■楊 群

　　最近，隨著銀行卡集中“換芯”，銀行收費(fèi)的老問(wèn)題再次成為關(guān)注焦點(diǎn)。有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一張芯片卡的成本價(jià)僅8元多，一些商業(yè)銀行卻向需要將磁條卡換成芯片卡的客戶收取數(shù)十元不等的工本費(fèi)。

　　銀行收費(fèi)項(xiàng)目五花八門與銀行辦理業(yè)務(wù)排長(zhǎng)隊(duì)，是老百姓抱怨最多的兩個(gè)“老大難”問(wèn)題。客觀地說(shuō)，商業(yè)銀行也是企業(yè)，不少銀行更是上市企業(yè)，講求盈利和效益，本無(wú)可厚非。但是，什么錢該賺，什么項(xiàng)目收費(fèi)是不合理的，需要有明確的界定。

　　就拿銀行卡“換芯”來(lái)說(shuō)，從磁條卡到芯片卡的升級(jí)換代是為了提升金融安全。儲(chǔ)戶到銀行開卡，將資金放到銀行，保障其安全也是銀行的分內(nèi)事。銀行卡“換芯”，就是從技術(shù)上來(lái)支撐銀行對(duì)這一安全性進(jìn)行保障，由銀行來(lái)承擔(dān)升級(jí)成本理所應(yīng)當(dāng)。就好比飯店為了提升食品安全的保障度，采購(gòu)一些新的消毒和保鮮設(shè)備，這部分成本也不應(yīng)該讓客戶來(lái)付費(fèi)。至于由于你的后續(xù)服務(wù)質(zhì)量整體提升、品牌含金量提高，對(duì)服務(wù)收取更高的費(fèi)用，則是你的市場(chǎng)化行為，客戶也會(huì)根據(jù)性價(jià)比用腳投票。

　　其實(shí)，銀行主動(dòng)減少不合理的收費(fèi)項(xiàng)目，不僅是對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保障，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)也是對(duì)銀行自身的一種保護(hù)。因?yàn)椋桓淖?，死得快。不難發(fā)現(xiàn)，隨著金融改革步調(diào)加快，曾經(jīng)是“少數(shù)俱樂(lè)部”的銀行圈已面臨各種“鯰魚”的挑戰(zhàn)。一方面，民資獲準(zhǔn)籌辦銀行，第一批民營(yíng)銀行已經(jīng)站到了跑道上，作為后來(lái)者，勢(shì)必以更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更優(yōu)惠的價(jià)格來(lái)吸引客戶；另一方面，各種各樣新興金融機(jī)構(gòu)方興未艾，憑借自身的先進(jìn)技術(shù)、創(chuàng)新理念、靈活機(jī)制，以及相關(guān)管理部門日趨松綁的限制，開始從存款、理財(cái)、支付等各種環(huán)節(jié)，蠶食原先屬于銀行的市場(chǎng)份額。在挑戰(zhàn)者圍攻之下，如果銀行依然不改變“躺著賺錢”的做法，用長(zhǎng)長(zhǎng)的收費(fèi)項(xiàng)目清單，擺出“愛(ài)來(lái)不來(lái)”的姿態(tài)，恐怕就要流失相當(dāng)數(shù)量的客戶。

　　聰明的做法是，借鑒自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的“負(fù)面清單”思維，可收可不收的項(xiàng)目，就不要輕易地向客戶收取。這不叫商業(yè)銀行做慈善，而是要改變你的盈利模式，不是依靠一些簡(jiǎn)單環(huán)節(jié)從客戶身上賺小錢，又讓客戶覺(jué)得這錢花得不值，而要從真正能體現(xiàn)銀行能力水平的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上，提升產(chǎn)品和服務(wù)的含金量，在幫助客戶做好財(cái)富管理中體現(xiàn)價(jià)值，從這些高凈值服務(wù)中賺大錢。