸款的借款人告訴記者，當(dāng)時(shí)貸款經(jīng)理就表示只要她交齊相關(guān)個(gè)人資料就可以了，其他的都可以“想辦法幫她解決”。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，尤其是目前在牛市之下，部分銀行和客戶間存在偽造單據(jù)、騙貸炒股的情況。

　　調(diào)查：好客戶難求 存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶成香餑餑

　　那么，是什么讓銀行如此低調(diào)服務(wù)，甚至把個(gè)人信用貸款史無(wú)前例地主動(dòng)送上門(mén)呢？

　　一位股份制銀行內(nèi)部人士告訴記者，事實(shí)上，目前銀行的優(yōu)質(zhì)客戶少成為這種現(xiàn)象的根本原因。

　　央行日前最新發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2015）》指出，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但是部分行業(yè)和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)暴露蔓延，銀行不良貸款面臨進(jìn)一步反彈壓力。報(bào)告稱，當(dāng)前受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、外部需求萎縮、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等多重因素影響，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。截至2014年年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.43萬(wàn)億元，不良貸款率1.6%。

　　記者了解到，目前不少銀行都不敢輕易給企業(yè)發(fā)放貸款，而手中的一些優(yōu)質(zhì)的存量客戶成為多次“使用”的對(duì)象。

　　“現(xiàn)在工薪階層我們都有一個(gè)安全表格，只要是這個(gè)表格里的企業(yè)員工，都可以直接審批通過(guò)信用貸款。”一位國(guó)有大行的個(gè)人貸款經(jīng)理表示，這種篩查客戶的辦法也只是為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前的不良?jí)毫Α?/p>

　　質(zhì)疑：消費(fèi)貸款有直接入市風(fēng)險(xiǎn)

　　業(yè)內(nèi)人士指出，利用消費(fèi)信用貸進(jìn)行股票投資屬明顯的違規(guī)行為。事實(shí)上，目前銀行熱推個(gè)人信用貸款的這種情況也催生了資金流入股市的風(fēng)險(xiǎn)。記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前銀行業(yè)規(guī)定的消費(fèi)信用貸通常有幾種用途，比如出國(guó)旅游、買(mǎi)房首付、裝修等，但用于炒股是不合規(guī)的。

　　而上述案例中，國(guó)有大行甚至都不需要資金用途資料，就憑借身份證就可以辦理30萬(wàn)元的貸款，更是催生了資金進(jìn)入股市的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前信用貸違規(guī)流向股市的總量雖然難以統(tǒng)估，但由于該類貸款處于無(wú)抵押擔(dān)保狀態(tài)，一旦流入股市，其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的概率將大幅上升。

　　但是上述情況近日也得到了監(jiān)管層的注意。傳聞目前監(jiān)管層已經(jīng)開(kāi)始銀行對(duì)信貸資金的流向進(jìn)行排查，目前存在的問(wèn)題，不光是流向股市的資金，還有投向P2P等高收益產(chǎn)品的“套利”行為。