內(nèi)地客貢獻(xiàn)去年香港兩成新增保單，寧波也興起赴港投保熱

　　去香港買保險(xiǎn)靠不靠譜？業(yè)內(nèi)人士建議——

　　匯率有風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎赴港投保

　　本報(bào)記者 李華

　　買奶粉、買戒指、買蘋果手機(jī)……去香港購物，這些都是老三件了。如今，在赴港購物群體中，又興起了一股購買保險(xiǎn)的熱潮。

　　“上次去香港，看到很多人排著長隊(duì)買保險(xiǎn)，一問都是內(nèi)地游客?；貋韱柫艘幌律磉叺呐笥?，原來很多人已經(jīng)在香港買過保險(xiǎn)了?！弊罱瑢幉ǖ耐跖咳ハ愀勐糜螘r(shí)，見識到了買保險(xiǎn)的火爆場面。不過，讓她有疑問的是，千里迢迢跑到香港買保險(xiǎn)，靠譜嗎？

　　保費(fèi)低、保障面廣

　　去年香港兩成保單內(nèi)地客戶貢獻(xiàn)

　　去年，寧波的張女士成為了香港一家保險(xiǎn)公司的客戶。

　　“原先從事過投資方面的工作，知道香港保險(xiǎn)的性價(jià)比高?！睆埮空f，去年，趁著去香港旅游，她在當(dāng)?shù)貫樽约嘿徺I了兩份保險(xiǎn)，一份是重大疾病保障的，一份是壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　她認(rèn)為，對比曾經(jīng)買過的內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港的保險(xiǎn)保費(fèi)要低不少，更重要的是，保障范圍更大。

　　“比如重大疾病保險(xiǎn)方面，本地的保險(xiǎn)公司一般保障30多種重大疾病，但是香港的保險(xiǎn)公司可以達(dá)到五六十種。”張女士說，在理賠方面，也算比較方便，只要拿國內(nèi)三甲以上醫(yī)院的證明，寄到香港就可以進(jìn)行理賠。

　　此外，投資回報(bào)率也是張女士購買香港保險(xiǎn)的原因之一。

　　“一些投資類保險(xiǎn)，內(nèi)地產(chǎn)品的收益大概在3%左右，但是香港能達(dá)到8%。”張女士說，比如她購買的偏重投資的101保險(xiǎn)計(jì)劃，就因?yàn)楦呤找婧苁軆?nèi)地投保者歡迎。

　　在寧波，去香港購買保險(xiǎn)也逐漸成為一股新潮流。

　　“一般客戶除了投資基金、債券等產(chǎn)品，我們也會推薦配置一點(diǎn)保險(xiǎn)類的產(chǎn)品，香港保險(xiǎn)收益高，比較受歡迎。”因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)受歡迎，寧波一家投資管理公司申請了香港保險(xiǎn)的代理業(yè)務(wù)。該公司相關(guān)人士表示，香港保險(xiǎn)收益高，是寧波投資者比較看重的因素，而購買群體，也主要集中在高凈值的富裕階層。

　　香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布的一份2014年香港保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)則顯示，去年，內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)為244億元，占2014年個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的21.4%，占比超過兩成。

　　而且從數(shù)字上也可以看出，內(nèi)地赴香港投保的熱情正逐年上升。2012年和2013年，這一數(shù)字分別是99億、149億元，占比分別是12.8%、16.1%。

　　投保必須親自去香港

　　人壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)最受歡迎

　　千里迢迢跑到香港買保險(xiǎn)，真的靠譜嗎？

　　對于不少客戶的擔(dān)憂，香港一家保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)人員解釋說，和違法在內(nèi)地簽約的所謂“地下保單”不同，他們的保單，簽單流程必須由投保人親自到香港辦理，在保險(xiǎn)公司內(nèi)勤人員見證下簽署合同。

　　“香港的保險(xiǎn)是對全世界開放的，只要過程符合香港法律，全世界任何人都可以到香港來買保險(xiǎn)?！睂Ψ奖硎?，只要是在香港合法簽訂的保單，都是受香港法律保護(hù)的。

　　至于投保者最關(guān)心的性價(jià)比，這位業(yè)務(wù)人員表示，同樣的保障水平，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以比內(nèi)地便宜30%到40%，而且保障范圍更廣。

　　為了讓記者信服，她給記者推薦了一份名為“進(jìn)泰安心?！钡闹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。以30歲投保者為例，一款保額10萬美元的10年繳費(fèi)產(chǎn)品，每年的保費(fèi)為4011美元。

　　在危疾保障方面，這款產(chǎn)品包括53種嚴(yán)重疾病及1種非嚴(yán)重疾病，如果不幸被診斷罹患嚴(yán)重疾病，將可獲得100%的賠償；同時(shí)，還可享受早期危疾保障，如果受保人不幸被診斷罹患早期危疾，將可獲得預(yù)支最高為2萬美元的賠償（原有基本保額的20%)，用于接受早期治療。

　　記者也了解了一款內(nèi)地保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，以10萬元保額計(jì)算，內(nèi)地這款產(chǎn)品的繳費(fèi)期為8年，每年需要支出的保費(fèi)為5879元。在保障方面，可以享受30種重大疾病的保障，保障期是20年。

　　記者對比了一下，從保費(fèi)方面看，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的總保費(fèi)支出比內(nèi)地便宜了17%左右，沒有30%那么多。不過，從保障方面，兩者保障的病種相差了20多種，且香港保險(xiǎn)可以享受早期危疾保障；此外，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期是終身的，而內(nèi)地產(chǎn)品保障期是20年。

　　至于后期理賠服務(wù)，香港一位保險(xiǎn)代理人表示，香港保險(xiǎn)公司已經(jīng)建立了一套針對內(nèi)地客戶的賠付系統(tǒng)，內(nèi)地大部分三甲醫(yī)院都在認(rèn)可范圍。理賠時(shí)，投保人也不需要親自前往香港，只需郵寄認(rèn)可醫(yī)院的診斷書、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票等憑證即可，理賠周期在7～15天左右。

　　“目前，人壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)是最受歡迎的，辦理的人也最多?！边@位保險(xiǎn)代理人表示，除了重大疾病保險(xiǎn)，在人壽險(xiǎn)種也因?yàn)槭找婊貓?bào)高，而倍受內(nèi)地客戶歡迎。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒：

　　赴港買保險(xiǎn)還需綜合考慮

　　為何香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品會比內(nèi)地更有優(yōu)勢？

　　寧波一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率主要取決于生命表死亡率、預(yù)定利率、附加費(fèi)用幾個(gè)因素。

　　香港人均壽命85歲，比內(nèi)地平均高10歲，發(fā)病率和死亡率也低得多，所以制定的保險(xiǎn)價(jià)格自然比內(nèi)地便宜。

　　而在預(yù)定利率方面，內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，而且在2013年8月以前，普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率還設(shè)置了2.5%的上限。而香港的保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)充分競爭的市場，國際大公司都在這里開展業(yè)務(wù)，運(yùn)營能力強(qiáng)，投資領(lǐng)域廣，投資范圍也是全球性的。

　　他認(rèn)為，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，核心還在于保險(xiǎn)公司投資收益能力，只有投資收益高了，才可能給出更具性價(jià)比的產(chǎn)品。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，內(nèi)地赴港買保險(xiǎn)也不是全無風(fēng)險(xiǎn)。

　　“因?yàn)閮?nèi)地和香港的法律不同，一旦發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，投保者需要按照香港制度進(jìn)行司法求助?！边@位業(yè)內(nèi)人士表示，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)都是長期服務(wù)產(chǎn)品，內(nèi)地保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)體系健全，相對而言在后期服務(wù)方面更有保障。

　　而且，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)通常是采用美元或者港元購買和賠付，內(nèi)地居民要將人民幣兌換成港幣或美元繳費(fèi)，合同終止或理賠時(shí)，又要把理賠款(美元或港幣)兌換成人民幣，這中間將面臨匯率的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“投保是一個(gè)長達(dá)數(shù)十年的長期投資，匯率變動有可能導(dǎo)致反而不如內(nèi)地的產(chǎn)品合算?！边@位業(yè)內(nèi)人士表示，目前，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品也在逐步市場化，今后，不排除在保費(fèi)和收益方面達(dá)到香港的水平，因此，購買香港保險(xiǎn)，還需要結(jié)合自己的實(shí)際需求，多方面綜合考慮。