廈門工行五年千億貸款普惠小微企業(yè)。圖為朝氣蓬勃的廈門軟件園二期。（本報記者 王火炎 攝）

　　

　　文/本報記者 宗滿意

　　一直以來，小微企業(yè)融資難都是社會關(guān)注的話題。作為小微企業(yè)融資的主要來源，銀行如何支持小微企業(yè)更是引人關(guān)注。

　　記者近日從廈門工行獲悉，2010年-2014年廈門工行已累計為我市7500戶小微企業(yè)發(fā)放小微企業(yè)貸款超1000億元，助力我市小微企業(yè)發(fā)展。

　　貸款規(guī)模最大

　　五年千億貸款“澆灌”小微企業(yè)

　　近年來，為推動廈門經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，市委市政府大力支持我市小微企業(yè)發(fā)展，先后出臺了多項政策和相關(guān)舉措為小微企業(yè)發(fā)展保駕護航。

　　近年來，廈門工行積極響應(yīng)市委、市政府關(guān)于大力支持小微企業(yè)發(fā)展的號召，積極采取有效措施，進一步強化營銷管理和優(yōu)化資源配置，努力創(chuàng)新金融服務(wù)，全力為我市廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)便捷的融資服務(wù)。

　　據(jù)介紹，近5年來廈門工行累計為我市小微企業(yè)發(fā)放小微企業(yè)貸款超1000億元，貸款規(guī)模全市最大。

　　小微企業(yè)戶數(shù)最多

　　7500戶廈門小微企業(yè)獲得工行支持

　　工行將發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)、支持小微企業(yè)發(fā)展作為一項長期戰(zhàn)略，這既是履行大型商業(yè)銀行社會責(zé)任的需要，也是自身調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、培育新的增長點、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要方略。

　　“去年就為2792家本地小微企業(yè)提供了融資支持”，該行小企業(yè)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，在這幾年國際經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜、國內(nèi)外小微企業(yè)生存發(fā)展存在較大變數(shù)的特殊時期，廈門工行不僅沒有縮減小微企業(yè)的貸款規(guī)模，反而加大了支持力度，每年貸款支持的小微企業(yè)都在2000家以上，最近5年累計支持逾7500戶小微企業(yè)，總體戶數(shù)全市最多。

　　涉及行業(yè)最廣泛

　　覆蓋廈門主要產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈

　　很多與銀行打交道的企業(yè)老板不禁要問，銀行到底青睞哪些小微企業(yè)？或者說，什么樣的小微企業(yè)更容易獲得銀行貸款？

　　來自廈門工行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年一年，該行提供了近5000筆小企業(yè)貸款基本覆蓋了廈門的主要產(chǎn)業(yè)和行業(yè)。

　　其中，貸款筆數(shù)最多的要數(shù)制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，合計超過3700筆。其次，交通運輸業(yè)、倉儲和郵政業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)的小微企業(yè)獲得的貸款也比較多。當(dāng)然，住宿餐飲、建筑業(yè)、環(huán)境服務(wù)、居民服務(wù)以及教育等行業(yè)的小微企業(yè)也能獲得工行的貸款支持。

　　小額貸款占比大

　　小微企業(yè)單筆貸款大多在500萬元以下

　　小微企業(yè)貸款融資，相比大企業(yè)，其貸款金額也不會太大。

　　從廈門工行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，截至去年底，該行小微企業(yè)貸款余額中，單筆500萬元以下貸款占比達94%，其中單筆200萬元以下貸款占比超過70%。

　　據(jù)分析，該行結(jié)合小微企業(yè)業(yè)務(wù)，明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)“小額化”，使有限的信貸資源支撐服務(wù)更多的小微企業(yè)客戶群體。

　　小微企業(yè)授信最先互聯(lián)網(wǎng)化

　　大數(shù)據(jù)分析為小微企業(yè)貸款100億元

　　小微企業(yè)融資難、風(fēng)控難是世界性難題，其核心是小微企業(yè)數(shù)量眾多、經(jīng)營面廣、海量交易導(dǎo)致的信息局部化、碎片化、分散化，使銀行難以掌握企業(yè)交易真實情況，難以有效甄別和防控風(fēng)險。

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的推出，人們對互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利更加推崇。銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，也加大了小微企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新。

　　不久前，在工行總行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌發(fā)布會上，該行就透露說，憑借工行的大數(shù)據(jù)分析，他們構(gòu)建了全新的小微企業(yè)管理服務(wù)模式，為在有效控制實質(zhì)風(fēng)險的前提下，提升小微融資可獲得性和便利性創(chuàng)造了條件，工商銀行專門服務(wù)小微企業(yè)的“網(wǎng)貸通”、“小額商戶逸貸”等實現(xiàn)了突破性發(fā)展。據(jù)悉，這些通過互聯(lián)網(wǎng)申請、審批和發(fā)放貸款的融資產(chǎn)品深受廈門小微企業(yè)的喜愛。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，廈門工行網(wǎng)貸通這一網(wǎng)上融資產(chǎn)品累計為本地小微企業(yè)貸款100億元，當(dāng)前授信余額20億元。

　　為小微企業(yè)減負(fù)

　　僅2014年就讓利近30億元

　　近年來，為進一步加強對小微企業(yè)金融服務(wù)，工行在小微企業(yè)金融服務(wù)收費方面嚴(yán)格執(zhí)行減費讓利，切實減輕小企業(yè)負(fù)擔(dān)。單就“小企業(yè)網(wǎng)貸通”產(chǎn)品來說，工行僅2014年就為小微企業(yè)讓利近30億元，廈門工行也在這三年里累計為小微企業(yè)節(jié)省融資成本超5000萬元， 惠及我市近千戶小微企業(yè)。