存款保險制度終于落地，并將于5月1日起正式實施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將向存款保險基金管理機(jī)構(gòu)繳納保費，存款保險實行限額償付，最高償付額為人民幣50萬元。據(jù)測算，該保障額度能夠覆蓋我國99.63%的存款人。

　　網(wǎng)民表示，存款保險制度的推出，有利于保護(hù)儲戶的資金安全，倒逼銀行提升服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化銀行體系的穩(wěn)定性。最重要的是，通過推動利率市場化，釋放金融改革空間，提高金融資源配置效率。

　　提升服務(wù)質(zhì)量

　　“這次的存款保險制度，比如以50萬元人民幣作為最高償付限額，已經(jīng)幾乎是全覆蓋了，尤其是對最近幾年的存款情況進(jìn)行了測算，至少覆蓋99%以上的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障?！本W(wǎng)民“許一力”說。

　　網(wǎng)民“董登新”指出，存款保險制度推出后，銀行競爭加劇，存貸款大戰(zhàn)短兵相接，銀行將從“躺著吃飯”變成“跑著搶飯吃”。這對于改變銀行服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)質(zhì)量，杜絕亂收費，加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制，都大有益處。

　　網(wǎng)民“映江專欄”則認(rèn)為，存款保險制度會淡化國人的存款意識，轉(zhuǎn)向更為積極的理財投資，對整體經(jīng)濟(jì)將起到“養(yǎng)魚”作用。而銀行會創(chuàng)新產(chǎn)品達(dá)到吸引優(yōu)質(zhì)客戶的目的，增加相對收益。

　　長期利好銀行

　　在不少網(wǎng)民看來，長期而言，存款保險制度出臺對銀行將是利好。網(wǎng)民“大干快上168”說：“短期來看，銀行從下個月起就得交‘保費’，其經(jīng)營成本會增加。但這也將倒逼銀行更加規(guī)范化、品牌化、規(guī)模化。”

　　網(wǎng)民“董希淼”也表示，雖然存款保險增加了銀行支出，但有利于提升銀行體系的穩(wěn)定性，維護(hù)公眾對銀行的信任。對大銀行來說，存款保險有助于逐步去除其事實上的“國家信用”。對中小銀行和民營銀行而言，存款保險從某種意義上講是一種“增信”措施，有利于他們獲得更公平的競爭環(huán)境。

　　網(wǎng)民“恰恰而已”說：“借此契機(jī)，利率市場化進(jìn)程將會加快。民營資本進(jìn)入銀行業(yè)，以后大家存款有更多選擇了。如何存得放心又能兼顧安全和利率，相信每個人會做出自己的選擇?！?/p>

　　助推金融改革

　　網(wǎng)民認(rèn)為，存款保險制度將深刻改變銀行業(yè)生態(tài)，有助于釋放金融改革空間。比如，有利于打破理財剛性兌付怪圈。網(wǎng)民“東行歸來”指出，當(dāng)下，我國投資理財“剛性兌付”幽靈不滅，市場無風(fēng)險利率過高，這對社會收入分配和金融創(chuàng)新是不利的。通過建立存款保險，進(jìn)而推動利率市場化，可以逐步降低無風(fēng)險利率，進(jìn)而緩解長期以來“錢多錢貴”的問題，對資本市場也是一種利好。

　　網(wǎng)民“向小田”也認(rèn)為，存款保險制度出臺，意味著風(fēng)險收益逐步匹配，也意味著監(jiān)管層容忍更多的違約出現(xiàn)。金融體系能夠接納違約事件，則說明金融體系的彈性在增強(qiáng)，資源配置的效率在提高，這才是真正的利好。

　　網(wǎng)民“李佐軍”指出，若存款無保險，金融機(jī)構(gòu)就難以退市，就只能由國家通過發(fā)債和印鈔等來為虧損金融機(jī)構(gòu)買單。而有此制度后金融機(jī)構(gòu)退市就少了后顧之憂，就會硬化金融機(jī)構(gòu)預(yù)算約束，減少道德風(fēng)險，形成金融競爭格局，倒逼經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　（記者 班娟娟 整理）