一年之計(jì)在于春。羊年春節(jié)剛過，金壇市金土地有機(jī)稻米農(nóng)地專業(yè)合作社的社員們，就在新購(gòu)買的新型米粉生產(chǎn)線前忙碌開來(lái)。合作社負(fù)責(zé)人嚴(yán)清華高興地說：“這還是托了郵儲(chǔ)銀行的福。”

　　為了買這條生產(chǎn)線，嚴(yán)清華他們?cè)投嗉毅y行溝通過貸款事宜，卻均受到各種條條框框限制。到哪兒籌款呢？在這節(jié)骨眼上，郵儲(chǔ)銀行的新型助農(nóng)貸款產(chǎn)品“富農(nóng)貸”項(xiàng)目來(lái)了。郵儲(chǔ)銀行金壇支行向金土地合作社發(fā)放了200萬(wàn)元富農(nóng)貸款。兩天后，合作社代表將一面書寫著“郵儲(chǔ)傾情富農(nóng)貸，農(nóng)民增收及時(shí)雨”的錦旗送到金壇支行，以感謝郵儲(chǔ)銀行對(duì)三農(nóng)事業(yè)的大力支持和幫助。

　　這只是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行江蘇省分行成立7年來(lái)，秉承“金融惠農(nóng)、首惠三農(nóng)”導(dǎo)向，致力于從“普惠金融事業(yè)的踐行者”向“普惠金融事業(yè)的推動(dòng)者、引領(lǐng)者”轉(zhuǎn)變的一個(gè)縮影。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，由于農(nóng)村金融資源缺乏、信用體系不健全、利薄而風(fēng)險(xiǎn)與成本高，資金不愿流入，“融資難、融資貴、融資慢”成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的主要瓶頸。這種背景下，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行為何高舉“普惠金融”大旗，始終把為“三農(nóng)”服務(wù)放在重要戰(zhàn)略位置，“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣”地傾情服務(wù)“三農(nóng)”？

　　“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強(qiáng)有力支持。普惠金融是郵儲(chǔ)銀行的責(zé)任和使命，也是優(yōu)勢(shì)和潛力。”郵儲(chǔ)銀行江蘇分行副行長(zhǎng)陳明山給出了這樣的答案。

　　作為郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)試驗(yàn)區(qū)，江蘇分行堅(jiān)持深耕農(nóng)業(yè)、扎根農(nóng)村、貼近農(nóng)民，融入江蘇“三農(nóng)”領(lǐng)域改革發(fā)展，充分發(fā)揮獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新突破，形成特有的“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的金融服務(wù)理念。

　　如今，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行已躋身江蘇服務(wù)“三農(nóng)”主渠道和促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展生力軍的行列。近兩年，該行三農(nóng)貸款高速增長(zhǎng)。2013年，三農(nóng)貸款同比增幅達(dá)到116%，位居江蘇銀行業(yè)之首；2014年，涉農(nóng)貸款達(dá)到475.8億元，占比為37.8%，年度增幅達(dá)81%，增幅連續(xù)多年領(lǐng)先全省銀行同業(yè)，且整體風(fēng)險(xiǎn)可控。涉農(nóng)貸款中以服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微為主的“好借好還”小額貸款，是該行的特色業(yè)務(wù)，余額達(dá)到60.9億元，年度凈增超12.45億元，為全省8萬(wàn)戶家庭提供持續(xù)生產(chǎn)性融資服務(wù)。

　　服務(wù)親農(nóng)：

　　把金融活水送到田間地頭

　　【惠農(nóng)故事】“夏家斗合作社有1200多畝地，主要種植大米與蔬菜，一年有1000多萬(wàn)元銷售額、100多萬(wàn)利潤(rùn)。向村里再租200畝地，擴(kuò)大種植，又能提高收入了?！碧K州吳江區(qū)震澤夏家斗糧食生產(chǎn)專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人楊晴芳在獲得郵儲(chǔ)銀行300萬(wàn)元貸款后樂呵呵地說，“郵儲(chǔ)銀行相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)而言，服務(wù)比較‘親農(nóng)’，貸款更輕松、便利?！毕募叶返倪@筆貸款，是郵儲(chǔ)銀行吳江支行成功發(fā)放的第一筆農(nóng)民專業(yè)合作社貸款。該行2014年啟動(dòng)了“走百村，訪千企”活動(dòng)，主動(dòng)把金融產(chǎn)品和服務(wù)推廣到縣域內(nèi)每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊。

　　“人、財(cái)、物等資源配置向三農(nóng)金融業(yè)務(wù)傾斜”、“加大內(nèi)部保障，為三農(nóng)服務(wù)建立綠色通道，提供包括專門化的產(chǎn)品研發(fā)、信貸計(jì)劃、績(jī)效考核、資金費(fèi)用等方面支撐……”在當(dāng)前金融資源普遍集中在城市的情況下，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行將服務(wù)重點(diǎn)始終聚焦“三農(nóng)”，主動(dòng)下沉服務(wù)重心。

　　目前全省郵儲(chǔ)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)達(dá)2500余個(gè)，為同業(yè)最多，其中70%分布在縣域以及以下。同時(shí)，通過7年小額貸款“實(shí)戰(zhàn)”，培養(yǎng)了一支3000人信貸從業(yè)隊(duì)伍。這支隊(duì)伍熟悉農(nóng)村情況，與農(nóng)業(yè)、農(nóng)民緊密聯(lián)系，穿梭在田間地頭，讓金融成為一池活水，更好地澆灌“三農(nóng)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹，有效緩解了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足，也奠定了郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)的比較優(yōu)勢(shì)。

　　郵儲(chǔ)銀行江蘇分行成立了三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會(huì)，統(tǒng)籌三農(nóng)服務(wù)資源；省、市分行成立三農(nóng)金融部，具體負(fù)責(zé)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展。同時(shí)，率先出臺(tái)了“涉農(nóng)貸款不占用信貸規(guī)模”新政策，即在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，信貸額度偏緊的情況下，明確三農(nóng)領(lǐng)域貸款“有多少需求，就放多少”，不受額度管控影響，支持涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　郵儲(chǔ)銀行江蘇分行采取“以點(diǎn)帶線成片”的策略，落實(shí)好三農(nóng)金融服務(wù)工作。一方面，該行緊緊圍繞專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社，做大區(qū)域性金融服務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)“以點(diǎn)成片”；另一方面，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)為突破口，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)上下游提供綜合金融服務(wù)，優(yōu)先支持發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)供銷一體化、“種養(yǎng)加”一條龍發(fā)展提供金融支持，實(shí)現(xiàn)“以點(diǎn)帶線”。

　　“5年內(nèi)，向江蘇現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投入農(nóng)貸2000億元”、“2年向江蘇新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款100億元”、“小額貸款三天放款……”一張張“親農(nóng)協(xié)議”，既是鄭重承諾，又是真金白銀?！敖衲辏K分行將充分發(fā)揮在資金、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)定服務(wù)‘三農(nóng)’的信心?！标惷魃酵嘎墩f，江蘇分行將積極提升業(yè)務(wù)辦理效率，對(duì)接推進(jìn)小額貸款移動(dòng)展業(yè)項(xiàng)目，全面推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)試驗(yàn)區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特色支行建設(shè)、重點(diǎn)領(lǐng)域與重點(diǎn)行業(yè)調(diào)研對(duì)接等工作。

　　平臺(tái)富農(nóng)：

　　“貸動(dòng)”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展

　　【惠農(nóng)故事】在了解到常熟市綠鮮果蔬專業(yè)合作社面臨進(jìn)一步發(fā)展瓶頸，轉(zhuǎn)型升級(jí)缺乏必要資金后，郵儲(chǔ)銀行蘇州市分行第一時(shí)間走訪了當(dāng)?shù)剞r(nóng)委、農(nóng)辦，溝通交流銀政企“三農(nóng)”合作事宜，并對(duì)該合作社進(jìn)行了前期調(diào)研，發(fā)現(xiàn)其雖有貸款需求卻無(wú)法提供足值的抵押物。經(jīng)研究，該行利用富農(nóng)貸產(chǎn)品靈活多樣的擔(dān)保方式，200萬(wàn)元貸款獲得快速審批。合作社利用這筆資金進(jìn)行配套設(shè)施建設(shè)，有效改善大棚蔬菜生產(chǎn)效率，由單一產(chǎn)品向生產(chǎn)與休閑觀光農(nóng)業(yè)相結(jié)合發(fā)展轉(zhuǎn)型，預(yù)計(jì)產(chǎn)能和銷售收入每年增長(zhǎng)20%。

　　像常熟綠鮮果蔬合作社這樣，在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的道路上遇到融資“攔路虎”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不在少數(shù)。

　　鑒此，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行主動(dòng)對(duì)接相關(guān)部門，構(gòu)建銀政、銀協(xié)、銀企、銀擔(dān)、銀保五大合作平臺(tái)，加強(qiáng)與各級(jí)政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)互動(dòng)，提高支持效率。

　　2014年7月，江蘇省政府與郵儲(chǔ)銀行簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，進(jìn)一步明確了江蘇分行服務(wù)江蘇現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方向，明確未來(lái)5年向地方投入農(nóng)貸2000億元。

　　2014年8月，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行與江蘇省農(nóng)委簽訂了《金融支持江蘇現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，在未來(lái)兩年向江蘇新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款100億元。雙方合力推進(jìn)政策落地，共同開發(fā)了“富農(nóng)貸”項(xiàng)目，引入財(cái)政基金，建立代償機(jī)制，為全省農(nóng)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)種植養(yǎng)殖大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供快捷、便利的融資服務(wù)。產(chǎn)品推出后，引起廣泛反響，短短4個(gè)月就投放資金1.3億元，服務(wù)80多個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

　　目前，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行試點(diǎn)發(fā)放家庭農(nóng)場(chǎng)主貸款3300萬(wàn)元；農(nóng)民專業(yè)合作社貸款5.3億元，其中“富農(nóng)貸”服務(wù)實(shí)際控制人1.3億元。

　　2014年11月，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行與江蘇省海洋與漁業(yè)局簽署了《金融支持全省海洋與漁業(yè)發(fā)展全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，今后兩年內(nèi)郵儲(chǔ)銀行將加大江蘇海洋與漁業(yè)信貸投放力度，為海洋產(chǎn)業(yè)鏈和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游經(jīng)營(yíng)主體提供100億元的綜合授信和融資支持。目前，服務(wù)萬(wàn)船改造工程的漁船貸款已累放超億元。

　　全省各分支行也積極與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)部門、協(xié)會(huì)溝通，爭(zhēng)取更為廣泛合作，已達(dá)成協(xié)議近百項(xiàng)。

　　不僅如此。郵政儲(chǔ)蓄江蘇分行還積極拓寬渠道，加強(qiáng)銀保、銀擔(dān)、銀企合作。徐州分行與地方財(cái)政、人保財(cái)險(xiǎn)合作，開發(fā)“政銀?！钡燃彝マr(nóng)場(chǎng)主保證保險(xiǎn)小額貸款業(yè)務(wù)，已發(fā)放貸款金額2100萬(wàn)元，中央電視臺(tái)等主流媒體對(duì)此進(jìn)行了專題報(bào)道，合作模式正向全省推廣；蘇州、無(wú)錫、常州等地積極引入農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，打通新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的服務(wù)渠道；江蘇分行按照農(nóng)業(yè)部公布的國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)名單，開展“名單制”營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)銀企合作破題，其中，發(fā)放“通威飼料公司+農(nóng)戶”創(chuàng)新小額貸款2200萬(wàn)元。

　　陳明山表示，2015年，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行將積極搭建各類平臺(tái)，主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)。具體措施為：完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，搭建多元化的合作平臺(tái)；積極開展擔(dān)保方式創(chuàng)新，完善涉農(nóng)貸款的代償機(jī)制；積極引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提升對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)貸保障水平；強(qiáng)化財(cái)政配套支持，形成財(cái)政基金的杠桿作用和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

　　產(chǎn)品助農(nóng)：

　　順應(yīng)市場(chǎng)需求，量身定制更接地氣

　　【惠農(nóng)故事】提起郵儲(chǔ)銀行推出的“農(nóng)易貸”產(chǎn)品，在國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)——常州凌家塘農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)瓜子批發(fā)生意的李老板，贊不絕口。“農(nóng)易貸”產(chǎn)品是2014年郵儲(chǔ)銀行常州分行為凌家塘市場(chǎng)量身打造的創(chuàng)新產(chǎn)品，以商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押作為擔(dān)保方式，為經(jīng)營(yíng)戶開辟了一條快速、便捷的綠色貸款通道。短短半年時(shí)間，已服務(wù)200余個(gè)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)大戶，發(fā)放貸款近億元。郵儲(chǔ)銀行還計(jì)劃3年內(nèi)向凌家塘市場(chǎng)授信10億元，為市場(chǎng)及廣大經(jīng)營(yíng)戶破解融資難題。

　　緊貼市場(chǎng)需求，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行將產(chǎn)品創(chuàng)新作為服務(wù)“三農(nóng)”金融工作的核心抓手，增添助農(nóng)“亮點(diǎn)”，圍繞涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體缺乏正規(guī)抵押物，量身定制推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開辟服務(wù)“三農(nóng)”的新渠道、新途徑，為更多涉農(nóng)企業(yè)提供信貸支持及一攬子金融服務(wù)。

　　郵儲(chǔ)銀行江蘇分行先后推廣應(yīng)用了11類非傳統(tǒng)抵押小額貸款，累計(jì)完成80余項(xiàng)小貸產(chǎn)品創(chuàng)新和要素調(diào)整；探索開發(fā)法人擔(dān)保、財(cái)政代償基金、擔(dān)保公司擔(dān)保、“三權(quán)”抵押、組合擔(dān)保、農(nóng)業(yè)訂單質(zhì)押、網(wǎng)批質(zhì)押、財(cái)政補(bǔ)貼質(zhì)押和市場(chǎng)方監(jiān)管資產(chǎn)質(zhì)押等要素創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新對(duì)小額貸款的發(fā)展貢獻(xiàn)度長(zhǎng)期保持在80%以上。截至2014年末，僅無(wú)錫、蘇州兩家分行服務(wù)現(xiàn)代40余家農(nóng)業(yè)合作社法人貸款結(jié)余達(dá)4億元；引入他行保函，向無(wú)錫“山水生態(tài)農(nóng)業(yè)”等農(nóng)業(yè)大項(xiàng)目提供4.5億元授信。

　　據(jù)介紹，2015年，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行將實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，大力推廣家庭農(nóng)場(chǎng)（專業(yè)大戶）貸款、合作社貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等貸款產(chǎn)品，為服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，在涉農(nóng)貸款的定價(jià)、額度、還款期限、還款方式等更契合市場(chǎng)需求，打造更接地氣的產(chǎn)品與服務(wù)。

　　“新的一年里，郵儲(chǔ)銀行將持續(xù)加大對(duì)江蘇‘三農(nóng)’金融支持力度，不斷增強(qiáng)‘造血’功能，反哺農(nóng)村，努力成為江蘇農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的‘蓄水池’和‘灌溉渠’?！标惷魃奖硎?，通過專業(yè)隊(duì)伍、專項(xiàng)資金、專門機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行將做到與農(nóng)村更近、農(nóng)業(yè)更熟、農(nóng)民更親。陳曉春