目前，市場(chǎng)上冠之以“理財(cái)產(chǎn)品”的金融產(chǎn)品多達(dá)數(shù)萬(wàn)種，2014年非法集資刑事案件中理財(cái)產(chǎn)品也成為“重災(zāi)區(qū)”。市檢察院相關(guān)人士提醒，多數(shù)非法集資案件假借理財(cái)產(chǎn)品為名實(shí)施，消費(fèi)者需要引起重視，提高警惕。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年，上海市檢察機(jī)關(guān)共受理非法吸收公眾存款案56件、集資詐騙案14件，案件數(shù)量相較于2013年分別上升195%、75%。其中，借理財(cái)產(chǎn)品之名實(shí)施的案件繼2012年首次出現(xiàn)，2013年集中爆發(fā)之后持續(xù)高發(fā)，已升至27件，案值高達(dá)27.1億余元，與2013年的11件15億元相比，案件數(shù)和案值分別上升145%和80.7%。

　　這些案件的多發(fā)說(shuō)明公眾的理財(cái)需求旺盛，同時(shí)也折射出理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的混亂。在案件辦理過(guò)程中，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)存在性質(zhì)界定不清、監(jiān)管責(zé)任不明等問(wèn)題，導(dǎo)致產(chǎn)品泛化、亂象重生。

　　據(jù)介紹，理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)明確概念，市場(chǎng)上投資股票、債券、資產(chǎn)證券化、私募股權(quán)、信托及實(shí)物等各種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同的金融產(chǎn)品均使用“理財(cái)產(chǎn)品”的名義，實(shí)際上已使“理財(cái)產(chǎn)品”成為了一切投資融資方式的代名詞?！般y行、證券、保險(xiǎn)等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)銷售的同時(shí)，各類資產(chǎn)管理、投資咨詢等公司也以各種理財(cái)產(chǎn)品名義募集資金，造成市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，魚(yú)龍混雜。投資者難以識(shí)別所購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品本身的性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)，多僅被高額回報(bào)所吸引，極易陷入騙局，造成資金損失。”

　　理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)十分巨大，但目前缺乏完善配套的法律法規(guī)予以規(guī)范。理財(cái)產(chǎn)品的定義、性質(zhì)、行為邊界、監(jiān)管方式和監(jiān)管主體等仍有待細(xì)化。銀行、證券、保險(xiǎn)等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可由行業(yè)主管部門監(jiān)管，但其他市場(chǎng)主體銷售理財(cái)產(chǎn)品的行為容易出現(xiàn)監(jiān)管空白，往往在投資者已遭受重大損失后，直接進(jìn)入刑事途徑，事中事后監(jiān)管的有效性需進(jìn)一步提高。

　　據(jù)相關(guān)人士分析，大部分案件中的理財(cái)產(chǎn)品曾在金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行）的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售或有金融從業(yè)人員向客戶推薦與銷售，投資人損失巨大。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)持有金融牌照，接受日常監(jiān)管，更容易獲得社會(huì)公眾的信賴，但部分從業(yè)人員卻利用公眾信賴，為獲取傭金等利益，對(duì)外銷售非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。2014年雖然金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了查處和管理，但繼“泛鑫”系列案后，又出現(xiàn)多起金融從業(yè)人員參與其中的重大案件，如一起非法吸收公眾存款案中，各地多家銀行工作人員卷入其中，涉案金額高達(dá)12億余元。

　　專家認(rèn)為，對(duì)于亂象重生的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，也應(yīng)通過(guò)法律法規(guī)明確界定產(chǎn)品的性質(zhì)，明晰各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)作規(guī)程、信息披露等責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售審查、強(qiáng)化監(jiān)測(cè)并建立嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)機(jī)制。

　　本報(bào)記者 鐘喆