新華網(wǎng)深圳5月16日新媒體專電（記者孫飛）近期，記者從首家民營銀行——前海微眾銀行獲悉，其已推出首款貸款產(chǎn)品“微粒貸”，目前通過手機(jī)ＱＱ邀請客戶開通使用。作為銀監(jiān)會試點(diǎn)的第一家民營銀行，這也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品的正式“起航”。那么問題來了，未來，你會用ＱＱ借錢嗎？

　　微眾推出首款產(chǎn)品“微粒貸”

　　近期，記者獲悉，微眾銀行的首款產(chǎn)品“微粒貸”已低調(diào)上線。

　　微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，微眾銀行按計劃對外推出“微粒貸”小額信用貸款產(chǎn)品，具有“無抵押、無擔(dān)保、隨借隨還、按日計息”的特點(diǎn)。目前通過手機(jī)ＱＱ邀請客戶開通使用。

　　“微粒貸”將對首批客戶采取“白名單”機(jī)制，微眾銀行內(nèi)部通過一定的規(guī)則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，范圍并不大且主要以騰訊和微眾內(nèi)部為主。

　　記者從內(nèi)測用戶了解到，“微粒貸”定位為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，目前可以通過ＱＱ錢包實(shí)現(xiàn)7×24小時的服務(wù)。ＱＱ用戶在開通的時候，將全自動實(shí)時獲得預(yù)授信，實(shí)現(xiàn)了“從審批到放款，只需要幾分鐘的時間”。

　　具體而言，“微粒貸”是一款純信用的小額貸款產(chǎn)品，支持客戶在最高審批額度內(nèi)隨借隨還，按日計息，日息0．05％，年化利率18％與信用卡透支定價一致。

　　在內(nèi)測用戶發(fā)給記者的截圖中，記者看到這款產(chǎn)品已被置入手機(jī)ＱＱ客戶端ＱＱ錢包中的“金融理財”界面中。

　　據(jù)了解，下一步微眾銀行將與ＱＱ錢包一起，逐步擴(kuò)大“微粒貸”的開放范圍，未來還可能將在微信錢包中上線。

　　借助騰訊征信實(shí)現(xiàn)風(fēng)控

　　記者了解到，“微粒貸”將運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)控。其數(shù)據(jù)來源包括用戶基本信息、基于ＱＱ的互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)以及其他第三方數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)。

　　此前，騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人已對外透露，基于騰訊ＱＱ和微信等線上社交客戶的騰訊征信產(chǎn)品已經(jīng)開發(fā)完成，目前在內(nèi)測階段，不日將公開向用戶開放。

　　微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，騰訊的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息，因此微眾銀行不需要調(diào)查信用、上門擔(dān)保，整個服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，騰訊征信會利用騰訊的不同數(shù)據(jù)源，通過采集并處理包括即時通信、電商交易、虛擬消費(fèi)、關(guān)系鏈、游戲行為、媒體行為和基礎(chǔ)畫像等數(shù)據(jù)，并根據(jù)統(tǒng)計學(xué)的方法，得出信用主體的信用得分。

　　但是，社交大數(shù)據(jù)得出的信用評分并不能簡單地與金融信用畫等號。事實(shí)上，數(shù)據(jù)采集量越大，其可能帶來的“數(shù)據(jù)噪音”也越多?！昂蛡鹘y(tǒng)銀行的客戶信息相比，社交網(wǎng)絡(luò)上的信息往往不全，社交數(shù)據(jù)在一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控模型中占比并不高?！本W(wǎng)貸之家ＣＥＯ石鵬峰說。

　　“騰訊征信數(shù)據(jù)來源，除了ＱＱ等社交行為信息外，還有財付通的交易數(shù)據(jù)。并且在我們的信用模型中，社交行為數(shù)據(jù)能夠有效提升模型的預(yù)測能力?！彬v訊財付通高級總監(jiān)、騰訊征信總經(jīng)理吳丹表示，下一步騰訊征信將為微眾銀行提供服務(wù)，用戶的征信信用評分，將直接轉(zhuǎn)化為一定的貸款授信額度。

　　你會用ＱＱ、微信借錢嗎？

　　通過手機(jī)ＱＱ的貸款產(chǎn)品推出，那么問題來了，你會用ＱＱ、微信借錢嗎？

　　“這種產(chǎn)品真的推出了嗎？如果有的話，我愿意去試一下，畢竟用了ＱＱ這么多年了。”網(wǎng)民小何說。

　　“未來微眾銀行可能會對Ｐ2Ｐ行業(yè)造成一定沖擊?！辟Y深Ｐ2Ｐ從業(yè)人員認(rèn)為。

　　由于均定位“小額貸款”“小微金融”，且騰訊ＱＱ、微信的用戶人群體量巨大，微眾銀行貸款產(chǎn)品的推出，“從長期來看，可能會分流一些Ｐ2Ｐ小額貸款的需求?！?/p>

　　“互聯(lián)網(wǎng)銀行相關(guān)產(chǎn)品的推出，順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為。

　　記者了解到，微眾銀行的銀行賬戶體系尚未建立，目前“微粒貸”以ＱＱ錢包作為業(yè)務(wù)平臺，ＱＱ錢包的后臺是財付通的第三方支付賬戶體系。“微粒貸”的貸款、收款、收息等資金結(jié)算功能均在財付通賬戶體系中完成。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)銀行基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)仍在進(jìn)行之中。今年年初，央行下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見》后，包括微眾銀行在內(nèi)的多家銀行均開始探索基于人臉識別技術(shù)的遠(yuǎn)程開戶體系。但截至目前，央行尚未下發(fā)正式試點(diǎn)遠(yuǎn)程開戶的通知。

　　目前來看，普通用戶想要用ＱＱ“借錢”還需等待一段時間。