■ 本報(bào)記者 陳怡

　　不再追求富麗堂皇的裝修，不再只緊盯大企業(yè)、高端客戶，銀行在悄然轉(zhuǎn)身。海南日?qǐng)?bào)記者近期走訪發(fā)現(xiàn)，多家銀行在我省探索建設(shè)社區(qū)銀行，一支立足居民日常金融需求的社區(qū)銀行隊(duì)伍已悄然形成，并與一般的銀行網(wǎng)點(diǎn)形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，填補(bǔ)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)輻射不到的金融空白點(diǎn)。

　　“高上大”銀行添新家 成為社區(qū)好鄰居

　　“小熊要睡覺(jué)了，我們回家了好嗎？”鄧女士溫柔地對(duì)女兒說(shuō)。3月31日晚上7時(shí)半，鄧女士在光大銀行?？诜中衼喓郎鐓^(qū)銀行的“光大·海圖社區(qū)書(shū)屋”，帶著女兒閱讀兒童繪本，女兒最喜歡聽(tīng)她講《晚安，小熊》的故事。

　　這是“光大·海圖社區(qū)書(shū)屋”經(jīng)常出現(xiàn)的場(chǎng)景，家長(zhǎng)帶著孩子或是幾個(gè)朋友一起來(lái)這里讀書(shū)?！肮獯蟆ずD社區(qū)書(shū)屋”是全國(guó)首家與省級(jí)圖書(shū)館合作共建社區(qū)書(shū)屋項(xiàng)目的銀行，開(kāi)放時(shí)間與銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間同步：早上10時(shí)到晚上8時(shí)。

　　走進(jìn)光大亞豪社區(qū)銀行，眼前不再只是單調(diào)的銀行柜臺(tái)，映入眼簾的是五彩斑斕的貼畫(huà)、各式各樣的圖書(shū)，社區(qū)居民可免費(fèi)借閱，還有圖書(shū)閱覽區(qū)供居民現(xiàn)場(chǎng)閱讀。

　　光大銀行社區(qū)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者：年紀(jì)較大的居民不熟悉網(wǎng)上購(gòu)物，會(huì)到我們社區(qū)銀行學(xué)習(xí)用“淘寶”；社區(qū)周邊居民家停電，會(huì)到這充電；社區(qū)的小朋友放學(xué)會(huì)來(lái)這看書(shū)、寫(xiě)作業(yè)，銀行工作人員和居民們的關(guān)系就和鄰居一樣。

　　最后一公里的競(jìng)爭(zhēng) 布局社區(qū)比拼互聯(lián)網(wǎng)金融

　　忽如一夜春風(fēng)來(lái)，千樹(shù)萬(wàn)樹(shù)梨花開(kāi)。社區(qū)銀行似乎一夜之間出現(xiàn)在多個(gè)社區(qū)門(mén)口。

　　光大銀行?？诜中谢I建了10家社區(qū)銀行，其中依托紅城湖、和風(fēng)江岸、亞豪、福隆廣場(chǎng)、水岸星城、江畔人家等光大銀行社區(qū)銀行，創(chuàng)建7家“光大·海圖社區(qū)書(shū)屋”；民生銀行三亞分行、海口聯(lián)合農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)則通過(guò)社區(qū)銀行（小區(qū)金融便民店）的設(shè)立，將客戶分類(lèi)，為小區(qū)業(yè)主量身打造產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)，與其他銀行錯(cuò)位運(yùn)行。

　　記者了解到，社區(qū)銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，首推“錯(cuò)時(shí)服務(wù)”。?？诘纳鐓^(qū)銀行延時(shí)服務(wù)至每晚8時(shí)，周末不休息，這給平時(shí)“朝九晚五”的白領(lǐng)提供了金融業(yè)務(wù)辦理的便利。

　　據(jù)悉，在一般銀行機(jī)構(gòu)常規(guī)營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束后，社區(qū)居民仍可到光大銀行社區(qū)銀行辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)和享受金融服務(wù)；自助設(shè)備提供7×24小時(shí)全天候服務(wù)。不過(guò)，出于安全考慮，目前很多銀行的社區(qū)銀行沒(méi)有開(kāi)辦柜臺(tái)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及利率市場(chǎng)化等改革進(jìn)程加快，銀行業(yè)面臨著緊迫的轉(zhuǎn)型壓力，社區(qū)銀行由此誕生?！庇袇⑴c社區(qū)銀行籌建的某股份制銀行相關(guān)人士直言，銀行將社區(qū)銀行作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過(guò)直接切入社區(qū)終端，一方面提供便民服務(wù)，一方面攬存，發(fā)掘居民貸款需求。

　　社區(qū)銀行該如何深耕 將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品或服務(wù)

　　“搶占社區(qū)，鋪開(kāi)攤子是目前銀行急于要做的事，但是攤子鋪開(kāi)后，怎么深耕，大家需要思考。”?？谵r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

　　據(jù)了解，我省目前出現(xiàn)的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)上贏虧平衡難度不小，不少網(wǎng)點(diǎn)把贏虧平衡目標(biāo)定在3年后。為了降低網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本，民生銀行社區(qū)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選擇在社區(qū)居民樓內(nèi)，同時(shí)減少員工配置，進(jìn)而達(dá)到控制成本減少虧損的目的。

　　?？谵r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，傳統(tǒng)銀行走進(jìn)社區(qū)，客戶群體主要是社區(qū)居民，但目前仍沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)社區(qū)客戶設(shè)計(jì)的產(chǎn)品或者個(gè)性化金融服務(wù)，服務(wù)理念與金融產(chǎn)品還是和其他支行一樣。

　　某股份銀行?？谏鐓^(qū)銀行負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，美國(guó)富國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的社區(qū)銀行不僅能實(shí)現(xiàn)贏利，利潤(rùn)還相當(dāng)可觀，足見(jiàn)社區(qū)銀行也有一定的發(fā)展空間。但目前國(guó)內(nèi)的社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)暫時(shí)還處于綜合社區(qū)居民數(shù)據(jù)、維持客戶關(guān)系，提高客戶粘性的層面?！疤詫毜某晒褪?a href="http://app.www.zhonghuixigou.com/stock/cate/detail.php?symbol=400126767" target="_blank" title="大數(shù)據(jù) 400126767">大數(shù)據(jù)運(yùn)用的成功，社區(qū)銀行積累的這些數(shù)據(jù)，如何轉(zhuǎn)化成富有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品或是服務(wù)才是可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵?！?/p>

　　【金融名詞解釋】

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率是理財(cái)收益占理財(cái)本金的比例，用百分比表示。一般情況下理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)注明年化收益，投資人可以用如下公式計(jì)算理財(cái)收益：理財(cái)產(chǎn)品收益=理財(cái)本金*預(yù)期收益率*理財(cái)天數(shù)÷365。

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率表示投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率。

　　例如，某銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品，期限為45天，如果投資者購(gòu)買(mǎi)了100000元，到期后投資者共收到本息100500元，則該理財(cái)產(chǎn)品年收益率=（100500÷100000-1）×365÷45=4.05%。（金榮）