深圳女司機(jī)肇事釀成9死悲劇，然而，悲劇還沒有結(jié)束。經(jīng)核查，這肇事車輛確實(shí)購買了人保財(cái)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)，但未購買商業(yè)險(xiǎn)。這就意味著，除了12.2萬元的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)以外，其他的賠付將由投保人自行承擔(dān)。據(jù)保險(xiǎn)界業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，這起群死群傷的車禍?zhǔn)鹿寿r付金額近千萬元，這筆巨款肇事者及家庭能否承擔(dān)得起卻是個(gè)問題。

　　事實(shí)上，只購買交強(qiáng)險(xiǎn)不買商業(yè)險(xiǎn)“裸奔”的車輛，絕不是深圳這起事故的個(gè)別現(xiàn)象。昨日，記者從遼寧省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)了解到，2014年全年沈陽有20余萬同樣保險(xiǎn)配置的車輛這樣“裸奔”。

　　50%以上事故需商業(yè)險(xiǎn)理賠

　　有網(wǎng)友披露，這輛牌號(hào)為粵BA495Q的肇事奔馳轎車是中國人民保險(xiǎn)公司客戶。經(jīng)深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)核查證實(shí)，肇事車輛確實(shí)購買了人保財(cái)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)，但未購買商業(yè)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司也暫未接到出險(xiǎn)報(bào)案。肇事車輛曾發(fā)生過二手過戶。

　　就此類事故理賠問題，記者咨詢了人保財(cái)險(xiǎn)沈陽分公司理賠中心的負(fù)責(zé)人石金彪，其告訴記者：“目前，法律只規(guī)定機(jī)動(dòng)車必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)。而對于商業(yè)險(xiǎn)，則采取自愿原則。所以，車輛只投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不投保商業(yè)險(xiǎn)較為普遍。但在實(shí)際理賠處理中，有一半的案件需要啟動(dòng)商業(yè)險(xiǎn)理賠?！?/p>

　　而根據(jù)相關(guān)規(guī)定，肇事車輛只投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)條款中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，給予投保人限額為12.2萬元的道路交通事故人身及財(cái)產(chǎn)損害賠償，其中包括死亡傷殘賠償限額11萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。賠償限額之外的損失由投保人自行承擔(dān)。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保50萬

　　“尤其是人員傷亡的事故，理賠數(shù)額可能是個(gè)天文數(shù)字，光靠交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！笔鸨虢榻B說，像深圳這起案件，交警對事故做出責(zé)任認(rèn)定，死者家屬或傷者就可向法院提出起訴。如果女司機(jī)是車主本人，由其承擔(dān)責(zé)任，對遺產(chǎn)進(jìn)行分割、賠償。如果另有車主，法院裁定由車主承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。目前深圳城鎮(zhèn)戶口居民的死亡補(bǔ)償金、喪費(fèi)等賠償限額約為100萬元，農(nóng)村戶口居民賠償限額約為30萬—40萬元。所以整個(gè)案件下來，賠付金額將近千萬元。

　　石金彪建議廣大車主，在購買三責(zé)險(xiǎn)時(shí)可在30萬元或50萬元保額里進(jìn)行選擇，應(yīng)盡量按照50萬元投保比較適合。若交通事故致一人死亡的將面臨50萬元左右的賠償責(zé)任，除交強(qiáng)險(xiǎn)賠償以外，車主還要承擔(dān)責(zé)任內(nèi)的賠償金，因此購買較高保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁車輛所有人賠償風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

　　沈陽近30萬輛車路上“裸奔”

　　沈陽像這樣“裸奔”的車輛到底有多少呢？根據(jù)遼寧省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年全年，沈陽交強(qiáng)險(xiǎn)承保的保單數(shù)量為1439659件，商業(yè)險(xiǎn)承保的保單數(shù)量為1140198件。也就是說，除去一些特殊因素，沈陽有近30萬輛車在只有交強(qiáng)險(xiǎn)，沒有商業(yè)險(xiǎn)的情況下“裸奔”。

　　記者調(diào)查了解到，造成這種車輛“裸奔”上路的原因多是，實(shí)行保險(xiǎn)新規(guī)后，上年度出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)掛鉤，有些車主因保費(fèi)上浮而自己選擇“裸奔”，有些則因?yàn)樯夏甓瘸鲭U(xiǎn)次數(shù)太多，而被多家保險(xiǎn)公司拒之門外，而被迫“裸奔”。當(dāng)然也有人認(rèn)為，“小剮小碰不敢輕易報(bào)險(xiǎn)，怕下年度保費(fèi)上浮，自己每年近3000元的車損險(xiǎn)基本等于白交，因此今年只保了交強(qiáng)險(xiǎn)。即便出現(xiàn)小事故，剩下的3000元保費(fèi)也基本夠用?！?/p>

　　被“裸奔”車撞了該咋辦？

　　雖然目前商業(yè)險(xiǎn)投保是采取自愿原則，車主有權(quán)利決定是否保商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也有權(quán)利決定接不接這個(gè)保單。由于交強(qiáng)險(xiǎn)對于人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額較少(例如：財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元)，一旦出現(xiàn)事故，很容易引發(fā)矛盾。

　　如果不走運(yùn)被“裸奔”車撞了怎么辦？或是遇上了就是不愿賠錢的老賴車主該咋整？

　　李利威律師表示，碰到?jīng)]有購買商業(yè)險(xiǎn)的車輛，普通車主在處理事故時(shí)，最好采取當(dāng)場協(xié)商的辦法，盡量在第一時(shí)間結(jié)清賠償款。如果真的碰上“裸奔”加“老賴”，也可以在事故發(fā)生地或者對方車輛所在地的法院，起訴對方車輛。一旦勝訴，對方車輛就會(huì)被法院查封，無法順利通過年檢了。

　　沈陽晚報(bào)、沈陽網(wǎng)主任記者 高薇