醞釀了21年之久的存款保險(xiǎn)制度正式落地。昨天，國務(wù)院正式發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例》，該條例自2015年5月1日起施行。條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)最高償付限額為人民幣50萬元。京華時(shí)報(bào)記者余雪菲

　　>>發(fā)布 最高償付限額為50萬元

　　《存款保險(xiǎn)條例》于去年11月30日起公開征求意見，經(jīng)去年10月29日國務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)議通過，已確定自2015年5月1日起施行。此次公布的《存款保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定，存款保險(xiǎn)最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行方面表示，50萬元的最高償付限額，能夠?yàn)槲覈?9.63%的存款人提供全額保護(hù)。

　　條例規(guī)定，被保險(xiǎn)存款范圍包括人民幣存款、外幣存款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)和其他單位存款。最高償付限額為人民幣50萬元。此外，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。

　　>>影響 將迫使銀行加速觸網(wǎng)

　　專家指出，建立存款保險(xiǎn)制度是推進(jìn)我國利率市場化的關(guān)鍵性制度保障，將有效保護(hù)儲(chǔ)戶的利益和建立起相應(yīng)的問題銀行解決方案。

　　存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)后，銀行需要為此承擔(dān)一定的保費(fèi)支出。多位分析人士對記者表示，“銀行經(jīng)營成本將會(huì)增加，盈利空間會(huì)被擠壓。這將導(dǎo)致銀行經(jīng)營成本的提升。同時(shí)，不在存保范圍內(nèi)的部分風(fēng)險(xiǎn)上升”。國泰君安證券首席策略分析師喬永遠(yuǎn)將存款保險(xiǎn)度比作親子鑒定。他表示，50萬以內(nèi)存款是“親生”的，將增加金融機(jī)構(gòu)資金成本。50萬以上的是“領(lǐng)養(yǎng)”的，不再負(fù)責(zé)，明確把不在存保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別出來。領(lǐng)養(yǎng)的孩子不會(huì)都趕出家門，但是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)在上升。親子鑒定需要時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)短時(shí)間內(nèi)釋放。估計(jì)可能的風(fēng)險(xiǎn)最快出現(xiàn)在今年的三、四季度。

　　P2P平臺(tái)金信網(wǎng)首席運(yùn)營官安丹方指出，存款保險(xiǎn)制度一旦落地，對于銀行來說，大額存款脫媒將成為挑戰(zhàn)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)下滑，銀行存款將會(huì)出現(xiàn)搬家，投向收益更高的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融間的競爭必將加劇，這也迫使銀行加速“觸網(wǎng)”。

　　>>釋疑

　　為何確定最高金額為50萬元

　　中國銀行國際金融研究所研究員周景彤分析稱，“50萬這一數(shù)值能覆蓋中國大多數(shù)儲(chǔ)戶利益。央行此前測算，這一標(biāo)準(zhǔn)可覆蓋99.63%的存款人的全部存款”。

　　周景彤分析，“存款保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)還是保障存款人的基本權(quán)益，50萬以上那資產(chǎn)超過基本生活保障需求。此外，國際上一般為人均GDP的2B5倍，中國這一數(shù)值為人均GDP的12倍，符合中國國情，中國國情相比其他國家，我國居民儲(chǔ)蓄傾向較高，儲(chǔ)蓄余額數(shù)量大”。

　　會(huì)不會(huì)出現(xiàn)存款大規(guī)模搬家

　　“50萬為界限必然是好事，我的儲(chǔ)蓄金額超過50萬的話，可以分別存到幾家銀行去?！币患覈写笮豌y行的儲(chǔ)戶王女士對京華時(shí)報(bào)記者表示。

　　對于會(huì)不會(huì)出現(xiàn)存款大規(guī)模搬家的情況，中國民生銀行首席研究員溫彬預(yù)計(jì)，不會(huì)出現(xiàn)存款大規(guī)模搬家情況。在存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)后，對存款人來說，關(guān)注銀行的信譽(yù)和經(jīng)營狀況是必要的。但就存款安全性而言，除了絕大多數(shù)存款都可以得到存款保險(xiǎn)外，超過50萬以上的部分，也會(huì)從破產(chǎn)銀行的清算資產(chǎn)中得到一部分補(bǔ)償。