本報記者 田 洋

　　新聞 提示

　　醫(yī)療和養(yǎng)老問題，關(guān)乎民生福祉。讓政府和市場“兩手并用”，用改革的辦法調(diào)動社會力量，加快發(fā)展商業(yè)健康保險與基本醫(yī)保形成合力，推動商業(yè)養(yǎng)老保險與基本養(yǎng)老銜接互補(bǔ)，努力為人民群眾提供豐富多樣的健康和養(yǎng)老保障服務(wù)，有助于提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康和養(yǎng)老需求，促進(jìn)民生改善。

　　2015年2月28日，《省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》(以下簡稱“省十條”)出臺，明確了我省商業(yè)健康保險和養(yǎng)老保險發(fā)展的新任務(wù)及新舉措。本報特邀貴州保監(jiān)局和中國人壽貴州省分公司，對“省十條”有關(guān)商業(yè)健康保險和養(yǎng)老保險政策進(jìn)行解讀。

　　觀點

　　貴州保監(jiān)局人身保險監(jiān)管處處長覃林嵐: 運用保險機(jī)制 保障民眾健康

　　商業(yè)健康保險是由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)對因健康原因和醫(yī)療行為導(dǎo)致的損失給付保險金的保險。隨著全省經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，人口老齡化、城鎮(zhèn)化等諸多因素，社會所面臨的健康風(fēng)險日益突出，健康醫(yī)療費用支出快速增長。在基本醫(yī)療保險堅持“?；尽钡脑瓌t下，通過加快發(fā)展商業(yè)健康保險，引導(dǎo)居民做出更科學(xué)合理的醫(yī)療財務(wù)規(guī)劃，拓寬全社會健康保障資金來源，是運用市場機(jī)制推進(jìn)醫(yī)藥衛(wèi)生體質(zhì)改革、保障和改善民生、破解經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展難題的重要舉措。

　　中國人壽貴州省分公司總經(jīng)理陳小尤: 激發(fā)市場活力 豐富保險服務(wù)

　　在“省十條”的指引下，人身保險的市場空間將得到空前釋放和拓展。隨著各項政策的落地，我省商業(yè)健康保險和養(yǎng)老保險的服務(wù)領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步拓寬，以更加豐富的形式、在更深層次全面參與社會保障體系建設(shè)，并將與基本醫(yī)保、基本養(yǎng)老形成合力，提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康和養(yǎng)老保障需求，充分發(fā)揮商業(yè)保險對基本醫(yī)療和基本養(yǎng)老的重要補(bǔ)充作用，最大程度地解決現(xiàn)階段最關(guān)乎民生福祉的醫(yī)療和養(yǎng)老問題。

　　關(guān)鍵詞

　　城鄉(xiāng)居民大病保險

　　【政策】加快發(fā)展商業(yè)健康保險，全面推進(jìn)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，到2015年基本覆蓋全省城鄉(xiāng)居民。

　　【解讀】近年來，我省不斷完善多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，特別是在城鄉(xiāng)居民大病保險方面起步較早。從2012年底確定全省實施方案，經(jīng)過兩年努力，到2014年城鄉(xiāng)居民大病保險已覆蓋全省6個市(州)41個縣區(qū)(貴陽、畢節(jié)、黔西南、六盤水、銅仁及黔東南凱里市)1785.57萬人，占全省居民總?cè)藬?shù)的51.25%，實現(xiàn)覆蓋地區(qū)和覆蓋人口“雙過半”。累計為5.68萬人次支付大病補(bǔ)償金4.44億元。

　　貴州保監(jiān)局近年陸續(xù)出臺大病保險業(yè)務(wù)監(jiān)督管理實施細(xì)則、基本服務(wù)規(guī)范和統(tǒng)計要求等制度，進(jìn)一步規(guī)范承辦行為。從實施效果來看，大病保險的功能作用逐步發(fā)揮。首先，提高了大病的賠付比例，緩解了部分家庭因大病帶來的經(jīng)濟(jì)困難。參保群眾獲得大病保險賠付后，其自付比例普遍降低10-15個百分點，整體賠償率達(dá)到60%-90%以上，“因大病致貧”、“因大病返貧”現(xiàn)象得到了有效緩解，參保群眾得到了實惠，群眾滿意度較高，同時基本醫(yī)?；鹦?yīng)也得到了放大。其次，將商業(yè)保險公司的良好運作、專業(yè)管理帶到社保領(lǐng)域，形成了對基本醫(yī)療的相互促進(jìn)，共同發(fā)展。

　　根據(jù)之前方案安排，今年我省城鄉(xiāng)居民大病保險要實現(xiàn)基本覆蓋全省城鄉(xiāng)居民的目標(biāo)。保險機(jī)構(gòu)將借“省十條”東風(fēng)，積極參與，不斷加大信息整合和互通，力爭實現(xiàn)大病保險的現(xiàn)場直補(bǔ)，進(jìn)一步緩解參保(合)群眾大病支出的資金壓力。同時，運用專業(yè)技術(shù)，加大對醫(yī)療行為、醫(yī)療費用合理性的監(jiān)控，最大限度減少虛假行為，確保醫(yī)保資金的安全、高效使用。

　　關(guān)鍵詞

　　基本醫(yī)保個人賬戶資金

　　購買商業(yè)健康保險

　　【政策】推動開展利用基本醫(yī)保個人賬戶余額資金購買商業(yè)健康保險試點，取得經(jīng)驗后全省推廣。

　　【解讀】經(jīng)過多年努力，我國基本建立以城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合及城鄉(xiāng)救助為核心的基本醫(yī)療體系，基本醫(yī)療覆蓋大部分人群，醫(yī)療風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁深入人心。

　　目前，我國基本醫(yī)療制度實行的是“廣覆蓋、保基本”原則，總體保障水平不高。一方面，單靠基本醫(yī)療保障并不能完全化解醫(yī)療風(fēng)險，仍可能會因大額醫(yī)療費用的支出影響群眾生活水平。另一方面，基本醫(yī)保個人賬戶在滿足一般性診療支出的情況下，出現(xiàn)一定程度的普遍性節(jié)余，造成醫(yī)保資金閑置。

　　在此背景下，積極探索構(gòu)建“社保醫(yī)療為主、商業(yè)健康險為輔”，實現(xiàn)基本醫(yī)保資金功能最大化，利用個人賬戶資金購買商業(yè)健康險成為有益的創(chuàng)新思路，此舉措已在部分省份先行實施并取得一定成效。我省現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)“省十條”明確了此項工作，為我省啟動和探索此項工作提供了政策指引。

　　下一步，希望省相關(guān)主管部門進(jìn)一步細(xì)化政策細(xì)則，在制度設(shè)計上進(jìn)行界定，為該項舉措實施提供基本前提。作為國有大型保險企業(yè)，中國人壽貴州省分公司將積極與政府及主管部門溝通，根據(jù)實際需求擬定一整套對接業(yè)務(wù)方案，在產(chǎn)品、責(zé)任、賠付方面完全與基本醫(yī)療形成對接，為人民群眾提供一套更全面的多層次的醫(yī)療保障體系。

　　關(guān)鍵詞

　　醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)

　　【政策】鼓勵各地加大政府購買服務(wù)力度，委托商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開展各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)，降低運行成本。支持保險機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合。

　　【解讀】推動各級政府通過向商業(yè)保險公司購買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運用市場化機(jī)制，提升社會管理效率，是保險功能作用的重要體現(xiàn)。

　　按照“委托經(jīng)辦、管辦分離”的原則，中國人壽貴州省分公司于2007年起在全省率先試水參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦管理服務(wù)工作，成效明顯。在六盤水市鐘山區(qū)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，2013年進(jìn)一步擴(kuò)大至該市六枝特區(qū)、盤縣、水城縣，累計受托管理醫(yī)保基金6.16億元，服務(wù)人群超過384萬人次，審核扣減不符合政策規(guī)定費用2409.74萬元，有效提高了新農(nóng)合基金運行效率，降低了運行成本，政府壓力得到減輕。

　　下一步，我們將對六盤水經(jīng)辦新農(nóng)合經(jīng)驗進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，積極爭取在全省范圍進(jìn)一步推廣。通過“基本醫(yī)保+大病保險”的有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)與商保業(yè)務(wù)的資源整合，推動全省新農(nóng)合業(yè)務(wù)的科學(xué)化、集約化、高效化管理，繼而向城鎮(zhèn)職工及城鄉(xiāng)居民群體進(jìn)行輻射，使其受益。

　　關(guān)鍵詞

　　商業(yè)養(yǎng)老保險

　　【政策】創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，積極創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)，提供差異化、個性化養(yǎng)老保障。推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展。支持保險機(jī)構(gòu)大力拓展企業(yè)年金、職業(yè)年金等業(yè)務(wù)。鼓勵有條件的地區(qū)，通過購買商業(yè)保險服務(wù)為計劃生育家庭、失獨家庭等提供養(yǎng)老保障。引進(jìn)符合條件的保險機(jī)構(gòu)在我省投資設(shè)立養(yǎng)老社區(qū)。

　　【解讀】當(dāng)前，我省商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展水平總體不高，業(yè)務(wù)規(guī)模較小。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我省商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)份額僅占全省人身險保費收入的5%；參與企業(yè)年金職工人數(shù)僅占參加基本養(yǎng)老保險總職工人數(shù)的5.38%。這也說明商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展空間和潛力巨大。

　　近年來，不管是國家層面，還是省級層面，都出臺了相關(guān)政策鼓勵和引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。在我省，相繼出臺《關(guān)于支持社會力量發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的政策措施》、《省人民政府關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的實施意見》，對社會力量發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)給予政策支持?！笆∈畻l”也提出創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，促進(jìn)保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度的改革也在推進(jìn)，這為保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步介入養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)以及在黔投資興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)迎來重要契機(jī)。

　　為加快我省商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，中國人壽貴州省分公司將著力提供個性化、差異化的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，加大個人養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，加強(qiáng)養(yǎng)老保險專業(yè)人才培養(yǎng)，特別是要重點培養(yǎng)高級管理人員和核保、核賠等專業(yè)人才；加強(qiáng)市場培育，鼓勵符合條件的保險機(jī)構(gòu)布局養(yǎng)老社區(qū)，同時建立社區(qū)康復(fù)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)，為客戶提供全方位醫(yī)療與健康管理服務(wù)。