著眼“金融全產(chǎn)業(yè)鏈” 激蕩銀行業(yè)改革深水區(qū)——專訪浙商銀行行長(zhǎng)劉曉春

　　 新華網(wǎng)北京5月19日電（記者蘇雪燕 閆雨昕）一方面是銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速逐步下降、不良資產(chǎn)包袱壓力日重，另一方面是金融改革如火如荼、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)上“鼓角爭(zhēng)鳴”……隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)走入“新常態(tài)”，中國(guó)龐大的銀行系統(tǒng)也面臨著新挑戰(zhàn)。

　　如何看待這一新挑戰(zhàn)？股份制銀行該如何應(yīng)對(duì)？新華社、新華網(wǎng)記者近日就以上問(wèn)題專訪了浙商銀行行長(zhǎng)劉曉春。

　　著眼“金融全產(chǎn)業(yè)鏈”應(yīng)對(duì)銀行業(yè)變革

　　根據(jù)最新發(fā)布的2015年上市銀行一季報(bào)，五大行凈利潤(rùn)均回落至1％至2％的區(qū)間、不良率則均突破1％。即使是過(guò)去高利潤(rùn)增長(zhǎng)的股份制銀行，增速也紛紛回落到15％以下甚至是5％以下。 “從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性波動(dòng)、金融業(yè)演進(jìn)的規(guī)律看，眼前銀行業(yè)面臨的狀態(tài)是正常的，這也正是我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型調(diào)整的重要時(shí)機(jī)?！眲源赫f(shuō)。

　　不斷向前演進(jìn)的利率市場(chǎng)化改革也讓中國(guó)商業(yè)銀行倍感壓力。中國(guó)銀行業(yè)過(guò)去長(zhǎng)期依靠吃“凈息差”賺取高額利潤(rùn)；但如今貸款利率已全面放開(kāi)、存款利率已允許商業(yè)銀行擴(kuò)大到1．5倍。

　　作為一名在香港市場(chǎng)耕耘逾八年多金融人，劉曉春對(duì)利率市場(chǎng)化并不陌生?！袄适袌?chǎng)化確實(shí)意味著銀行業(yè)高投放、高利差的突飛猛進(jìn)的黃金10年已經(jīng)過(guò)去了。但金融市場(chǎng)創(chuàng)新、深度發(fā)展的10年正在到來(lái)，”劉曉春說(shuō)。

　　 在劉曉春看來(lái)，隨著改革的深入，未來(lái)中國(guó)的金融市場(chǎng)將更加多元化?！霸诮鹑诟母锷钊胙葸M(jìn)的過(guò)程中，金融市場(chǎng)各個(gè)版塊都會(huì)得到激活。股份制銀行作為綜合銀行，要抓住機(jī)遇，從過(guò)去單純鎖定信貸市場(chǎng)，全面走向貨幣、資本、期貨、外匯等各個(gè)金融市場(chǎng)版塊。”

　　 劉曉春認(rèn)為，面對(duì)金融市場(chǎng)的變革，股份制銀行應(yīng)著眼于“金融全產(chǎn)業(yè)鏈”開(kāi)展全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。比如說(shuō)，面對(duì)直接融資市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行要“走在前面”，從單純的信貸提供者轉(zhuǎn)向直接融資市場(chǎng)的參與者，從過(guò)去單純地發(fā)揮“融資”功能轉(zhuǎn)向能夠提供“投資”服務(wù)，向“投行”角色轉(zhuǎn)變，為客戶提供多元化的綜合金融方案。同時(shí)，還要從單純持有資產(chǎn)向以交易管理資產(chǎn)為主轉(zhuǎn)變，如撮合交易、代客管理等。

　　“產(chǎn)品為王”戰(zhàn)略發(fā)力“互聯(lián)網(wǎng)＋”

　　浙商銀行近期推出一款“眾籌智慧信用卡”——這是國(guó)內(nèi)首張基于“互聯(lián)網(wǎng)＋”思維研發(fā)設(shè)計(jì)的信用卡。

　　此前，浙商銀行以“眾籌”形式向全社會(huì)征集卡面設(shè)計(jì)、卡面創(chuàng)意和卡名，最終，以Ｆｕｎｎｙ（好玩）、Ｆａｓｈｉｏｎ（時(shí)尚）、Ｆｌｏｒｉｄ（炫酷）、Ｆｏｒｔｕｎｅ（財(cái)富）、Ｆｕｔｕｒｅ（未來(lái)）五個(gè)關(guān)鍵詞的卡面設(shè)計(jì)勝出。

　　“連一直低調(diào)的浙商銀行也開(kāi)始玩‘互聯(lián)網(wǎng)’概念了”，一名網(wǎng)友在網(wǎng)上如此評(píng)論。

　　 在競(jìng)逐“互聯(lián)網(wǎng)＋”風(fēng)口大潮中，螞蟻金服、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“各領(lǐng)風(fēng)騷”自不必說(shuō)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也迅速、積極投入。民生、平安、浙商等銀行先后推出了“直銷銀行”；3月，“宇宙行”工商銀行發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“ｅ－ＩＣＢＣ”，萬(wàn)科直接在工行互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上賣起了房。

　　 “互聯(lián)網(wǎng)金融落腳點(diǎn)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是新的工具、渠道、方法，提升金融在時(shí)間和空間上對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行資金融通、配置的能力。商業(yè)銀行應(yīng)該拋棄‘一品包天下’的觀念，細(xì)分市場(chǎng)和客戶，并提供不同的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)?！眲源赫f(shuō)。

　　 為此，浙商銀行迅速布局了自己的“互聯(lián)網(wǎng)＋”版圖，在短短的半年時(shí)間，相繼上線了包括“涌金票據(jù)池”產(chǎn)品、直銷銀行、寶寶類余額理財(cái)產(chǎn)品“增金寶”等。

　　其中“涌金票據(jù)池”實(shí)屬浙商銀行首創(chuàng)。它實(shí)現(xiàn)了企業(yè)票據(jù)的網(wǎng)上平臺(tái)管理——通過(guò)“涌金票據(jù)池”業(yè)務(wù)，企業(yè)可將零散的短票、小票一并入池，統(tǒng)籌管理，并可通過(guò)網(wǎng)銀發(fā)起質(zhì)押換開(kāi)承兌匯票或質(zhì)押貸款。這可以直接幫助企業(yè)解決票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理難題、降低融資成本、提升資產(chǎn)流動(dòng)性。運(yùn)營(yíng)半年來(lái)，累計(jì)入池票據(jù)超過(guò)7．5萬(wàn)張，入池票據(jù)總金額超過(guò)600億元。

　　 “產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新是未來(lái)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的主線，”劉曉春說(shuō)，“要在金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)金融的廝殺中保持競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行必須運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，直面市場(chǎng)和客戶，不斷推陳出新設(shè)計(jì)出合適的產(chǎn)品。未來(lái)，浙商銀行勢(shì)必會(huì)推出更加豐富和成體系化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?！?/p>

　　用市場(chǎng)化的方式解決不良貸款

　　不過(guò)，不良貸款上升壓力已成為商業(yè)銀行發(fā)展中的“痛點(diǎn)”。銀監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末商業(yè)銀行不良貸款余額9825億元，較上季末增加1399億元；商業(yè)銀行不良貸款率1．39％，較上季末上升0．15個(gè)百分點(diǎn)。

　　 對(duì)此，劉曉春認(rèn)為，世界經(jīng)濟(jì)還未完全走出金融海嘯，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深化，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)仍處于不穩(wěn)定階段，信貸逾期、欠息狀況多發(fā)導(dǎo)致一些區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)是正常的。

　　 對(duì)此，劉曉春開(kāi)出的藥方是以“更加靈活的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方式來(lái)處理不良”。他認(rèn)為，清收處置、打包出售都只是其中的一種手段，更重要的是依靠自身創(chuàng)新處置方式?！安涣假Y產(chǎn)也是一種資產(chǎn)。我們面對(duì)它時(shí)，要更多地運(yùn)用經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的主動(dòng)思維，而非處理問(wèn)題的被動(dòng)態(tài)度?！?/p>

　　 ？專家呼吁，國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)完善更加靈活的不良貸款核銷自主權(quán)及配套的稅收政策，創(chuàng)造有利于維護(hù)金融債權(quán)、化解不良貸款的法律環(huán)境，提高不良貸款處置的規(guī)模和效率。

　　數(shù)據(jù)顯示，截止2015年3月末，浙商銀行總資產(chǎn)為7185億元，資本充足率為10．52％，2015年第一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)17．25億元，同比增長(zhǎng)25．83％。（完）