昨天下午傳出消息，阿里系旗下注冊資本金40億元的網商銀行，在準備工作就緒后已獲浙江銀監(jiān)局開業(yè)批復。至此，我國首批試點的5家民營銀行全部拿到“通行證”，分別是天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行。

　　跑在“云”上的銀行

　　“這是中國第一家基于自主可控技術、完全跑在‘云’上的銀行?！本W商銀行行長俞勝法認為，要做一家真正的純互聯網銀行，底氣就在于其核心系統(tǒng)全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構金融云計算和OceanBase數據庫開發(fā)。

　　據測算，傳統(tǒng)銀行采用的傳統(tǒng)IT系統(tǒng)，每年維護單賬戶的成本大致在30-100元，單筆支付成本6-7分；而基于金融云的網絡銀行系統(tǒng)，每年單賬戶成本只有約0.5元，單筆支付成本約2分錢。

　　俞勝法還舉出了網商銀行的另一項核心本事，就是用足大數據能力。比如一家企業(yè)目前的經營相對困難（即處于“低水位”），傳統(tǒng)金融機構往往不會向其發(fā)放貸款；而螞蟻小貸則會通過構建“水文模型”，從其歷史銷售和行業(yè)景氣程度的大數據分析中預測它很可能在幾個月后“水位回升”，從而據此授信。

　　以純互聯網方式運營

　　對消費者來說，跑在“云”上的銀行有何不同？據悉，網商銀行將以純互聯網方式運營，不設物理網點，不做現金業(yè)務，也不會涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務如支票、匯票等。

　　以往傳統(tǒng)金融機構看重大中型企業(yè)、高凈值人群，但對小微企業(yè)客戶及場景服務往往覆蓋不夠。而數據顯示，截至2015年4月底，螞蟻小貸累計為160多萬家小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者解決融資需求，投放貸款逾4000億元，不良率只在1%左右。

　　俞勝法說，網商銀行的定位清楚，就是以互聯網為平臺面向小微企業(yè)和網絡消費者開展金融服務，將按照“小存小貸”模式為后者服務。以貸款業(yè)務為例，網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務。

　　五民營銀行各顯其能

　　5家民營銀行將各展所長，均緊盯個人和小微客戶。浙江網商銀行背靠阿里巴巴強大的電商背景，與“不要網點”的前海微眾銀行一樣主打網絡銀行模式；上海華瑞銀行確立“服務小微大眾、服務科技創(chuàng)新、服務自貿改革”的定位；溫州民商銀行立足溫州主打小貸……

　　業(yè)內人士認為，如何有效發(fā)掘潛在信貸客戶并控制風險，是民營銀行需迫切解決的問題?！安⒉皇钦f所有的網絡消費信用和網絡社交信用，都能轉化為借貸信用。”中央財經大學教授郭田勇則表示，今后民營銀行發(fā)展壯大，面對線上線下海量用戶，如何以低價格吸引客戶、實現普惠金融，也是擺在民營銀行面前的一大課題。本報記者 胡曉晶