■本報(bào)記者姚凱晰

　　添年貨、置新衣、派紅包……春節(jié)期間，不少燒錢的大單消費(fèi)讓春節(jié)變成了“劫”。而為了方便快捷，很多市民都選擇使用信用卡“喜刷刷”。正如俗話所說，“出來混，遲早都要還的”。躲不過的賬單是否讓你不知所措？這些信用卡還款訣竅你不得不知！

　　A 超額部分須一次性還清

　　在剛剛過去的春節(jié)期間，很多持卡人臨時(shí)提高了信用卡額度，以滿足消費(fèi)需求。如此一來雖然方便了，但是問題也接踵而至。由于臨時(shí)額度只是階段性的額度，在臨時(shí)提額時(shí)間結(jié)束的時(shí)候，額度會降至原來的標(biāo)準(zhǔn)，如果持卡人沒有還清超額部分的資金，銀行就會收取一筆超限費(fèi)。

　　為此，記者采訪了某國有銀行卡部負(fù)責(zé)人，對方表示，臨時(shí)提額并非‘免費(fèi)午餐’，持卡人最好在臨時(shí)提額結(jié)束前一次性將超額部分款項(xiàng)還掉，以防帶來不必要的支出。“如果客戶選擇開通臨時(shí)提高透支額度的服務(wù)后，更應(yīng)該留意自己的銀行賬單和手機(jī)短信提醒，合理安排還款，謹(jǐn)防超額逾期還款被罰息?！痹撠?fù)責(zé)人說。

　　記者按照該銀行人士提供的方法算了一筆賬。比如一張額度為3萬元的信用卡被臨時(shí)提額至5萬元，假設(shè)客戶消費(fèi)金額恰為5萬元。最低還款額為透支額度的10%，即5000元。但是你即便還了這筆錢，你依然欠銀行45000元，超過了正常額度。一旦臨時(shí)提額的時(shí)間過去，銀行就會收取超限費(fèi)。目前，多數(shù)銀行的超限費(fèi)的費(fèi)率為5%，以超出部分的金額按月計(jì)算，滯納金則為750元。同時(shí)還將面臨逾期還款被罰息的風(fēng)險(xiǎn)。

　　B 分期還款優(yōu)于最低還款

　　范小姐在春節(jié)期間旅游了一趟，回來之后焦慮地發(fā)現(xiàn)，手頭沒有余錢來還信用卡里的1萬元賬單了。有朋友推薦她分期還款，還有朋友建議她還上最低還款額。到底哪個(gè)更劃算？范小姐犯難了。

　　記者了解到，目前，諸多銀行都在推廣分期還款，通常其費(fèi)率為0.6%/期，從3期到24期不等。而與最低還款額相比，分期還款的費(fèi)率更低一些。

　　對于一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈的市民來說，可以考慮分期還款的方式。以范小姐為例，若是10000元分成3期還款，每期費(fèi)率為0.6%，全部手續(xù)費(fèi)為180元，但是可以分3個(gè)月償還，極大減小了還款壓力。而如果采用最低還款額，目前的利率為每天萬分之五，如果欠1萬元的話，每天就要收取5元利息，僅僅40天的利息就要200元。由于分期還款每期手續(xù)費(fèi)相同，而最低還款額方式會利滾利，因此，分期還款是更為省錢的選擇。

　　此外，目前有不少的銀行針對分期客戶推出各項(xiàng)優(yōu)惠折扣，還會贈(zèng)送積分和獎(jiǎng)品等，實(shí)惠度之高讓不少的市民更為傾向分期還款這一方式。

　　C 非惡意拖欠可申請補(bǔ)救

　　馬大哈們“喜刷刷”消費(fèi)，卻忘記了還款日期，出現(xiàn)拖欠還款的現(xiàn)象在春節(jié)過后時(shí)有發(fā)生。為此，不少人擔(dān)心會影響自己的信用記錄。遇到這種情況，市民應(yīng)積極尋求辦法補(bǔ)救。若拖欠時(shí)間較短，盡快補(bǔ)救還上，對銀行提出申請，仍可以恢復(fù)自己的信用記錄。

　　據(jù)了解，商業(yè)銀行不會盲目看待信用記錄，信用卡延期還款要看是否是惡意行為 。若長時(shí)間拖欠，銀行肯定會判定是惡意行為 ，這樣會影響個(gè)人的征信記錄 。但若是因?yàn)樘厥庠驅(qū)е卵悠谶€款，個(gè)人向所持信用卡的銀行提出申請，若原因合理，銀行會向中國人民銀行征信中心提出申請，修改個(gè)人不良信用記錄。

　　此外，還有部分銀行從人性化的角度出發(fā)，推出信用卡還款日延長3天，若是在還款日之后3天內(nèi)將欠款還清，銀行就視為按時(shí)還款。