羊晚招財(cái)貓的貓友張女士通過招財(cái)貓與專家互動(dòng)后，最終和女兒作出了決定：女兒5000多元壓歲錢中，3000元由自己代為保管，剩下的2000多元?jiǎng)t由女兒自己進(jìn)行合理安排。但張女士進(jìn)一步發(fā)問：這樣的安排到底是否合理，究竟該如何借由壓歲錢的打理來培養(yǎng)孩子的財(cái)商？孩子打理壓歲錢有哪些渠道？

　　羊城晚報(bào)記者邀請了兩位業(yè)內(nèi)理財(cái)師一起為張女士和女兒開出理財(cái)清單，提出了兩份不同的理財(cái)小建議，家長們也可以通過以下兩位理財(cái)師的建議，結(jié)合自家的實(shí)際情況“對癥下藥”，合理進(jìn)行少兒財(cái)商教育。

　　林焯文：壓歲錢可分為三個(gè)“錢箱”

　　林焯文建議家長應(yīng)該同孩子一起將壓歲錢分成三份，分別為自由錢箱、生活錢箱和目標(biāo)錢箱。

　　其中，自由錢箱占壓歲錢的5%到10%，如果壓歲錢比較多的話則可以將款項(xiàng)按月發(fā)放給孩子。家長可以同孩子約定，孩子可以在不違反原則下自由運(yùn)用這些金錢。

　　生活錢箱占壓歲錢的10%到20%，家長可以將生活錢箱分為兩個(gè)部分，一份用于每學(xué)期開始時(shí)交給孩子用作書本和文具開支，余下的平均分成12分按月給予孩子作為他們的零用錢，并鼓勵(lì)孩子將部分零用錢儲(chǔ)蓄起來。為了提升孩子的積極性，家長可以答應(yīng)孩子于每年年尾時(shí)和孩子進(jìn)行結(jié)算并根據(jù)其存錢金額給予一定的利息。

　　林焯文認(rèn)為通過自由錢箱和生活錢箱，孩子可以每月都有零花錢，在每月有固定零花錢的基礎(chǔ)上，才有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)管理金錢，能夠讓孩子明白到什么是先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)及養(yǎng)成收支平衡的良好習(xí)慣。

　　而考慮設(shè)置目標(biāo)錢箱，指的是為了孩子的未來儲(chǔ)蓄，成為孩子的成長基金。但是值得留意的是，壓歲錢只是目標(biāo)錢箱的一部分。因?yàn)閺默F(xiàn)實(shí)角度來看，假設(shè)孩子8歲，家長希望孩子出國念大學(xué)。家長就要在10年內(nèi)儲(chǔ)蓄到200萬；如果孩子在國內(nèi)上大學(xué)的話，家長則只需要在10年內(nèi)儲(chǔ)蓄20萬。

　　吳忠華：讓孩子在理財(cái)中找到樂趣

　　吳忠華認(rèn)為，在建立三個(gè)錢箱的基礎(chǔ)上，要想通過壓歲錢理財(cái)來培養(yǎng)孩子的財(cái)商、做好財(cái)商教育，必須讓孩子在理財(cái)中找到一些樂趣，他建議家長在讓孩子理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，可加入一些游戲成分和體驗(yàn)。

　　“比如建立小賬本”，吳忠華認(rèn)為，讓孩子在自由支配的過程中通過小賬本記錄下每一筆費(fèi)用，能夠從小樹立“每物均有價(jià)”的概念，而并非“伸手即有”。另一方面，讓孩子知道“錢”是會(huì)用完的，所以應(yīng)“凡事節(jié)儉”。

　　如果家長有意識想培養(yǎng)孩子的財(cái)商，也可以通過與孩子使用財(cái)商輔助的游戲，比如市面上針對兒童財(cái)商教育的桌面游戲，比如《財(cái)智時(shí)代》、《大富翁》等，并鼓勵(lì)孩子邀請朋友一同共同參與游戲，通過游戲本身的樂趣，增加與孩子的共同相處時(shí)間與話題，也可以通過游戲培養(yǎng)孩子的交際能力和溝通表達(dá)能力。

　　對于已經(jīng)擁有一定金錢觀念的子女，吳忠華建議家長讓孩子開設(shè)自己的個(gè)人專屬賬戶，通過孩子自行的支取參與到儲(chǔ)蓄的環(huán)節(jié)中來，明白利息、存款期限的概念，同時(shí)讓孩子對于數(shù)字本身及其變化產(chǎn)生認(rèn)知。

　　對于壓歲錢的理財(cái)渠道，吳忠華認(rèn)為有很多，最常見的方式是在銀行建立一個(gè)儲(chǔ)蓄戶口。據(jù)了解，國內(nèi)包括工行、招行在內(nèi)的很多銀行目前都有開設(shè)專門的“兒童賬戶”。吳忠華也建議，有能力的家庭還可以通過儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)工具處理孩子的“利是錢”，建立孩子的“教育金計(jì)劃”。（戴曼曼）