主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：本人剛參加工作5個多月，對理財不太懂。26歲，單身，在一家外企工作，平時工作很忙，公司全包三險一金?，F(xiàn)有存款1萬元，現(xiàn)在租房每月1500元，其他日常開支每月1500元—2000元。月薪稅前9000元—10000元，收入穩(wěn)定，以后還會漲。想在三四年后買房。不知道現(xiàn)在做基金定投怎么樣？

　　交通銀行理財分析：這位客戶的現(xiàn)金流量表上看，其收入大部分來源于工資收入。他剛參加工作5個月就有1萬元的儲蓄，說明本人的儲蓄意識較強。但是流動性資金方面準備不足，若遇到突發(fā)事件可能會無從應對。目前處于單身狀態(tài)，未來理財目標主要為購房、購車、結婚等。理財建議如下：

　　合理理財，開源節(jié)流。建議預留1萬元現(xiàn)金作為緊急備用金，應對生活中的各種突發(fā)事件。為自己申請一張交通銀行信用卡，先消費后還款，充分利用信用卡的最長56天免息還款期，還可參加每周最紅星期五超市5%返現(xiàn)及其他特約商戶的優(yōu)惠活動，降低生活成本。

　　目前有1萬元的儲蓄存款可用于購買交行穩(wěn)添利專享理財，低風險的同時享受5.2%的預期收益率。另外近期股票市場火爆，基金收益率節(jié)節(jié)攀升。建議到我行網(wǎng)點進行風險評估后利用我行專業(yè)的基金軟件為他按照適合的投資比例配置不同的股票、債券型基金。適當參與資本市場獲得風險收益。另一方面還可以考慮將部分閑余資金配置于黃金定投產品，黃金由于其貨幣屬性具有獨一無二的保值增值功能。這樣將資金合理配置分散風險，為三四年后買房積累資金。

　　巧妙規(guī)劃、輕松買車。日后可利用交行信用卡的好享貸功能付款購車，每月分期還款的方式歸還購車款，這項功能能解決中短期資金需求且辦理只需一個電話。

　　配置保險、無憂生活。盡管單位有三險一金，但還是應該補充一些商業(yè)保險。比如重大疾病和意外傷害險，以此避免意外疾病及傷害的風險。且此類保險具有年齡越小保費越低的特點，建議盡早投保。同時建議每年能拿出部分資金購買年金型保險，如分紅型年金養(yǎng)老保險，如此一來可以補充社會統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險，提高自己的退休生活品質。