國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》由中國(guó)倉儲(chǔ)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織起草?！兑?guī)范》明確第三方監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入條件、三方當(dāng)事人的責(zé)任、規(guī)范第三方監(jiān)管企業(yè)的管理等內(nèi)容，該規(guī)范將有效防范銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)推進(jìn)相關(guān)行業(yè)發(fā)展具有積極作用。

　　此前商務(wù)部頒布了《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范》和《質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評(píng)估指標(biāo)》，新頒布的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《規(guī)范》有以下幾個(gè)方面的創(chuàng)新特點(diǎn)及核心內(nèi)容：

　　一、與我國(guó)擔(dān)保品第三方管理實(shí)際情況緊密結(jié)合，以解決突出問題為宗旨，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了擔(dān)保存貨管理各個(gè)方面的行為規(guī)范。按我國(guó)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》，用于擔(dān)保融資的動(dòng)產(chǎn)包括了生產(chǎn)設(shè)備、存貨、應(yīng)收款、有價(jià)證券、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等各種物權(quán)，在實(shí)際工作中，目前經(jīng)由第三方管理的主要是存貨與應(yīng)收款，存貨由倉儲(chǔ)企業(yè)管理，應(yīng)收款由保理公司管理；融資擔(dān)保的方式，除了質(zhì)押之外，還有抵押，倉儲(chǔ)企業(yè)既管理質(zhì)押存貨，也管理抵押存貨；目前的突出問題是“管理責(zé)任”難以界定。因此，與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相比較，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)將“動(dòng)產(chǎn)”縮小為“存貨”，將“質(zhì)押”擔(dān)保擴(kuò)大至質(zhì)押與抵押兩種擔(dān)保，由明確管理企業(yè)一方的責(zé)任擴(kuò)大到明確三方當(dāng)事人責(zé)任，即：規(guī)定了抵押與質(zhì)押存貨管理所涉及的貸款人、借款人、管理企業(yè)三方當(dāng)事人的責(zé)任。這樣做，既全面反映了我國(guó)的實(shí)際情況，也便于銜接三方當(dāng)事人的責(zé)任。

　　二、與國(guó)際規(guī)制與慣例接軌，區(qū)別與界定了擔(dān)保存貨第三方管理的監(jiān)管與監(jiān)控兩種方式及其責(zé)任。目前，我國(guó)擔(dān)保存貨管理，不論存貨倉庫的地理位置與控制權(quán)的差別情況，都是簽署同樣的“質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議”，造成其管理責(zé)任難以界定，既使約定了責(zé)任、也難以履行。為了解決這個(gè)問題，我們借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的規(guī)制與通行做法，根據(jù)倉庫的地理位置與控制權(quán)的不同情況，將擔(dān)保存貨管理區(qū)分與界定為“監(jiān)管”與“監(jiān)控”兩種方式，并明確了不同的管理責(zé)任。這樣分類規(guī)定，是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的重大突破，既與國(guó)際接軌，也解決了我國(guó)的實(shí)際問題。

　　三、與我國(guó)現(xiàn)行法律和改革方向銜接，淡化入市門檻，明確了“監(jiān)管協(xié)議”“監(jiān)控協(xié)議”的性質(zhì)。針對(duì)我國(guó)擔(dān)保存貨管理出現(xiàn)的突出問題，一些專家主張規(guī)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中就規(guī)定了“從事倉儲(chǔ)保管或相關(guān)物流業(yè)務(wù)3年以上”的條件。但國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，按照“放開準(zhǔn)入、加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管”的改革方向，沒有規(guī)定硬性的準(zhǔn)入條件。我國(guó)現(xiàn)行的《合同法》，與倉儲(chǔ)業(yè)有關(guān)的主要有“保管”“倉儲(chǔ)”“委托”合同，長(zhǎng)期存在的“質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議”屬于哪種性質(zhì)的合同，不僅倉儲(chǔ)企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)之間糾纏不清，在司法處理時(shí)也沒有統(tǒng)一的規(guī)定。經(jīng)中國(guó)倉儲(chǔ)協(xié)會(huì)請(qǐng)教最高人民法院民事庭的法官，主要根據(jù)“監(jiān)管”與“監(jiān)控”實(shí)際承擔(dān)的責(zé)任，在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)中特別標(biāo)注：“監(jiān)管協(xié)議”視同“倉儲(chǔ)合同”，“監(jiān)控協(xié)議”視同“委托合同”。這樣規(guī)定，也是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的重大突破，解決了長(zhǎng)期存在的糾纏不清的問題。

　　四、與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《倉單要素與格式規(guī)范》相銜接，明確了擔(dān)保存貨倉單的性質(zhì)與出具主體。我國(guó)《合同法》有“倉單”概念，但在實(shí)際工作中，除了期貨交割倉庫使用“標(biāo)準(zhǔn)倉單”外，絕大多數(shù)都是“入庫單”。倉單的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，將倉單區(qū)別與界定為“不可流轉(zhuǎn)”的倉單（即入庫單）和“可流轉(zhuǎn)”的倉單，并明確“可流轉(zhuǎn)倉單”適用于期貨交割庫與擔(dān)保存貨倉庫。但在我國(guó)擔(dān)保存貨管理的實(shí)際中，質(zhì)押倉單監(jiān)管的業(yè)務(wù)很少，大量的是質(zhì)押與抵押存貨監(jiān)管。因此，擔(dān)保存貨管理的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定只有簽署“監(jiān)管協(xié)議”的情況下，第三方管理企業(yè)才可以出具倉單，在簽署“監(jiān)控協(xié)議”情況下不能出具倉單。也就是說，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)第三方管理企業(yè)的管理活動(dòng)有四種具體類型：質(zhì)押倉單監(jiān)管、質(zhì)押存貨監(jiān)管、抵押存貨監(jiān)管、抵押存貨監(jiān)控，但借鑒國(guó)際慣例，兩協(xié)會(huì)要引導(dǎo)與促進(jìn)質(zhì)押倉單管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。這也是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的一大特點(diǎn)，有利于我國(guó)擔(dān)保存貨管理的規(guī)范化、電子化發(fā)展。

　　五、與行業(yè)監(jiān)管措施相銜接。國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定：“管理擔(dān)保存貨，應(yīng)在相關(guān)公共信息平臺(tái)登記與公示管理企業(yè)、擔(dān)保存貨與倉單等信息”，還明確規(guī)定了擔(dān)保存貨管理企業(yè)的“評(píng)價(jià)指標(biāo)”與“資質(zhì)等級(jí)”評(píng)價(jià)方法。這充分體現(xiàn)了未來對(duì)擔(dān)保存貨管理企業(yè)的事中、事后監(jiān)管的原則，也是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的一大特點(diǎn)。

　　擔(dān)保存貨管理企業(yè)評(píng)價(jià)定性

　　與結(jié)果使用

　　根據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的要求，也根據(jù)主管部門的意見，中國(guó)倉儲(chǔ)協(xié)會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織銀行業(yè)、倉儲(chǔ)業(yè)兩個(gè)領(lǐng)域的專家組建了“評(píng)價(jià)委員會(huì)”，組織制訂與審定了《評(píng)價(jià)辦法》，自即日起，我們將面向全國(guó)開展擔(dān)保存貨管理企業(yè)的資質(zhì)評(píng)價(jià)工作，相關(guān)文件已經(jīng)印發(fā)。

　　關(guān)于企業(yè)評(píng)價(jià)的性質(zhì)，《辦法》的規(guī)定很明確，即“屬于水平評(píng)價(jià)類資質(zhì)，不屬于準(zhǔn)入類資質(zhì)。取得資質(zhì)的企業(yè)，表明其符合國(guó)標(biāo)規(guī)定的條件與要求，并達(dá)到相應(yīng)的管理水平”。

　　關(guān)于評(píng)價(jià)的原則，《辦法》中規(guī)定：依據(jù)國(guó)標(biāo)的要求，公開、公正、公平、自愿。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)與方法，都是公開的，企業(yè)是否申請(qǐng)?jiān)u價(jià)，完全自愿。

　　關(guān)于企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的設(shè)置，兩協(xié)會(huì)針對(duì)我國(guó)擔(dān)保存貨管理企業(yè)的復(fù)雜情況，充分尊重與采納了廣大倉儲(chǔ)企業(yè)與銀行金融機(jī)構(gòu)的意見，按企業(yè)的規(guī)模與管理水平進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，設(shè)“三級(jí)九等”。

　　關(guān)于評(píng)價(jià)的組織工作，兩協(xié)會(huì)參照“星級(jí)倉庫”、倉儲(chǔ)服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)辦法，設(shè)置全國(guó)評(píng)價(jià)辦公室，在各省區(qū)市相關(guān)協(xié)會(huì)設(shè)置地區(qū)性評(píng)價(jià)辦公室，評(píng)價(jià)結(jié)果經(jīng)公示后，由“評(píng)價(jià)委員會(huì)”全體成員審定。

　　關(guān)于評(píng)價(jià)結(jié)果的使用，《辦法》規(guī)定，在中倉協(xié)官網(wǎng)與全國(guó)擔(dān)保存貨管理公共信息平臺(tái)上公告，并納入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的大數(shù)據(jù)庫，向各銀行金融機(jī)構(gòu)推薦使用。