中新社北京3月31日電 (記者 魏晞)中國(guó)即將正式邁入存款保險(xiǎn)時(shí)代。3月31日，中國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》正式公布，并將從2015年5月1日起施行。

　　此前，中國(guó)存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)歷21年積累和等待。

　　“有些出乎我們意料，大多數(shù)意見對(duì)存款保險(xiǎn)制度的態(tài)度是一致的，認(rèn)為這一條例保護(hù)了存款人利益?！敝袊?guó)人民銀行一位負(fù)責(zé)人向記者表示，去年11月30日，《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》發(fā)布，隨后收到500多條書面意見，從意見反映情況看，還是比較平穩(wěn)的，“時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟”。

　　正式邁入存款保險(xiǎn)時(shí)代的中國(guó)銀行業(yè)，傳遞出哪些信號(hào)，又有哪些疑慮得到解答？

　　“50萬(wàn)以上存款怎么保障？”這是人們的一個(gè)疑慮。

　　“《條例》將最高償付限額設(shè)定為50萬(wàn)元人民幣，可以為99.63%的存款人提供全額保護(hù)，高于國(guó)際平均水平，能夠充分保障絕大多數(shù)存款人特別是中小存款人利益，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。”中國(guó)人民大學(xué)校長(zhǎng)陳雨露說。

　　當(dāng)然，大額存款人并非不受保護(hù)。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良稱，一方面，大額存款人有一定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，存款是有保障的；另一方面，即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問題，一般先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，促成合格的投保機(jī)構(gòu)去收購(gòu)問題銀行，由健康的銀行承接問題銀行的存款，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)存款的充分保護(hù)。

　　“有了存款保險(xiǎn)‘保底’，中國(guó)銀行業(yè)會(huì)不會(huì)出現(xiàn)‘破產(chǎn)潮’？”這是另一個(gè)疑慮。

　　“這并不意味銀行會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)潮”，中國(guó)人民銀行一位負(fù)責(zé)人肯定地對(duì)記者表示，相反，由于存款保險(xiǎn)條例的存在，銀行能更穩(wěn)健，不會(huì)因?yàn)橹{言而有“風(fēng)吹草動(dòng)”。

　　這位負(fù)責(zé)人直言：“即使出現(xiàn)問題，也是破銀行股東的產(chǎn)，不是破存款人的產(chǎn)！問題銀行的股東要么選擇補(bǔ)充資本金，要么出局，由優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)接手?！?/p>

　　宗良也表示，邁入“存款保險(xiǎn)”時(shí)代后，有助于風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)、早解決，防止積重難返?！凹缺Ｗo(hù)了存款安全，又完善了中國(guó)問題銀行的退出及處置機(jī)制，倒逼銀行改善經(jīng)營(yíng)管理?！?/p>

　　“存款保險(xiǎn)不利于小銀行發(fā)展？”這樣的疑慮也不在少數(shù)。

　　答案恰恰相反。中國(guó)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、小銀行的前提和條件，可以通過加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，穩(wěn)定存款人的預(yù)期，進(jìn)一步提升市場(chǎng)和公眾對(duì)中國(guó)銀行體系的信心。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)是民營(yíng)銀行的一次發(fā)展機(jī)遇，將對(duì)大型國(guó)有銀行的國(guó)家隱形擔(dān)保轉(zhuǎn)變成一種面向市場(chǎng)的保險(xiǎn)制度，參保銀行的地位是等同的。過去，人們覺得把錢存進(jìn)資金雄厚的大銀行更放心；而在存款保險(xiǎn)制度下，將錢存進(jìn)大銀行還是小銀行對(duì)儲(chǔ)戶、尤其是小儲(chǔ)戶來說幾乎沒有區(qū)別，這無(wú)形中增強(qiáng)了公眾對(duì)民營(yíng)銀行的信心，提高了民營(yíng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　隨著中國(guó)邁入存款保險(xiǎn)時(shí)代，正在不斷深化的金融改革，亦再添“安全網(wǎng)”。

　　陳雨露表示，推進(jìn)利率市場(chǎng)化的過程中，存款類金融機(jī)構(gòu)可能面臨多變的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)中的作用，為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)增加一道制度屏障，有利于增強(qiáng)金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)的總體能力。

　　魏加寧認(rèn)為，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程進(jìn)一步加速，推出作為配套制度環(huán)境的存款保險(xiǎn)制度，不僅能強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)和市場(chǎng)約束，為利率市場(chǎng)化改革奠定更好的微觀基礎(chǔ)，還有助于加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)和完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，為利率市場(chǎng)化改革解除后顧之憂。

　　宗良也指出，存款保險(xiǎn)制度能夠有效緩解限制資本進(jìn)入銀行領(lǐng)域的監(jiān)管顧慮，有助于降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，促進(jìn)各類銀行公平競(jìng)爭(zhēng)、均衡發(fā)展，保障多層次金融體系的正常運(yùn)行。(完)