本報記者宋丹丹 通訊員王敏

　　去年年尾到現(xiàn)在，央行兩度降息，市民如何讓手中資金保值增值？中國農(nóng)業(yè)銀行武漢萬達(dá)支行客戶經(jīng)理、金融理財師黃晨建議，盡量選擇中長期理財產(chǎn)品鎖定高收益。

　　存款：大行也“一浮到頂”

　　“兩次降息雖然基礎(chǔ)利率下調(diào)了，但浮動空間從1.1倍上升到1.2倍，現(xiàn)在甚至上升到1.3倍?！秉S晨說，經(jīng)過幾次調(diào)整，部分銀行“一浮到頂”，與降息前存款利率相差無幾。上浮后一年期存款利率為3.25％，與降息前差不多。上浮至頂?shù)?年期利率已經(jīng)超過降息前頂格上浮利率。

　　根據(jù)財政部公告，2015年3月10日-19日，總額300億元的儲蓄國債中，3年期180億元，票面年利率4.92％；5年期120億元，票面年利率5.32％。而去年同期的儲蓄國債，3年期和5年期品種，對應(yīng)的票面年利率分別為5％和5.41％。顯然，疊加了2014年11月22日和2015年3月1日兩次降息的影響后，儲蓄國債收益率也相應(yīng)地有所下調(diào)。

　　理財產(chǎn)品：盡量挑選中長期

　　降息后銀行固定收益類理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率也將隨之下調(diào)，“接下來可能會降到5％以下，”黃晨分析道，“市民如果碰到預(yù)期年化收益率5％的產(chǎn)品就趕緊下手?！蹦壳稗r(nóng)行“安心得利”96天理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)5.4％，算是同類產(chǎn)品中比較高的了。

　　黃晨建議購買中長期理財產(chǎn)品提前鎖定收益，投資者要在充分認(rèn)識產(chǎn)品投向和風(fēng)險的基礎(chǔ)上加以挑選。

　　基金：指數(shù)型基金分散風(fēng)險

　　“如果你無法判斷哪些行業(yè)與公司將在降息周期中收益比較明顯，那么指數(shù)型基金是一個較好的投資標(biāo)的。”理財師黃晨表示。

　　指數(shù)型基金由于分散了因為單個股票突發(fā)情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，管理費(fèi)用相對較少，投資者可以以較低的成本獲得市場平均水平的長期回報。

　　此外，市民手中的閑散資金還可以配置貨幣基金等穩(wěn)健型的基金品種。以農(nóng)銀貨幣A為例，2月26日至3月5日7天預(yù)期年化收益率為4.714％，春節(jié)后預(yù)期年化收益率并沒有出現(xiàn)明顯下降，截至3月6日報4.649％，近1個月的平均收益率為4.835％。

　　黃金：分批建倉更適宜

　　“目前金價一直處于低位，每克在200多元。”黃晨說，降息給美國貨幣政策帶來壓力，貨幣政策可能進(jìn)一步寬松，從黃金價格趨勢來看，目前陷入了震蕩空間。

　　市民購買黃金可以進(jìn)行黃金定投，分批建倉，進(jìn)行長期投資。相比同業(yè)及金店銷售的實物黃金產(chǎn)品，農(nóng)行“傳世之寶”優(yōu)勢明顯，特點鮮明?！皞魇乐畬殹币猿缮珵锳u9999（萬足金）的黃金為原料，采用鍛壓工藝加工而成。包括金條、金錢及禮品金等多個品種。