轉(zhuǎn)嫁行車(chē)途中風(fēng)險(xiǎn)

　　市民杜小姐：我的車(chē)輛已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，但一位朋友建議我再買(mǎi)一份意外傷害險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)不是都保車(chē)上人員遭遇意外的情況嗎？會(huì)不會(huì)購(gòu)買(mǎi)重復(fù)了？

　　中國(guó)大地保險(xiǎn)湖北分公司意健險(xiǎn)部李健：

　　近年來(lái)，我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)和駕駛?cè)藬?shù)量迅猛增長(zhǎng)，平均每百人中就有約18人在開(kāi)車(chē)，平均每百戶家庭擁有25輛私家車(chē)。

　　車(chē)子越來(lái)越多，道路越來(lái)越堵，事故也層出不窮。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在意外事故中，車(chē)禍占首位，占意外死亡總數(shù)的50％以上。

　　車(chē)輛在給我們帶來(lái)生活便利的同時(shí)，也將我們置身于風(fēng)險(xiǎn)之中。如何轉(zhuǎn)嫁行車(chē)途中的風(fēng)險(xiǎn)，是我們每個(gè)人都無(wú)法回避的問(wèn)題。

　　行車(chē)途中的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：一類是財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。包括車(chē)輛自身的損失、車(chē)上財(cái)產(chǎn)損失、第三方的財(cái)產(chǎn)損失（包含第三方的車(chē)輛損失和財(cái)產(chǎn)損失）。一類是人身傷害風(fēng)險(xiǎn)，包括車(chē)上司乘人員的人身傷害風(fēng)險(xiǎn)及第三者的人身傷害風(fēng)險(xiǎn)。

　　車(chē)輛（含本車(chē)及第三方車(chē)輛）及第三方的損失（財(cái)產(chǎn)及人身傷害），可以通過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁。車(chē)險(xiǎn)每個(gè)車(chē)主都有，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上投保車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)就可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。一旦出險(xiǎn)后，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠處理。

　　那么，本車(chē)上的司乘人員人身傷害風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁？有人說(shuō)可以投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，但這只解決了駕駛或乘坐自己車(chē)輛過(guò)程中的傷害風(fēng)險(xiǎn)。如果碰巧坐別人的車(chē)而這輛又沒(méi)投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)怎么辦？而且，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保額都很低，一般都在1至2萬(wàn)元的水平，一旦發(fā)生事故，很難滿足需求。

　　因此，建議再單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一份意外傷害險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)都具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)。以大地保險(xiǎn)為例，專門(mén)為司乘人員設(shè)計(jì)了一款“車(chē)加人”專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　其中， “暢行無(wú)憂”是專門(mén)為私家車(chē)主設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了駕駛或者乘坐非經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)機(jī)動(dòng)交通工具車(chē)期間的意外傷害（多份投保，保額最高40萬(wàn)）、乘坐經(jīng)營(yíng)客運(yùn)業(yè)務(wù)民航班機(jī)期間意外傷害（多份投保，保額最高200萬(wàn)）、意外傷害醫(yī)療（多份投保，保額最高8萬(wàn)）。同時(shí)，該產(chǎn)品還增加了附屬被保險(xiǎn)人保障，即被保險(xiǎn)人的配偶及子女（子女限2人以下）與主被保險(xiǎn)人同車(chē)（限非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛）或同航班出行時(shí)，享有同主被保險(xiǎn)人相同的保障，實(shí)現(xiàn)了一張保單保全家，而且每份保費(fèi)150元，保險(xiǎn)期間一年。

　　“駕行無(wú)憂”是主要針對(duì)駕駛?cè)藛T的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋駕駛?cè)藛T意外傷害、駕駛?cè)藛T意外傷害醫(yī)療、駕駛?cè)藛T意外傷害住院補(bǔ)貼?？啥喾萃侗?，保額6萬(wàn)至24萬(wàn)元，保費(fèi)非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛司機(jī)100-350元，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛司機(jī)200-700元。

　　如果您在生活中有關(guān)于車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)，及旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)相關(guān)的疑問(wèn)，歡迎與本報(bào)記者聯(lián)系。郵箱：18007176927@163.com，電話：18007176927。

　　記者胡楠 通訊員鄧劍

　　保險(xiǎn)專家

　　合辦

　　長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)

　　大地財(cái)險(xiǎn)湖北分公司

　　車(chē)險(xiǎn)電銷：

　　4009-666666