銀行卡買賣

　　形成“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”

　　“長期收購銀行卡，工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)、中行均可，普通卡每張50元，開通網(wǎng)銀每張150元。”類似的銀行卡收購廣告，曾經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上隨處可見。

　　近年來，銀行卡作為一種便捷的支付工具普及率越來越高，據(jù)統(tǒng)計，截至2014年末，全國人均持有銀行卡已達(dá)到3.64張，浙江省人均持有銀行卡數(shù)量更高，達(dá)5.50張，2014年全省跨行銀行卡交易金額達(dá)到35464億元。

　　與此同時，作為個人信用標(biāo)志的銀行卡和身份證件被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣的問題日益突出，并呈現(xiàn)不斷蔓延的勢頭。為對接洗錢、詐騙、網(wǎng)店刷信用等特殊需求，網(wǎng)絡(luò)上已形成一個銀行卡買賣的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　記者從中國人民銀行杭州中心支行了解到，不法分子通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息，大肆買賣銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機(jī)卡、開戶資料等銀行卡相關(guān)資料，已形成銀行卡收購、銷售、使用的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了公平誠信的社會環(huán)境，也為電信詐騙、洗錢等犯罪行為提供了滋生土壤，社會影響十分惡劣。

　　屬于違法行為將專項(xiàng)整治

　　為嚴(yán)厲打擊銀行卡網(wǎng)上非法買賣違法行為，有效凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護(hù)公平誠信的社會環(huán)境，根據(jù)《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 工商總局 銀監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動的通知》（銀發(fā)〔2014〕394號《通知》）要求，中國人民銀行杭州中心支行與浙江省通信管理局、浙江省公安廳、浙江省工商行政管理局、浙江銀監(jiān)局、浙江省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室在2015年1月至7月組織開展浙江省聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動。

　　此次專項(xiàng)行動著重查處、偵破一批非法買賣銀行卡犯罪案件，搗毀一批犯罪團(tuán)伙，嚴(yán)懲一批非法買賣銀行卡違法行為的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者和骨干成員，有力震懾犯罪，保護(hù)持卡人合法權(quán)益。

　　同時，銀行業(yè)要進(jìn)一步規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理，進(jìn)一步完善銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。

　　中國人民銀行杭州中心支行也提醒廣大持卡人，買賣銀行卡是違法違規(guī)行為。銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。買賣銀行卡違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等銀行卡業(yè)務(wù)制度。而且買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

　　廣大持卡人和社會公眾一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)舉報，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護(hù)公平誠信的良好社會秩序。

　　互聯(lián)網(wǎng)時代

　　更應(yīng)重視個人信息

　　隨意出售個人的銀行卡，到底有多大的危害？

　　中國人民銀行杭州中心支行相關(guān)人士指出，我國的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被買卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導(dǎo)致個人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　在互聯(lián)網(wǎng)時代，消費(fèi)者更應(yīng)重視個人信息，保護(hù)個人隱私。上述人士提醒，持卡人要高度重視保護(hù)自己的銀行卡和個人信息安全。一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護(hù)好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。