股市走牛，借道者眾多。日前，有投資社交平臺(tái)對(duì)外宣布，近日將推出一款名為“跌停險(xiǎn)”的保險(xiǎn)品種，并開(kāi)始接受網(wǎng)友預(yù)約。有保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，“跌停險(xiǎn)”接地氣，借道牛市必然會(huì)引起市場(chǎng)強(qiáng)烈關(guān)注。也有同行表示，該保險(xiǎn)類產(chǎn)品“賭博”意味比較濃厚，與保險(xiǎn)的保障原則背道而馳，更像是一種“奇葩險(xiǎn)”意在博人眼球。而保監(jiān)會(huì)近日也發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　百元購(gòu)險(xiǎn)股票跌?？色@賠萬(wàn)元？

　　進(jìn)入4月，“跌停險(xiǎn)”旋風(fēng)席卷整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)界，由于話題十足，又跟時(shí)下火爆的股市相掛鉤，風(fēng)頭一時(shí)無(wú)兩。記者了解到，這款自稱為“首款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)類產(chǎn)品”是由雪球投資社交平臺(tái)所發(fā)布的，目前正在預(yù)約當(dāng)中。

　　這種產(chǎn)品分為三個(gè)檔次。A檔是低波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只股票投保金額為100元。投資者購(gòu)買(mǎi)一份“跌停險(xiǎn)”，在投保期內(nèi)如果發(fā)生股票單日跌停的現(xiàn)象，保險(xiǎn)方一次性賠付1萬(wàn)元。投保N只股票，可獲保險(xiǎn)理賠N×10000元；在投保期內(nèi)，如果發(fā)生單只股票兩次跌停，一次性賠付2萬(wàn)元，單只股票3次跌停，一次性賠付3萬(wàn)元，3次以上的就按3次來(lái)計(jì)算。

　　B檔為中等波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只投保金額為500元，單日跌停賠付15000元；C檔為高等波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)股票，單只投保金額1000元，單日跌停賠付2萬(wàn)元。

　　目前只接受平臺(tái)用戶預(yù)約

　　該產(chǎn)品目前只接受雪球用戶來(lái)預(yù)約。據(jù)雪球網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前企業(yè)已經(jīng)跟國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司達(dá)成初步合作，相信不久就可以在公開(kāi)市場(chǎng)看到跌停險(xiǎn)這款產(chǎn)品，也相信這款產(chǎn)品未來(lái)將成為A股股民的投資安全必備產(chǎn)品。

　　不過(guò)，不少業(yè)內(nèi)人士對(duì)這款保險(xiǎn)類產(chǎn)品并不看好。一位專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站的負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，他仔細(xì)看過(guò)“跌停險(xiǎn)”里面的詳細(xì)說(shuō)明，先不說(shuō)很多硬傷，單是雪球方面所說(shuō)的“經(jīng)大數(shù)據(jù)而得出的評(píng)級(jí)結(jié)果”就已經(jīng)讓人生疑。因?yàn)槌垂傻娜硕紩?huì)發(fā)現(xiàn)，其中的漏洞實(shí)在太多了，如今被強(qiáng)制退市的股票已經(jīng)出現(xiàn)，這會(huì)讓這款保險(xiǎn)類產(chǎn)品成為套利工具。

　　如果這款保險(xiǎn)類產(chǎn)品要想獲得有關(guān)部門(mén)通過(guò)，成為正式上市的品種，它必須要對(duì)里面的條款作有效的修改或是詳細(xì)的說(shuō)明。因?yàn)槿缃褡C監(jiān)會(huì)已對(duì)若干家上市企業(yè)作出了強(qiáng)制退市的安排，這些股票每天都處于跌停的狀態(tài)中。如果股民們從套利的角度出發(fā)，通過(guò)購(gòu)入“跌停險(xiǎn)”來(lái)獲得賠償，那么顯然對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是極為不利的，必須通過(guò)調(diào)整條款內(nèi)容來(lái)規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　某保險(xiǎn)公司一位資深客戶經(jīng)理也認(rèn)為，這款產(chǎn)品看上去是比較吸引人的，但是如果深究其中的條款，會(huì)發(fā)現(xiàn)它是沒(méi)辦法執(zhí)行起來(lái)的。在她看來(lái)，這種類型的產(chǎn)品更像是吸引受眾眼球的一次話題營(yíng)銷。

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示

　　針對(duì)這款“跌停險(xiǎn)”，中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局日前也發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不受人為因素影響，不可控，而股票“跌停”是可以受人為因素影響的。該投資社交平臺(tái)預(yù)約投保有違法之嫌，目前保監(jiān)會(huì)并未接到有保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)此類險(xiǎn)種的報(bào)告，將對(duì)相關(guān)情況作進(jìn)一步調(diào)查。保險(xiǎn)創(chuàng)新要在法律框架內(nèi)進(jìn)行。保險(xiǎn)的核心功能是保障功能。而“跌停險(xiǎn)”類似對(duì)賭游戲，利用“跌停險(xiǎn)”對(duì)股價(jià)波動(dòng)進(jìn)行保障有可能進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)。因此希望廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者及時(shí)關(guān)注保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，在消費(fèi)過(guò)程中提高警惕，注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　推“奇葩險(xiǎn)”是展業(yè)手段

　　為什么近年保險(xiǎn)市場(chǎng)上所謂的“奇葩險(xiǎn)”屢見(jiàn)不鮮？有業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，很多保險(xiǎn)企業(yè)除了開(kāi)設(shè)官網(wǎng)，并且通過(guò)微博、微信、微店等方式銷售各類險(xiǎn)種之外，如何提升自己保險(xiǎn)企業(yè)的知名度、提升公眾對(duì)于險(xiǎn)種的關(guān)注度，成為它們?cè)跔I(yíng)銷上必須面對(duì)的難題。因此，在這一兩年來(lái)，各種吸引眼球、制造公眾話題的“奇葩險(xiǎn)”層出不窮。

　　記者盤(pán)點(diǎn)了一下這些年被市民提及率比較高的“奇葩險(xiǎn)”。它們包括了“吃貨險(xiǎn)”、“熊孩子險(xiǎn)”、“汽車人變形險(xiǎn)”、“月亮險(xiǎn)”等，不過(guò)大部分險(xiǎn)種剛推出不久就被有關(guān)部門(mén)叫停，有的則是缺少客戶購(gòu)買(mǎi)而早早“夭折”。

　　以熊孩子險(xiǎn)為例，該險(xiǎn)種投保期限為一年，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因?yàn)樾『⒔o第三者造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，每次事故保額從1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。對(duì)于這款保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)上是存在爭(zhēng)議的，有市民認(rèn)為這容易導(dǎo)致小朋友逃脫責(zé)任情緒的增長(zhǎng)，也有人覺(jué)得在向保險(xiǎn)企業(yè)索賠時(shí)，不容易取證，因?yàn)楹茈y分辨出小朋友的行為是故意還是過(guò)失。此險(xiǎn)種在推出后網(wǎng)絡(luò)銷售并不如意，最后也就不了了之。

　　有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)于這些“奇葩險(xiǎn)”要一分為二地看，有的品種是現(xiàn)有險(xiǎn)種的變形，也就是說(shuō)出于營(yíng)銷方面的考慮，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)一些舊險(xiǎn)種進(jìn)行重新包裝后推出市場(chǎng)，以話題進(jìn)行營(yíng)銷，這本身無(wú)可厚非。但有的“奇葩險(xiǎn)”是帶有賭博性質(zhì)的，與保險(xiǎn)中分散風(fēng)險(xiǎn)的基本原則相抵觸，這樣的險(xiǎn)種被叫停是在所難免的。

　　據(jù)《南方都市報(bào)》