記者 朱雪利

　　一家擁有多個知識產(chǎn)權(quán)的文化創(chuàng)意類公司，沒有可抵押的固定資產(chǎn)，沒有符合銀行要求的擔(dān)保，光憑知識產(chǎn)權(quán)能獲得貸款嗎？只做線上生意的電商企業(yè)，如何向銀行申請貸款？

　　事實上，銀行正在不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和模式，一些曾經(jīng)難以通過銀行信貸審批的小微企業(yè)，也可以順利融到資金了。

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　　知識產(chǎn)權(quán)能否辦質(zhì)押貸款

　　杭州科沃工業(yè)設(shè)計有限公司是一家做高端家具設(shè)計的文創(chuàng)公司，該公司負(fù)責(zé)人柴曉東告訴記者，該公司每年都會去國外參加一些國際性的展會，在遇到有展會時，公司的流動資金就會有點緊張。因為每次展會都需要較大的投入，而在展會上接到的訂單可能需要4個月左右才能回款，這個階段的資金缺口大約在100萬元左右。

　　“我們曾經(jīng)通過一家文創(chuàng)類銀行申請過貸款，不需要抵押和擔(dān)保，但是授信額度只有20—50萬元。盡管貸款利率確實很優(yōu)惠，但額度實在不夠用?！辈駮詵|說，該公司屬于輕資產(chǎn)公司，有的就是設(shè)計和創(chuàng)意，還有10來個知識產(chǎn)權(quán)，如果這些知識產(chǎn)權(quán)能用來貸款就好了。

　　“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在理論上也是可以做的，但在實際操作過程中，價值評估、質(zhì)押辦理相對比較麻煩?！币晃汇y行小企業(yè)部的產(chǎn)品經(jīng)理這樣告訴記者。

　　不過，還是有一些銀行可以辦理知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押貸款。

　　招商銀行杭州分行小企業(yè)金融部產(chǎn)品經(jīng)理陸懿回答，招行可辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，知識產(chǎn)權(quán)的估值需經(jīng)該行審批合作的知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)評估，并到有權(quán)辦理質(zhì)押登記的機構(gòu)辦理質(zhì)押登記。

　　光大銀行杭州分行小微金融業(yè)務(wù)部相關(guān)人士說，該行通常采取與擔(dān)保公司合作的方式介入。知識產(chǎn)權(quán)作為一種反擔(dān)保方式質(zhì)押給擔(dān)保公司，需要擔(dān)保公司為借款人在銀行貸款提供擔(dān)保。

　　“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押這塊目前確實比較難，對于知識產(chǎn)權(quán)價值的認(rèn)定、交易等存在諸多困難，需要國家給予這方面更多的政策支持，目前一般通過特定的國有擔(dān)保公司擔(dān)保介入較多。”廣發(fā)銀行杭州分行小企業(yè)部程曉波經(jīng)理說。

　　銀行為電商企業(yè)量身定制產(chǎn)品

　　“每年到雙十一網(wǎng)絡(luò)購物節(jié)前，我就為錢發(fā)愁，因為要提前備好大量的貨?！币晃辉谔詫毺熵埳虉鲑u服飾的老板說，去年他做了五六百萬的銷量，其中有三分之一是靠雙十一和雙十二做出來的。阿里巴巴的小微金融雖然提供信用貸款，但是額度不高，貸款利率也不低。不知道銀行能不能提供一些短期融資的產(chǎn)品？

　　浦發(fā)銀行杭州分行小企業(yè)金融服務(wù)中心產(chǎn)品經(jīng)理徐雅惠回答，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，浦發(fā)銀行順應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的新趨勢，積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+”的業(yè)務(wù)模式，通過與第三方機構(gòu)合作，根據(jù)電商賣家的銷售情況、流量情況、寶貝情況、信用記錄等數(shù)據(jù)，綜合評估后為電商賣家提供信用方式的小額貸款，具體額度需要面談。

　　記者從廣發(fā)銀行杭州分行小企業(yè)部了解到，該行今年推出的“電商流水貸”很符合要求。這是一種無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款，隨借隨還，最高放款額度可達(dá)300萬元。只要符合在天貓、京東等電商平臺經(jīng)營兩年以上，并連續(xù)實現(xiàn)盈利的電商均可申請。借款按照實際使用天數(shù)計息。