小額借貸（P2P，peertopeer）行業(yè)的野蠻生長沒有阻擋住保險公司“示好”的腳步，截至目前，已有10余家保險公司與P2P平臺開展合作。然而，熱鬧的背后是監(jiān)管體系的不完善和潛在的高風險，雙方牽手如何才能走得更遠？

　　P2P是一種將小額度資金聚集起來，通過網(wǎng)絡(luò)平臺，以貸款方式將資金貸給資金需求者的商業(yè)模式。作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的棋子，P2P對保險公司的重要性不言而喻，而長期受困于跑路、壞賬風險過高等負面消息的P2P平臺急于改善形象，它們也相中了具備風險管理天然優(yōu)勢的保險公司。

　　目前保險公司與P2P平臺合作主要有三種方式，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔保標中的抵押物提供保險；三是信用保證保險。

　　對P2P平臺來說，利用保險公司資產(chǎn)規(guī)模龐大、運營經(jīng)驗豐富以及風險控制能力強等優(yōu)勢，可以降低平臺風險，保障投資者利益。對保險公司來說，牽手P2P也是一舉多得。除了獲得新的業(yè)務(wù)增長點，還能積累更多客戶資源，同時為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融鋪路。

　　然而，保險公司牽手P2P平臺機會很多，困難也不少。當前P2P行業(yè)處于監(jiān)管真空的特殊時期，對平臺資質(zhì)、資金托管、信息披露等重點方面的原則約束都不明確，風險容易快速累積。

　　當前保險公司與P2P平臺的合作還處于“摸著石頭過河”階段，由于每個平臺涉及的具體交易量、產(chǎn)品形態(tài)、資產(chǎn)安全程度等不同，保險公司只能在一定程度上保障投資者的資金交易安全，很難對“跑路”情況進行承保。

　　值得關(guān)注的是，一些P2P平臺與保險公司合作的動機并不“單純”，以“合作”之名打擦邊球，比如將賬戶資金安全保險混淆成“跑路險”，過分夸大保險作用以達到給平臺“增信”的目的。有的P2P平臺過于依賴保險公司，甚至認為有了保險公司，平臺的風險就不用自己管了，反而增加了風險事件發(fā)生的可能性。

　　對保險公司來說，在P2P行業(yè)整體可用數(shù)據(jù)較少且數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的情況下，很難進行精細化的風險定價操作，如果不能科學設(shè)定產(chǎn)品費率，風險管理效果將大打折扣。

　　保險公司與P2P平臺的合作尚處起步階段，加上監(jiān)管體系不完善，潛在風險較多，

　　要迎來“蜜月期”仍有長路要走。專家表示，保險公司應(yīng)加強對P2P平臺的調(diào)研，了解它們在保險方面的需求。在合作前對P2P平臺開展業(yè)務(wù)模式、風控措施以及競爭對手等方面的評估，通過測算信用評級甄選合作伙伴。P2P平臺則應(yīng)建立包括風控政策、風險審核、征信調(diào)查等在內(nèi)的風控體系，從源頭上控制風險。