初入職場(chǎng) 別做月光族

　　這個(gè)階段的女性正處于花樣年華，剛剛走出象牙塔，面對(duì)的是自己的第一份工作，沒有原始積累，初入職場(chǎng)大多收入也不太高。而且這一階段，由于沒有太多來(lái)自家庭的負(fù)擔(dān)，很多女性往往沒有明確的理財(cái)目標(biāo)，投資經(jīng)驗(yàn)也很欠缺，稍不注意就會(huì)成為“月光族”。

　　因此，對(duì)于處在這個(gè)階段的女性而言，投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于儲(chǔ)蓄。業(yè)內(nèi)人士建議，在這一階段女性理財(cái)可以考慮“寶寶類”貨幣基金，這類理財(cái)產(chǎn)品投資門檻低、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低、能夠快速贖回、資金支配靈活，對(duì)于處于職場(chǎng)新鮮人的女性而言，是不錯(cuò)的選擇。同時(shí)，像銀行的零存整取、基金定投等強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，也可以幫助女性合理理財(cái)。并且在生活中，初入職場(chǎng)的女性還可以通過(guò)使用記賬軟件，來(lái)幫助自己合理控制開支，避免成為“月光族”。

　　新婚燕爾 理財(cái)攻守兼?zhèn)?/p>

　　對(duì)于處在新婚時(shí)期的女性而言，在享受婚姻愛情的甜蜜時(shí)，買車、買房、結(jié)婚等理財(cái)?shù)男枨笠苍诓粩嘣黾?。同時(shí)，在這個(gè)階段，女性的事業(yè)一般進(jìn)入了穩(wěn)定期，并且在經(jīng)過(guò)多年的工作后也積累了一部分可以支配的財(cái)富，并且形成了自己的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)習(xí)慣。

　　理財(cái)分析師建議這一個(gè)階段的女性，理財(cái)時(shí)應(yīng)該攻守兼?zhèn)?。如果在家庭組建的初期有比例較高的房貸、車貸、消費(fèi)貸款等負(fù)債時(shí)，首要關(guān)注的是留存足夠現(xiàn)金償還各類貸款，在此基礎(chǔ)上增加財(cái)富積累。同時(shí)，在預(yù)留好風(fēng)險(xiǎn)保障金的同時(shí)，新婚家庭可以考慮根據(jù)資金情況合理購(gòu)買理財(cái)，家庭收入情況較好的女性，可以考慮股票型基金、混合型基金、貴金屬等產(chǎn)品。并且在這一階段，女性要豐富自己的投資知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)，為今后的家庭理財(cái)做準(zhǔn)備。

　　初為人母 關(guān)注教育儲(chǔ)備金

　　對(duì)于初為人母的女性而言，雖然家庭的財(cái)富在不斷積累，但是一個(gè)新的生命的到來(lái)也讓家庭的重心慢慢轉(zhuǎn)向了孩子。當(dāng)女性處于初為人母的人生階段，工資收入已經(jīng)趨于穩(wěn)定，資產(chǎn)的規(guī)模也在不斷增長(zhǎng)，為孩子的將來(lái)儲(chǔ)備教育基金和購(gòu)買兒童保險(xiǎn)也成為了新的關(guān)注點(diǎn)。

　　業(yè)內(nèi)專家建議，在孩子1-2歲時(shí)要考慮為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)、儲(chǔ)備教育金。家庭年保費(fèi)支出占年收入的5%至10%比較合適，保額應(yīng)為家庭年收入的10倍。教育金是一項(xiàng)時(shí)間較長(zhǎng)的投資，所以應(yīng)該及早準(zhǔn)備，并選擇一種能與孩子一起“成長(zhǎng)”，具有長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，可以采用基金定投的方式給孩子儲(chǔ)備教育金，5-10年后將是一筆不小的財(cái)富。

　　對(duì)于現(xiàn)代女性而言，在自身經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的同時(shí)，也開始考慮如何合理理財(cái)，提升生活品質(zhì)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議女性投資者，應(yīng)該針對(duì)不同階段的實(shí)際情況，制定有針對(duì)性的理財(cái)計(jì)劃。

　　人到中年 合理配置資產(chǎn)

　　當(dāng)女人人到中年，所承擔(dān)的角色也越來(lái)越多。上有老，下有小，夾心層的現(xiàn)狀需要中年女性在投資理財(cái)中關(guān)注的方向增多。不僅要重視家庭的財(cái)務(wù)保障，還要考慮子女的教育經(jīng)費(fèi)，同時(shí)要關(guān)注老人的健康保障，因此中年女性在投資中應(yīng)該根據(jù)家庭實(shí)際情況，合理配置資產(chǎn)。

　　對(duì)于“夾心層”女性，理財(cái)分析師認(rèn)為在這一階段，緊急備用金的儲(chǔ)備很重要，以應(yīng)對(duì)孩子、老人的突發(fā)支出狀況，金額以3-6個(gè)月的家庭支出為佳。同時(shí)，在這個(gè)階段資產(chǎn)配置以中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，適當(dāng)減少高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的配置。

　　同時(shí)，步入中年以后，女性應(yīng)該考慮為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金，并且可以適當(dāng)?shù)丶哟蟊ｋU(xiǎn)需求的投入，可以考慮定期購(gòu)買壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

　　安享晚年 穩(wěn)字當(dāng)頭

　　當(dāng)女性面臨退休，步入晚年，生活中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源在于此前的家庭儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老金。并且在這一階段，由于子女已經(jīng)開始獨(dú)立，所承擔(dān)的家庭經(jīng)濟(jì)壓力也在減少。在這一階段，女性的理財(cái)投資應(yīng)該穩(wěn)字當(dāng)頭。

　　對(duì)于退休的女性而言，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也相對(duì)變?nèi)?，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，已經(jīng)不需要將投資重點(diǎn)放在高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上，在理財(cái)方式上，可以選擇銀行定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等保守型理財(cái)手段。

　　晨報(bào)記者 李小娟 張靖