隨著國(guó)家促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，以及相關(guān)政策和監(jiān)管法規(guī)框架的日臻完善，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將更加規(guī)范健康，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)最具增長(zhǎng)潛力和活力的重要領(lǐng)域。在金融領(lǐng)域，我們可以看到，傳統(tǒng)銀行都在積極求新求變，大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，以求在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代占據(jù)高地，創(chuàng)新發(fā)展。正如《從0到1》中，Paypal創(chuàng)始人彼得·蒂爾所表達(dá)的，從0到1，或者說(shuō)從無(wú)到有，意味著企業(yè)要善于創(chuàng)造和創(chuàng)新，由此開(kāi)辟一個(gè)屬于自己的藍(lán)海市場(chǎng)而成為這個(gè)市場(chǎng)的唯一。

　　一貫頗具前瞻性的中國(guó)工商銀行再一次緊抓機(jī)遇，成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代弄潮兒——3月23日，中國(guó)工商銀行在北京并通過(guò)視頻會(huì)議系統(tǒng)向全國(guó)正式發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，成為國(guó)內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，這也標(biāo)志著中國(guó)最大的商業(yè)銀行已經(jīng)全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施，展現(xiàn)出傳統(tǒng)大行的創(chuàng)新魅力。

　　工商銀行董事長(zhǎng)姜建清表示，工商銀行擁有先進(jìn)的IT基礎(chǔ)設(shè)施和歷經(jīng)15年打造的電子銀行服務(wù)運(yùn)營(yíng)體系，擁有全球最大銀行龐大的客戶基礎(chǔ)、廣泛的業(yè)務(wù)范圍、豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)以及雄厚的資本與資金實(shí)力，這些都是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大優(yōu)勢(shì)。線上與線下，如鳥(niǎo)之雙翼、車之兩輪，兩者都不可或缺，工商銀行將把強(qiáng)大的落地服務(wù)與高效的線上服務(wù)完美結(jié)合，為廣大客戶提供更好的服務(wù)，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

　　■金融行業(yè)記者 楊喬博

　　通訊員 張博博

　　八大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品齊亮相

　　本次發(fā)布上，工商銀行“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)、“融e行”直銷銀行平臺(tái)、“工銀e支付”、“逸貸”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”和“線上POS”等八大系列的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品逐一亮相，展示出工行全面發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)的成績(jī)。

　　據(jù)介紹，經(jīng)過(guò)一年多的努力，工商銀行的e-ICBC戰(zhàn)略已經(jīng)取得良好開(kāi)局，形成了規(guī)模效應(yīng)和爆發(fā)式增長(zhǎng)。其中，定位于“名商名品名店”的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，對(duì)外營(yíng)業(yè)14個(gè)月時(shí)間，注冊(cè)用戶已達(dá)1600萬(wàn)人，累計(jì)交易金額突破1000億元，交易量進(jìn)入國(guó)內(nèi)十大電商之列。具有小額、快捷特點(diǎn)的新型支付產(chǎn)品“工銀e支付”，經(jīng)過(guò)一年拓展，賬戶數(shù)超過(guò)5000萬(wàn)戶，交易額650億元，并發(fā)交易處理能力達(dá)到每秒1120萬(wàn)筆。基于客戶線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過(guò)1700億元，去年累放2300億元，與全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)。契合小微企業(yè)“短頻急”融資需求的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，已累計(jì)向6.9萬(wàn)客戶發(fā)放貸款1.6萬(wàn)億元，余額近2500億元，是目前國(guó)內(nèi)單體金額最大的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。用于貴金屬、原油等投資交易的“工銀e投資”平臺(tái)客戶超過(guò)15萬(wàn)戶，是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)唯一面向個(gè)人投資者的產(chǎn)品交易平臺(tái)。針對(duì)年輕客戶群體推出了“大學(xué)生e服務(wù)”，針對(duì)商旅客戶打造了“商友俱樂(lè)部”平臺(tái)，契合不同客戶群體需求的差異化服務(wù)得到較快發(fā)展。

　　三大特色夯實(shí)工行互聯(lián)網(wǎng)金融之路

　　銀行作為經(jīng)營(yíng)信用的企業(yè)，信譽(yù)就是生命線，需要一個(gè)長(zhǎng)期積淀、悉心培育的過(guò)程。“誠(chéng)生信、信生譽(yù)、譽(yù)生益”是工商銀行推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的核心理念。工商銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融每一個(gè)平臺(tái)、每一項(xiàng)產(chǎn)品，都將信譽(yù)至上貫穿始終。即使在建設(shè)跨界經(jīng)營(yíng)的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)中，工商銀行也本著講求信譽(yù)的原則，確定了名商、名店、名品“三名”定位，對(duì)商戶有較高的準(zhǔn)入門檻，對(duì)商品有嚴(yán)格的質(zhì)量要求，對(duì)用戶體驗(yàn)有持續(xù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)商戶不良行為實(shí)行“零容忍”，及時(shí)清退了不誠(chéng)信商戶。目前“融e購(gòu)”70%以上的入駐商戶為廠家直營(yíng)，數(shù)碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。

　　其次，工商銀行在大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用上具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)和巨大潛力，工商銀行所積累的數(shù)據(jù)規(guī)模大、歷史長(zhǎng)、交易記錄真實(shí)，是一座蘊(yùn)含無(wú)限價(jià)值的“寶藏”。目前，工商銀行已為超過(guò)1億個(gè)人客戶提供了主動(dòng)授信，快速健康地推進(jìn)了包括信用卡分期付款在內(nèi)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；同時(shí)還在更有效把控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高了公司客戶的信貸服務(wù)水平?，F(xiàn)在，工商銀行通過(guò)搭建“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，打通了生活、信息、金融服務(wù)全鏈條，從中獲取到涵蓋商戶和消費(fèi)者注冊(cè)、社交、物流、交易等各個(gè)節(jié)點(diǎn)的信息，使商品流、資金流和信息流“三流合一”，形成了數(shù)據(jù)的聚合效應(yīng)，并建立了一支400人的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，專門對(duì)這些信息進(jìn)行深度挖掘應(yīng)用。

　　此外，工商銀行遍布境內(nèi)境外、聯(lián)通線上線下的網(wǎng)絡(luò)布局，為客戶帶來(lái)現(xiàn)代化金融服務(wù)的新體驗(yàn)。除電子銀行外，工商銀行在境內(nèi)有近1.7萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)，在全球40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有300多家境外機(jī)構(gòu)，這是區(qū)別于其他純“線上”互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的最大優(yōu)勢(shì)。盡管近年來(lái)客戶金融服務(wù)和交易向線上尤其移動(dòng)終端遷移的趨勢(shì)十分明顯，但線下網(wǎng)點(diǎn)在處理復(fù)雜和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及支持客戶個(gè)性化、差異化服務(wù)上有著不可替代的重要作用，近年來(lái)工商銀行線下網(wǎng)點(diǎn)中高端客戶總量和高端業(yè)務(wù)占比一直呈增長(zhǎng)之勢(shì)。近兩年工商銀行在加快線上“云”銀行建設(shè)的同時(shí)，也著力加快了線下“智”網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，利用互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)逐步對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化改造。目前正在打造一個(gè)覆蓋衣、食、住、用、行的“工銀e生活”線下店商圈，線上通過(guò)為合作商戶搭建“前臺(tái)界面”，向客戶推送本區(qū)域特惠商戶和優(yōu)惠信息，線下通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)合作商戶提供全方位金融服務(wù)，形成客戶、商戶和銀行互動(dòng)開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)。

　　深圳分行“三通”成工行互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐典范

　　在總行加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略實(shí)施的背景下，地處深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)的工行深圳市分行，一直走在改革創(chuàng)新的前沿。近年來(lái)，工行深圳市分行前瞻互聯(lián)網(wǎng)金融在各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，積極探索，逐步形成了建設(shè)“深圳企業(yè)通”對(duì)公綜合服務(wù)平臺(tái)、“深圳市民通”個(gè)人綜合服務(wù)平臺(tái)和“深圳電商通”電子商務(wù)綜合服務(wù)“三通”平臺(tái)的思路，并在實(shí)踐中取得了成效，極大程度地為深圳市民的金融生活帶來(lái)科技便利。

　　“深圳企業(yè)通”服務(wù)覆蓋了企業(yè)從注冊(cè)籌備到日常經(jīng)營(yíng)的全方位服務(wù)需求，包括免費(fèi)提供企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)、工商登記、組織機(jī)構(gòu)代碼登記、稅務(wù)登記、貸款卡申請(qǐng)、賬戶開(kāi)立、代發(fā)工資、網(wǎng)上銀行以及企業(yè)員工增值服務(wù)等一攬子行政金融綜合服務(wù)。據(jù)介紹，“深圳企業(yè)通”服務(wù)平臺(tái)依托銀行的科技平臺(tái)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，將公共服務(wù)和金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了銀、企、政的三方共贏。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前工行深圳市分行已通過(guò)“深圳企業(yè)通”平臺(tái)服務(wù)新設(shè)立企業(yè)6萬(wàn)余家。

　　“深圳市民通”是工行深圳市分行推出的一款以“金融IC卡”為載體，以愛(ài)購(gòu)商戶聯(lián)盟為依托，通過(guò)功能加載和資源整合，實(shí)現(xiàn)交通出行、金融支付、門禁考勤、小額支付、餐飲優(yōu)惠、商場(chǎng)會(huì)員、積分消費(fèi)、水電繳費(fèi)等市民生活的各個(gè)方面的“一卡通”，是深圳市民的生活管家，是集多種功能于一身的銀行卡創(chuàng)新產(chǎn)品。更為廣泛應(yīng)用的是，市民通卡將“深圳通”功能加載到芯片卡中，同時(shí)實(shí)現(xiàn)“深圳通”的電子錢包功能，可在深圳市區(qū)域內(nèi)設(shè)有“深圳通”標(biāo)志的地鐵、公共大巴、中小巴等公交工具以及便利店、社區(qū)超市等小額消費(fèi)商鋪內(nèi)使用。市民通卡還可以在廣深鐵路“和諧號(hào)”時(shí)可直接刷卡進(jìn)站。

　　“深圳電商通”是工行深圳市分行根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)，借助工行系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和科技優(yōu)勢(shì)，以滿足客戶便捷支付、在線融資、資金監(jiān)管、信用增級(jí)等服務(wù)需求為切入點(diǎn)，通過(guò)系統(tǒng)互聯(lián)、移動(dòng)互聯(lián)等方式，將傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，滲透到個(gè)人在線和移動(dòng)生活，構(gòu)建滿足客戶各類電子商務(wù)服務(wù)需求的綜合性服務(wù)平臺(tái)。

　　值得一提的是，去年5月，工行深圳市分行基于“深圳電商通”平臺(tái)推出“融e生活”手機(jī)客戶端，為廣大客戶提供網(wǎng)點(diǎn)地圖、生活繳費(fèi)、社保查詢、電影票購(gòu)買、彩票購(gòu)買、二維碼收付款等各類生活金融服務(wù)。“融e生活”手機(jī)客戶端面向工行全部個(gè)人客戶，滿足市民的金融需求，亦能為市民的本地生活服務(wù)，將金融服務(wù)與本地生活有機(jī)結(jié)合，為市民提供一個(gè)安全、便利的本地生活服務(wù)平臺(tái)。