孩子教育基金應(yīng)?？顚Ｓ?/h1>

• 發(fā)布時間：2015-05-14 01:53:08  來源：京華時報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　>>案例

　　京華時報讀者龍先生，今年27歲。結(jié)婚兩年，育有一子，小孩年齡不滿一周歲。去年年中，龍先生瞞著妻子私自替朋友擔(dān)保，擔(dān)保金額高達(dá)30萬元，結(jié)果朋友“跑路”了。龍先生甚至追到對方老家，也沒能追回錢，只能先拿出家庭積蓄墊付。妻子發(fā)現(xiàn)后無法接受，想離婚，并拿走孩子撫養(yǎng)權(quán)。因這墊付的30萬本來是雙方協(xié)商好用來給孩子做教育基金的。為此，龍先生很苦惱，不知今后該如何理財，以盡快解決孩子教育基金問題，擺脫財務(wù)困境。目前雙方在北京工作，名下有房有車，但是車子有貸款。家庭積蓄還剩10萬，已經(jīng)被妻子接管，用來買銀行理財產(chǎn)品。夫妻雙方家庭月凈收入兩萬，目前因為孩子年紀(jì)小，家庭月消費15000元（原來小兩口基本消費保持月8000元左右）。請幫龍先生分析，如何“補上”孩子的教育基金，并保持生活質(zhì)量，請給出理財建議。

　　>>理財分析

　　龍先生家庭目前處于家庭成長期。家庭月結(jié)余比率較低。但由于可投資資金不多，僅僅10萬元投資銀行短期理財，影響了家庭資產(chǎn)的增值，投資性收入對家庭貢獻(xiàn)小，距規(guī)劃目標(biāo)差距較大。另外，龍先生夫妻有為孩子儲備教育金的計劃，但從實際情況看，由于“強制性”的產(chǎn)品約束致使資金用途不能做到?？顚Ｓ谩?/p>

　?。ㄒ唬┩顿Y性資產(chǎn)配置

　　1.龍先生家庭處于成長期，應(yīng)加大投資性資產(chǎn)配置，從龍先生目前的收支結(jié)余情況看，建議家庭做定投產(chǎn)品，定投產(chǎn)品每月投入、攤低風(fēng)險、長期積累、可以起到聚沙成塔的作用，目前比較適合家庭投資的定投產(chǎn)品包括基金定投和貴金屬定投產(chǎn)品，建議兩者均配置一部分，每月投入合計1800元，該部分投入家庭無特殊情況發(fā)生時積累作為子女教育的積累。

　　2.龍先生家庭現(xiàn)有的10萬元可以做一下配置，建議5萬元配置銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品或貨幣基金產(chǎn)品，提高資金的流動性用作家庭緊急備用金，同時可以獲取2%—5%左右的投資收益率；另外5萬元配置長期的銀行理財產(chǎn)品，在相對安全的前提下提高較原短期銀行理財產(chǎn)品高的收益率。

　?。ǘ┳优逃鹨?guī)劃

　　孩子未來大學(xué)的教育金部分要做到?？顚Ｓ?，通過風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的長期產(chǎn)品進(jìn)行積累。小孩教育的費用目前缺口較大，除了上述建議的投資性資產(chǎn)增值積累，還可以進(jìn)行保險產(chǎn)品積累。

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　　建議龍先生家庭繼續(xù)追討30萬元欠款，如能夠追討回來，可以對30萬元資金做進(jìn)一步的配置和規(guī)劃。同時，龍先生和龍?zhí)诠ぷ魃先绻呱?，工資收入將有一定幅度的提升，屆時建議龍先生和龍?zhí)m當(dāng)增加家庭保障配置。

　　指導(dǎo)分析師：工商銀行北京分行國際金融理財師 呂斌

　　京華時報記者余雪菲