近年來，“企業(yè)理財(cái)”已走到前臺。然而相當(dāng)一部分中小企業(yè)仍然停留在“財(cái)務(wù)”階段，造成企業(yè)流動性資產(chǎn)過高。眾所周知，流動性強(qiáng)的資產(chǎn)，其收益性也相對較差。因此，安全系數(shù)高、流動性強(qiáng)、收益理想就成為了選擇企業(yè)理財(cái)?shù)氖滓獪?zhǔn)則。

　　目前市場中的企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，標(biāo)的眾多，如何才能買到適合企業(yè)自身特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢？今天，請中國銀行河南省分行產(chǎn)品專家給您支支招。

　　鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　楊長生

　　“固定收益”安全系數(shù)高

　　中國銀行河南省分行專業(yè)從事公司理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理張亦弛認(rèn)為，企業(yè)在選擇公司理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)更多的考慮所購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性，不必一味追求高回報(bào)率。因?yàn)槭袌鲋幸愿呋貓?bào)率為賣點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品大多會將資金投資于信托貸款、股權(quán)融資等高風(fēng)險(xiǎn)融資領(lǐng)域，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因項(xiàng)目投向的主體不同而差異較大。

　　“企業(yè)出于本金安全的考慮，應(yīng)盡量選擇那些投資于國債、金融債、央行票據(jù)等公開評級在投資級以上的金融理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品標(biāo)的信用級別高、本金安全、收益穩(wěn)健。”張亦弛指出，企業(yè)在原材料采購、存貨周轉(zhuǎn)上，主要面臨的就是超量儲備導(dǎo)致的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)（例如原材料跌價(jià)損失），希望在資金運(yùn)用上“快進(jìn)快出”。對此，選擇既有收益、又能保證日常資金具備高流動性的理財(cái)產(chǎn)品，成為企業(yè)選擇公司理財(cái)產(chǎn)品的重要標(biāo)準(zhǔn)。

　　為此，中國銀行王牌理財(cái)產(chǎn)品“中銀日積月累-日計(jì)劃”順應(yīng)市場需求，兼顧企業(yè)流動性與安全性需求，日收益率達(dá)到2.8%，為廣大企業(yè)客戶帶來投資福音。

　　“兩高兩低”優(yōu)勢明顯

　　“中銀日積月累-日計(jì)劃”產(chǎn)品具備“高流動，隨時(shí)取”、“高收益，勝存款”、“低風(fēng)險(xiǎn)，更安心”、“零費(fèi)率，低成本”四大優(yōu)勢和亮點(diǎn)。其中，“高流動、高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、低成本”的產(chǎn)品優(yōu)勢，可以幫企業(yè)更好地處理閑置資金。

　　超高的流動性是該產(chǎn)品最大特點(diǎn)，購買產(chǎn)品的企業(yè)無需預(yù)約，隨時(shí)贖回取現(xiàn)。企業(yè)僅需在正常工作日的9時(shí)~15時(shí)30分（周六、周日、國內(nèi)法定節(jié)假日除外）通過中國銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理產(chǎn)品的申購、贖回，不預(yù)約，資金隨心用。其流動性幾乎可以媲美活期存款，是高流動性資金運(yùn)用企業(yè)的首選。

　　在資金流動性媲美銀行活期存款隨存隨取的同時(shí)，中國銀行憑借其在金融市場強(qiáng)大的投資運(yùn)作能力，使此款產(chǎn)品的年化收益率高達(dá)2.80%，是活期存款0.35%的8倍！

　　“中銀日積月累-日計(jì)劃”主要投資于銀行間市場國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等債券市場和貨幣市場工具。投資標(biāo)的中絕不涉及股權(quán)融資、信托貸款等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，能確保企業(yè)資金穩(wěn)健、安全。

　　為響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)的政策號召，“中銀日積月累-日計(jì)劃”的認(rèn)購起點(diǎn)金額僅為5萬元，企業(yè)購買和贖回產(chǎn)品無任何申購和贖回費(fèi)用，大大降低了企業(yè)客戶的手續(xù)費(fèi)支出，減少投資成本。

　　此外，為滿足那些資金閑置期較長企業(yè)的資金運(yùn)用效益，中國銀行還推出“中銀日積月累-日計(jì)劃”加強(qiáng)版理財(cái)“中銀日積月累-收益累進(jìn)”產(chǎn)品。收益累進(jìn)產(chǎn)品分段計(jì)息，從1天至180天（及以上）設(shè)計(jì)9種期限分層，讓企業(yè)客戶的理財(cái)資金隨著持有時(shí)間的增加，獲得越來越高的投資回報(bào)。企業(yè)如果將“日計(jì)劃”（短期閑置資金）與“收益累進(jìn)”（長期閑置資金）搭配使用，則會在資金運(yùn)用上擁有強(qiáng)大后盾，令企業(yè)在商戰(zhàn)中縱橫捭闔。

　　中銀收益累進(jìn)

　　中銀收益累進(jìn)

　　期限 收益率

　　期限 收益率

　　中國銀行“日積月累”理財(cái)計(jì)劃——收益累進(jìn)

　　1~6天2.10%

　　7~13天3.00%

　　14天~20天3.20%

　　21天~30天3.40%

　　31天~60天3.60%

　　61天~90天3.70%

　　91天~120天3.80%

　　121天~180天3.90%

　　181天及以上4.00%