周一降息，各銀行可在基準(zhǔn)利率1.5倍范圍內(nèi)自行決定存款利率

　　寧波各大銀行未現(xiàn)“一浮到頂”

　　部分銀行已推出差別化利率爭取高端客戶

　　本報記者 李華

　　5月11日，金融機(jī)構(gòu)迎來了今年第二次降息。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%。同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。

　　因為降息預(yù)期早就存在，降息的消息并沒有讓外界感到太意外，不過，存款利率浮動上限調(diào)整至1.5倍，被認(rèn)為是利率市場化道路上的一大步。結(jié)合5月1日起施行的《存款保險條例》，利率市場化可謂萬事俱備，只欠東風(fēng)。

　　浮動上限放開至1.5倍

　　寧波各銀行未現(xiàn)“一浮到頂”

　　對于普通市民來說，降息最直接影響到的，就是存在銀行的錢，利息將更低了。

　　降息后，活期存款的基準(zhǔn)利率為0.35%，而三個月、六個月、一年、兩年、三年的定期存款，基準(zhǔn)利率分別降至1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。

　　去年11月，央行時隔28個月后首度降息，并擴(kuò)大存款利率的浮動區(qū)間從1.1倍到1.2倍。當(dāng)時，包括國有大行在內(nèi)的多數(shù)銀行迅速將存款利率一浮到頂。

　　今年3月份，央行再次降息，存款利率浮動上限擴(kuò)大到了1.3倍，“頂格上浮”后的1至3年期定期存款年利率分別為3.25%、4.03%、4.875%。這次，銀行在設(shè)定存款利率時，已經(jīng)有了成本顧忌，部分銀行火線“一浮到頂”之后，又進(jìn)行了回調(diào)。塵埃落定之后，寧波各銀行的存款利率普遍定在了基準(zhǔn)上浮20%的水平。

　　此次降息后，如果按照頂格上浮的，銀行三個月到三年的利率將分別達(dá)到2.775%、3.075%、3.375%、4.275%、5.25%，其中，一年、兩年、三年期存款的利率，甚至要高于去年降息前的最高執(zhí)行利率。

　　不過，在貸款利率三連降，利差不斷縮小的背景下，這一上浮水平顯然不是所有銀行都能承受的。記者昨天聯(lián)系寧波大多數(shù)銀行了解到，目前，寧波各銀行均沒有采取一浮到頂?shù)呐e動。

　　降息后，寧波本土的寧波銀行和鄞州銀行都第一時間對外發(fā)布了新利率，兩家銀行三個月到三年的存款利率均保持與降息前一致。因為基準(zhǔn)利率下降，他們的利率上浮水平，都提高到了上浮28%-36%之間。

　　而在此前幾次降息后表現(xiàn)較為積極的銀行，這次也并沒有推出奪人眼球的利率水平。如在上次降息后曾率先喊出“一浮到頂”口號的浙商銀行和恒豐銀行，這次利率水平基本定在基準(zhǔn)上浮20%左右。

　　包商銀行的利率水平算是處于較高水平，該行三個月期定存利率水平達(dá)到2.75%，上浮水平為48.6%，接近上限50%。而三個月到三年的利率上浮水平，則在39%到48.6%之間。

　　此外，幾大國有銀行的利率水平，則基本依然維持在基準(zhǔn)上浮20%的水平。

　　“只要存款達(dá)到5000元以上，存款利率就按照基準(zhǔn)上浮20%執(zhí)行。”一家國有銀行的工作人員表示。記者也注意到，各國有銀行的掛牌利率，比這個水平還要低一些。

　　瞄準(zhǔn)高端客戶

　　部分銀行推出差別化利率

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，不少銀行在進(jìn)行利率定價時也留了一手，看人下菜單，針對不同的客戶推出不同的利率水平。

　　“你存款金額是多少？如果數(shù)量大的話，存款利率可以更高。”一家國有的銀行的工作人員表示，目前，5000元以上金融的存款，他們采用的利率水平為基準(zhǔn)上浮20%。不過，如果金額超過100萬元，利率也可以提高到基準(zhǔn)上浮30%。

　　在另一家國有銀行，工作人員也表示，基準(zhǔn)上浮20%是目前普遍執(zhí)行的水平，存款的門檻只要3000元就行。不過，如果存款金額達(dá)到20萬元以上，就可以申請基準(zhǔn)上浮30%的利率水平。

　　這樣，這些國有銀行實際上就有了三個利率水平，金額最小的定期存款，利率最低，將按照掛牌利率執(zhí)行；而對于大部分儲戶來說，可以享受到基準(zhǔn)上浮20%的利率水平；而存款金額較大的高端儲戶，則可以享受基準(zhǔn)上浮30%的利率水平。

　　此外，從銀行對長期存款的爭奪也看出，銀行搶奪高端客戶的決心。

　　由于央行最近幾次降息，都沒有公布5年期定期存款利率的基準(zhǔn)利率，這給了銀行更大的定價空間。

　　記者留意到，相比以往一些銀行潦草地將五年期等同于三年期處理不同，這次降息后，銀行在五年期存款方面給出的利率還是挺大方的。

　　如一家國有銀行的五年期存款掛牌利率為3.75%，而實際執(zhí)行的利率達(dá)到了4.5%。而部分城商行的定價更高，如包商銀行和臺州銀行，他們的五年期定期存款的利率定在了5.225%。這一利率水平，已經(jīng)高于降息后的五年期國債收益。

　　銀行有多拼，對比一下目前貸款利率就更加直觀了。降息后，5年期貸款利率為5.50%，與這些城商行的五年期存款利率只相差了0.275個百分點。如果在房貸領(lǐng)域，算上利率9折甚至更低的優(yōu)惠，存貸利率已經(jīng)倒掛了。