【案情簡(jiǎn)介】

　　2009年9月，王女士向某人壽保險(xiǎn)公司投保了住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)。兩年后，由于未能按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)而失效。

　　2013年，王女士在辦理保險(xiǎn)合同復(fù)效手續(xù)時(shí)，遭到保險(xiǎn)公司拒保。王女士表示自己從未收到過(guò)任何保險(xiǎn)公司的續(xù)期提醒短信或信函，因此認(rèn)為保險(xiǎn)公司未盡到通知其繳納續(xù)期保費(fèi)的義務(wù)，并要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，無(wú)條件恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力。王女士投訴了保險(xiǎn)公司并致電北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。

　　【調(diào)解結(jié)果】

　　保險(xiǎn)公司經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，2012年8月公司向王女士寄發(fā)了《續(xù)期保費(fèi)繳納提醒函》；在寬限期期間也曾多次向王女士提供的手機(jī)發(fā)送續(xù)期繳費(fèi)提醒短信；2012年11月還向其郵寄了《保險(xiǎn)合同失效通知書(shū)》。但是，由于王女士搬家后更換了通信地址和手機(jī)號(hào)碼，且并未正式通知保險(xiǎn)公司，因此保險(xiǎn)公司的通知王女士均未收到。

　　王女士更換手機(jī)號(hào)曾口頭告訴了代理人，但代理人沒(méi)有提醒王女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更，而且自己也因私事未能按時(shí)提醒王女士繳納保費(fèi)。鑒于王女士保留保單的意愿非常強(qiáng)烈，保險(xiǎn)公司再次審核了王女士的健康狀況報(bào)告。但是審核結(jié)果表明，保險(xiǎn)公司確實(shí)無(wú)法繼續(xù)承保。經(jīng)過(guò)反復(fù)溝通，王女士最終同意協(xié)商解除保險(xiǎn)合同。

　　【案件評(píng)析】

　　調(diào)解委員會(huì)：在保險(xiǎn)合同失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，應(yīng)再次就被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行正確判斷，決定是否恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力。

　　若投保人地址、電話變更應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，以便按時(shí)接到保險(xiǎn)公司發(fā)送的通知書(shū)和短信，避免造成自己的利益損失。

　　雖然法律未規(guī)定保險(xiǎn)公司有進(jìn)行服務(wù)提醒的義務(wù)，但從客戶角度出發(fā)，保險(xiǎn)公司和代理人應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，采取更加有效的提醒服務(wù)措施，及時(shí)提醒客戶續(xù)期繳費(fèi)和保單狀態(tài)。為了公司的發(fā)展，也為了維護(hù)消費(fèi)者的利益，避免產(chǎn)生相關(guān)的矛盾和糾紛，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)代理人服務(wù)意識(shí)的教育和培訓(xùn)，做好保單服務(wù)工作。

　　注：以上案例由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供

　　京華時(shí)報(bào)記者牛穎惠整理