2015年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)貸款和存款基準(zhǔn)利率下調(diào)。其中，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。另外，存款利率波動(dòng)區(qū)間的上限由基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。央行降息對(duì)于投資者在選擇投資品種上會(huì)有哪些影響呢？交通銀行河南省分行理財(cái)專(zhuān)家張震從理財(cái)、債券、貴金屬、保險(xiǎn)、存款等方面為投資者提供了一些建議。

　　鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　通訊員 王一銘 全權(quán)

　　理財(cái)產(chǎn)品

　　宜選中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品

　　隨著央行基準(zhǔn)利率大幅下降，一些新發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也會(huì)隨著下降；同時(shí)，與資金面密切相關(guān)的貨幣基金收益率也會(huì)走低。對(duì)此，張震建議，在當(dāng)前的降息通道下，市民最好選擇收益較高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，以提前鎖定收益。

　　債券

　　布局債券正當(dāng)時(shí)

　　對(duì)于債券市場(chǎng)而言，結(jié)合目前利率市場(chǎng)環(huán)境，最值得關(guān)注的理財(cái)渠道就是債券市場(chǎng)投資，一般市民可以關(guān)注債券基金。目前貨幣政策持續(xù)寬松、國(guó)家引導(dǎo)利率下行，有利于債券價(jià)格上漲。一般債券基金的上漲多數(shù)是在上半年時(shí)間，現(xiàn)在布局債券市場(chǎng)，應(yīng)該會(huì)有一個(gè)較好的收益。

　　貴金屬

　　短期內(nèi)

　　具備差價(jià)博弈價(jià)值

　　央行降息意味著流動(dòng)性將增強(qiáng)，對(duì)貴金屬將帶來(lái)利好影響。隨著降息對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的刺激，市場(chǎng)對(duì)白銀、鉑金等工業(yè)屬性較強(qiáng)的貴金屬需求量可能抬頭，貴金屬在短期內(nèi)具備一定的差價(jià)博弈價(jià)值。

　　保險(xiǎn) 對(duì)投資型保險(xiǎn)利空

　　降息對(duì)于保險(xiǎn)投資而言可謂喜憂(yōu)參半，一方面保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道主要有存銀行、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、投資基金等，而降息將直接拉低保險(xiǎn)銀行存款收益，這對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等對(duì)利率較為敏感的保險(xiǎn)品種無(wú)疑是一大利空；但債券、基金、股票市場(chǎng)將會(huì)因?yàn)榻迪⒍M(jìn)一步活躍，這卻有助于提升投連險(xiǎn)的收益水平。

　　定存 利率市場(chǎng)化初現(xiàn)端倪

　　對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，面對(duì)銀行間不同的存款利率，以后存款也要“貨比三家”了。

　　張震說(shuō)，在利率市場(chǎng)化大環(huán)境下，交通銀行針對(duì)個(gè)人客戶(hù)制定了不同期限人民幣整存整?。ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)定存）利率上浮優(yōu)惠政策。在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，3個(gè)月到一年期人民幣定期儲(chǔ)蓄上浮幅度全部達(dá)到30%的最高標(biāo)準(zhǔn)。兩年到三年期上浮20%，五年期執(zhí)行4.8%。而且，此次交行執(zhí)行利率上浮，存入期限覆蓋三個(gè)月到五年的區(qū)間；起點(diǎn)低，一年期及以?xún)?nèi)50元（含）即可享受利率上浮，充分滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

　　目前，交通銀行已推出支持網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行等自助設(shè)備的利率浮動(dòng)服務(wù)，通過(guò)電子渠道辦理人民幣整存整取業(yè)務(wù)，只要單筆存款金額與客戶(hù)身份符合條件，存款利率將自動(dòng)上浮，無(wú)需到柜面申請(qǐng)。同時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款自動(dòng)享受利率上浮的優(yōu)惠，無(wú)需再到柜面辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，為客戶(hù)提供了更為方便、快捷的服務(wù)。

　　優(yōu)惠政策細(xì)則如下表

　　157.5 345 750 1240 2250 -

　　存期 三個(gè)月半年 一年 兩年 三年 五年

　　人民銀行基準(zhǔn)利率2.10%2.30%2.50%3.10%3.75% -

　　交行利率 2.73% 2.99% 3.25% 3.72% 4.50% 4.80%

　　每拾萬(wàn)元到期

　　可多得利息(元)