本報(bào)記者 田 洋

　　新聞提示

　　小微企業(yè)融資難，保險(xiǎn)來幫忙；出口企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)來保障。近年來，除了企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、人身險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有融資增信功能的信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始進(jìn)入人們的視線。加快發(fā)展信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展，能夠幫助企業(yè)緩解融資難、融資貴，對(duì)穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)等具有積極作用。

　　2015年2月28日，《省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見》(以下簡稱“省十條”)出臺(tái)，明確了我省信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等新興保險(xiǎn)發(fā)展的新任務(wù)及新舉措。本報(bào)特邀人保財(cái)險(xiǎn)貴州省分公司和華安財(cái)險(xiǎn)貴州分公司，對(duì)“省十條”有關(guān)新興保險(xiǎn)政策進(jìn)行解讀。

　　出口信用保險(xiǎn)

　　服務(wù)我省企業(yè)“走出去”

　　【政策】

　　擴(kuò)大信用保險(xiǎn)覆蓋面。用足用好國家出口信用保險(xiǎn)政策，服務(wù)我省企業(yè)“走出去”，重點(diǎn)加大對(duì)機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品、特色農(nóng)產(chǎn)品等的出口支持。加大對(duì)中小型外貿(mào)企業(yè)出口信用保險(xiǎn)的承保支持。支持獲得經(jīng)營資格的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　【名詞解釋】

　　【出口信用保險(xiǎn)】出口信用保險(xiǎn):是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失的一種信用保險(xiǎn)，是國家為了推動(dòng)本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　【解讀】

　　在國際貿(mào)易中，出口企業(yè)往往不能立即收到全部貨款，承擔(dān)了較大的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)?！笆∈畻l”中提到，支持獲得經(jīng)營資格的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是針對(duì)出口企業(yè)賬期在360天以內(nèi)的出口應(yīng)收賬款進(jìn)行承保。短期出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)能夠?yàn)槌隹谄髽I(yè)提供有效的收匯風(fēng)險(xiǎn)保障，消除出口企業(yè)有單不敢接的顧慮，并獲得資金融通便利，緩解資金周轉(zhuǎn)困難。同時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的海外資信渠道，也能為出口企業(yè)提供海外買方的資信情況，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高出口企業(yè)在國際市場中的競爭地位和能力。

　　目前，我省外向型小微企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)主要采取政府統(tǒng)一組織、財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)的方式開展。2013年以來，我省保險(xiǎn)業(yè)為省內(nèi)注冊(cè)且上年度一定出口限額以下的250余家中小微型出口企業(yè)累計(jì)提供5.5億美元的風(fēng)險(xiǎn)保障，支付賠款6.5萬美元，同時(shí)，投保企業(yè)憑借出口信用保險(xiǎn)保單還向銀行抵押獲取了貿(mào)易融資貸款4.21億元，有效化解了投保企業(yè)面臨的收匯風(fēng)險(xiǎn)，也改善了企業(yè)外貿(mào)融資。除此以外，自2013年起，人保財(cái)險(xiǎn)貴州省分公司通過短期出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)，支持企業(yè)出口211筆、9320萬美元。

　　信用保險(xiǎn)還可以放大財(cái)政資金使用效應(yīng)。2013年以來，我省信用保證保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)累計(jì)508.15萬元，撬動(dòng)5.5億美元的風(fēng)險(xiǎn)保障和4.21億元保單抵押貸款，財(cái)政補(bǔ)貼資金用于收匯風(fēng)險(xiǎn)和貿(mào)易融資的效用分別放大661倍、83倍。

　　隨著我省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和貴陽綜合保稅區(qū)的建立，進(jìn)出口業(yè)務(wù)量日益增加，信用保險(xiǎn)市場需求和發(fā)展?jié)摿薮?。下一步，我省保險(xiǎn)業(yè)將充分用好中央和地方政府支持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金和財(cái)政支持政策，會(huì)同有關(guān)部門建立工作聯(lián)系機(jī)制，向省內(nèi)出口企業(yè)做好投保政策解讀和宣導(dǎo)工作，積極拓展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)我省企業(yè)的金融支持和服務(wù)。

　　【故事】

　　一家瑞士客商向我省某礦業(yè)集團(tuán)拋出橄欖枝，想要購買產(chǎn)品。由于單次交易量很大，又是采取賒銷的形式，該礦業(yè)集團(tuán)擔(dān)心收匯風(fēng)險(xiǎn)太大，遲遲不敢交易。人保財(cái)險(xiǎn)貴州省分公司積極爭取到巨額信用限額，該集團(tuán)通過購買人保出口信用保險(xiǎn)將交易風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，順利完成這筆交易。這家企業(yè)與保險(xiǎn)公司合作，不僅打消了收匯風(fēng)險(xiǎn)顧慮，而且解決了有單不敢接的窘境，有效推動(dòng)出口貿(mào)易增長。

　　從2003年至今，人保財(cái)險(xiǎn)貴州省分公司作為該礦業(yè)集團(tuán)的保險(xiǎn)合作商，向企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋的保險(xiǎn)保障服務(wù)，其中信用保證保險(xiǎn)涉及保障額度高達(dá)3.1億元。不僅為企業(yè)化解和轉(zhuǎn)嫁了生產(chǎn)運(yùn)行過程中的各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)壓力，為企業(yè)承擔(dān)著保駕護(hù)航的關(guān)鍵作用，也為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到有效的助推作用。

　　小額貸款保證保險(xiǎn)

　　實(shí)現(xiàn)“無抵押無擔(dān)?！比谫Y

　　【政策】

　　鼓勵(lì)在貴陽市或小微企業(yè)融資需求旺盛的地區(qū)，以市(州)或縣(市、區(qū)、特區(qū))為單位統(tǒng)籌開展小額貸款保證保險(xiǎn)，為小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者和農(nóng)戶等小額貸款人提供信用增級(jí)，實(shí)現(xiàn)“無抵押、無擔(dān)?！比谫Y，使貸款保證保險(xiǎn)成為解決小微企業(yè)融資擔(dān)保難的重要工具。建立政府、銀行、保險(xiǎn)三方合作機(jī)制，構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)小額貸款保證保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。

　　【名詞解釋】

　　【小額貸款保證保險(xiǎn)】小額貸款保證保險(xiǎn)，是指為滿足小型微型企業(yè)、農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶和創(chuàng)業(yè)者等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中的小額融資需求，由借款人向保險(xiǎn)公司投保，銀行以此作為主要擔(dān)保方式向借款人發(fā)放貸款的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。借款人未履行貸款償還義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，向銀行承擔(dān)貸款的損失賠償責(zé)任

　　【解讀】

　　小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在穩(wěn)定增長、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面發(fā)揮著極為重要的作用。目前，大多數(shù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信用程度低、缺乏抵押物的小微企業(yè)很難獲得銀行貸款，只能向小貸公司等其它金融機(jī)構(gòu)融資，在滿足短期資金的同時(shí)，也被迫承擔(dān)了較高融資成本。而通過購買小額貸款保證保險(xiǎn)，平均保費(fèi)在2%左右，小微企業(yè)就能快速從銀行獲得貸款，且獲得貸款無需抵押物和其它企業(yè)擔(dān)保。

　　目前，華安財(cái)險(xiǎn)貴州分公司與多家銀行合作，小微企業(yè)通過購買貸款保證保險(xiǎn)增加信用后，可獲得銀行無抵押、無擔(dān)保貸款。除此以外，對(duì)于符合“3個(gè)20萬元”政策支持、具有融資需求的小微企業(yè)，由貴陽市政府補(bǔ)貼40%-50%的保費(fèi)，獲得推薦資格的企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買貸款保證保險(xiǎn)增加信用后，銀行可給予最高20萬元的貸款。購買貸款保證保險(xiǎn)后，若小微企業(yè)貸款到期無力償還，將由保險(xiǎn)公司向貸款銀行歸還超過約定免賠額部分的貸款資金。

　　貸款保證保險(xiǎn)提升了銀行對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和放貸意愿，截至目前，該險(xiǎn)種已累計(jì)幫助我省325家企業(yè)獲得融資2.57億元，企業(yè)平均年化融資成本9.2%-12%左右，與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%-30%左右的年融資利率相比，企業(yè)融資負(fù)擔(dān)平均降低41%以上。同時(shí)，財(cái)政資金的杠桿作用放大71.5倍，財(cái)政資金使用效率大大提高。近三年來，華安財(cái)險(xiǎn)貴州分公司和人保財(cái)險(xiǎn)貴州省分公司共累計(jì)為小微企業(yè)及放貸銀行支付各項(xiàng)賠償資金434萬元，為企業(yè)和銀行融資有效化解了風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)了損失，不僅為中小微企業(yè)“雪中送炭”，也得到了政府和銀行的一致好評(píng)。

　　今年年初，中國保監(jiān)會(huì)、工信部、商務(wù)部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》，明確提出“運(yùn)用保險(xiǎn)特有的增信融資功能，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)”。下一步，我省保險(xiǎn)業(yè)將積極創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和經(jīng)營模式，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)規(guī)模，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，助力小微企業(yè)發(fā)展。

　　【故事】

　　都勻一家從事茶產(chǎn)業(yè)近10年的茶企，擁有自己的茶園及加工企業(yè)，從未在銀行融資。2014年9月，該企業(yè)計(jì)劃在省外推廣一個(gè)新品牌，但資金不足。在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，由于缺乏銀行認(rèn)可的合格抵押品，推廣計(jì)劃一度擱淺。在銀行推薦下，通過購買華安財(cái)險(xiǎn)貴州分公司的小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，將貸款償還風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，成功從銀行融資300萬元，解了燃眉之急。

　　截至今年4月，華安財(cái)險(xiǎn)貴州分公司已為貴陽和遵義等地的80多家小微企業(yè)融資承保，貸款2億元，涉及糧油、煙、酒、茶等產(chǎn)業(yè)。目前該公司主要開展有抵押與純信用類履約保證兩種模式，信用類業(yè)務(wù)最高擔(dān)保額度300萬元，抵押類業(yè)務(wù)最高擔(dān)保額度500萬元，與建行“保貸通”業(yè)務(wù)最高額度達(dá)1000萬元。