P2P行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)沒有阻擋住保險(xiǎn)公司“示好”的腳步，截至目前，已有10余家保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)開展合作。然而，熱鬧的背后是監(jiān)管體系的不完善和潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，雙方牽手如何才能走得更遠(yuǎn)？

　　P2P（peer to peer）小額借貸是一種將小額度資金聚集起來，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以貸款方式將資金貸給資金需求者的商業(yè)模式。作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的棋子，P2P對(duì)保險(xiǎn)公司的重要性不言而喻，而長(zhǎng)期受困于跑路、壞賬風(fēng)險(xiǎn)過高等負(fù)面消息的P2P平臺(tái)急于改善形象，它們也相中了具備風(fēng)險(xiǎn)管理天然優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)公司。

　　目前保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)合作主要有三種方式，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔(dān)保標(biāo)中的抵押物提供保險(xiǎn)；三是信用保證保險(xiǎn)。

　　對(duì)P2P平臺(tái)來說，利用保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模龐大、運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，可以降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者利益。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，牽手P2P也是一舉多得。除了獲得新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，還能積累更多客戶資源，同時(shí)為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融鋪路。

　　然而，保險(xiǎn)公司牽手P2P平臺(tái)機(jī)會(huì)很多，困難也不少。當(dāng)前P2P行業(yè)處于監(jiān)管真空的特殊時(shí)期，對(duì)平臺(tái)資質(zhì)、資金托管、信息披露等重點(diǎn)方面的原則約束都不明確，風(fēng)險(xiǎn)容易快速累積。

　　當(dāng)前保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)的合作還處于“摸著石頭過河”階段，由于每個(gè)平臺(tái)涉及的具體交易量、產(chǎn)品形態(tài)、資產(chǎn)安全程度等不同，保險(xiǎn)公司只能在一定程度上保障投資者的資金交易安全，很難對(duì)“跑路”情況進(jìn)行承保。

　　值得關(guān)注的是，一些P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作的動(dòng)機(jī)并不“單純”，以“合作”之名打擦邊球，比如將賬戶資金安全保險(xiǎn)混淆成“跑路險(xiǎn)”，過分夸大保險(xiǎn)作用以達(dá)到給平臺(tái)“增信”的目的。有的P2P平臺(tái)過于依賴保險(xiǎn)公司，甚至認(rèn)為有了保險(xiǎn)公司，平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)就不用自己管了，反而增加了風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性。

　　對(duì)保險(xiǎn)公司來說，在P2P行業(yè)整體可用數(shù)據(jù)較少且數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的情況下，很難進(jìn)行精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)操作，如果不能科學(xué)設(shè)定產(chǎn)品費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)管理效果將大打折扣。

　　保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)的合作尚處起步階段，加上監(jiān)管體系不完善，潛在風(fēng)險(xiǎn)較多，要迎來“蜜月期”仍有長(zhǎng)路要走。

　　專家表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)P2P平臺(tái)的調(diào)研，了解它們?cè)诒ｋU(xiǎn)方面的需求。在合作前對(duì)P2P平臺(tái)開展業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控措施以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等方面的評(píng)估，通過測(cè)算信用評(píng)級(jí)甄選合作伙伴。P2P平臺(tái)則應(yīng)建立包括風(fēng)控政策、風(fēng)險(xiǎn)審核、征信調(diào)查等在內(nèi)的風(fēng)控體系，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　(新華)