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資金切成三塊設定理財目標

  • 發(fā)布時間：2015-03-05 03:36:14  來源：重慶晚報  作者：佚名  責任編輯：羅伯特

　　羊年理財機會雖多，但仍然需要掌握技巧，才能讓資產(chǎn)保值增值。

　　一般來說，根據(jù)個人的資產(chǎn)狀況，建議將資產(chǎn)“切”成三部分。第一部分用來投資短期產(chǎn)品。例如貨幣型基金，既能享受活期的便利，又有定期存款的收益。一旦遇到緊急情況還能隨時取現(xiàn)應急。投資期限建議在3個月左右。

　　第二部分用來投資中長期產(chǎn)品。例如，基金定投，可以計劃將其用于子女教育或養(yǎng)老規(guī)劃。黃金定投，中長期理財產(chǎn)品，國債，都是不錯的選擇。

　　第三部分用于長期投資理財計劃，可以考慮投資保險產(chǎn)品。例如，人身意外險和分紅型保險。人身意外險和重疾保險可以成為家庭的“防護網(wǎng)”，當意外發(fā)生時，家庭生活不被打亂。分紅型保險可達到儲蓄投資“雙重功效”。

　　值得提醒的是，建議老年客戶在“切塊”時，較高風險的產(chǎn)品占比務必控制在20%以內(nèi)。老年客戶風險承受能力不強，投資方向應該以債券為主，固定收益類產(chǎn)品占比應達到50%至60%，以低風險穩(wěn)收益來安度晚年。

　　重慶晚報記者 陳雪蓮

　　郵儲銀行重慶分行 侯靜

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