長春晚報記者 溫傳斌

　　近日，央行宣布降息，那么對于普通市民來講，連續(xù)的降息會產(chǎn)生哪些影響呢？雖然在記者采訪過程中，一些銀行表示，本次降息對一般儲蓄存款居民影響不大，但一些市民還是有些感受的。此外國內(nèi)分析機構(gòu)還向記者表示，連續(xù)的降息降準(zhǔn)說明目前國內(nèi)貨幣政策風(fēng)向正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　房貸月供少了 存款利息變化不大

　　對于一些普通市民，貸款基準(zhǔn)利率下降以后，對按揭購房最直接的感受就是，月還款減少了。那么到底有哪些變化呢？記者算了一筆賬：如果以貸款50萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，此次降息以后，5年期貸款基準(zhǔn)利率降至5.9%以后，月供變?yōu)?553.37元。若整個貸款期限內(nèi)利率不變，利息總額352808.79元。也就是說，利息節(jié)約17325.02元，月供減少72.19元。

　　那么在貸款壓力減輕的同時，存款收益在這次降息后也略有變化。央行此次消息稱，將存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。記者昨日了解到，長春本地銀行利率也發(fā)生了變化。其中國有銀行變化不大，一些股份制銀行則作出了調(diào)整，將部分定期存款年限的利率上調(diào)至了1.3倍。

　　記者還了解到，除了商業(yè)貸款外，公積金還款負(fù)擔(dān)也減輕了，5年以上公積金利率從4.25%降到4%。

　　一位銀行工作人員李女士告訴記者：“此次降息后，有些銀行存款利率浮動區(qū)間擴大至1.3倍，這就表示銀行自主定價權(quán)更大了，各銀行之間利率差異將進一步拉大，尤其是中長期存款利率，但與沒調(diào)整前相比，其利息只是略有變化。”

　　不想承擔(dān)風(fēng)險 選擇3年期國債

　　據(jù)了解，這是央行去年11月22日降息以來半年內(nèi)第二次降息。而這次就在央行宣布降息后，如何抓住這個節(jié)點，獲得收益最大化，是許多人關(guān)心的問題。

　　對于普通市民來說，除了存錢，還有一些市民比較關(guān)心對固定收益類投資產(chǎn)品的影響。而記者了解到，此次降息后，對于固定收益類投資產(chǎn)品的影響，其收益水平都會下行。比如銀行理財產(chǎn)品、儲蓄國債、憑證式國債。此外，有分析機構(gòu)稱，寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率也會下行。

　　昨日，記者從某證券公司了解到，其代發(fā)的某理財產(chǎn)品， 5萬元起存，宣稱預(yù)期年化收益率5.2%，期限35天。在這個節(jié)點上，多家理財公司也是抓緊了宣傳，那么對于普通市民來說，春節(jié)過后該如何理財呢？

　　螞蟻金服商學(xué)院的理財師何先生向記者介紹，對于銀行理財產(chǎn)品，盡管門檻較高，有期限限制，不過收益相對來說比較可觀，非常適合一些風(fēng)險承受能力較低的投資者。銀行理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%-5%。適合大多數(shù)家庭配置。而對于銀行發(fā)行的債券產(chǎn)品，雖然在靈活性上較基金稍差，但是相比基金，它更加的穩(wěn)健，預(yù)期的收益也更能夠得到保障。這也不失為一項比較好的投資。

　　對于國債，3年期國債的票面年利率在5%，比銀行的定期存款稍高一點。但其特點是安全等級高，因此適宜投資風(fēng)險承受能力較弱的工薪階層、離退休者群體以及不想承擔(dān)風(fēng)險的投資人群。

　　此外對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，除了擁有貨幣基金的收益外，資金流動性好于銀行定期存款，取出的時間也沒有限制，因此追求資金靈活管理的用戶可以選擇。

　　國內(nèi)貨幣政策風(fēng)向

　　正發(fā)生轉(zhuǎn)變

　　對于本次降息，對其它方面將帶來什么影響呢？對此，昨日下午卓創(chuàng)資訊相關(guān)分析師接受了記者的采訪。

　　長春晚報記者：“本次降息會帶來哪些變化？主要講講銀行方面，以及對企業(yè)的影響?！?/p>

　　卓創(chuàng)資訊分析師邊玉鵬：“CPI持續(xù)回落，國內(nèi)通縮壓力增大是此次央行降息的主要原因。降息對居民儲蓄影響不大，但銀行利差將受到影響，但對銀行股影響不大。另外，對于實體行業(yè)來說有利于降低企業(yè)的融資成本，促進資金流動。有利于刺激物價上升，活躍市場。”

　　長春晚報記者：“連續(xù)降息是否意味著再次進入降息通道？對實體經(jīng)濟帶來哪些利好？

　　卓創(chuàng)資訊分析師劉新偉：“連續(xù)的降息降準(zhǔn)說明目前國內(nèi)貨幣政策風(fēng)向正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，一方面是為應(yīng)對國內(nèi)通縮壓力；另一方面也是應(yīng)對全球貨幣寬松策略。CPI及PPI持續(xù)長時間下降對實體企業(yè)損害明顯，連續(xù)貨幣政策的調(diào)整將有利于實體企業(yè)活力恢復(fù)，刺激企業(yè)生產(chǎn)熱情?！?/p>

　　長春晚報記者：“央行為何此時降息？”

　　卓創(chuàng)資訊分析師劉新偉：“此次降息是近三個月內(nèi)的第二次降息，其主要目的是為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)境。3月2日，統(tǒng)計局發(fā)布2月制造業(yè)PMI為49.9%，比上月微升0.1個百分點，但仍處在枯榮線下方，經(jīng)濟下行風(fēng)險仍大；另外1月份CPI及PPI雙降通縮風(fēng)險增大也是此次降息事件節(jié)點的考慮因素?！?/p>

　　支招

　　長春百姓的“甜頭”在哪里？

　　記者發(fā)現(xiàn)，我市各家銀行在執(zhí)行利率浮動區(qū)間上限上反應(yīng)并不同步。一些國有銀行還是執(zhí)行的上浮20%的標(biāo)準(zhǔn)。一些股份制銀行部分定期是一浮到頂，上浮30%。像某銀行六個月定期存款利率上浮到頂至1.3倍，利率為2.75%。記者算了一下，如果銀行把利率由原來的上浮20%變更為上浮30%，這樣算下來，2年期和3年期的存款利率比降息前還高了一些。同時業(yè)內(nèi)人士指出，隨著利率市場化進程不斷加快，商業(yè)銀行之間的存款競爭也會越來越激烈。

　　那么目前，對于長春百姓來說“甜頭”在哪里呢？對此記者查閱了目前長春部分銀行的定期存款利率（見表格）。

　　部分銀行最新定期存款利率

　　銀行 半年 一年 二年 三年 五年

　　工商銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　農(nóng)業(yè)銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　交通銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　建設(shè)銀行 2.7 2.9 3.25 3.75 4

　　招商銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　民生銀行 2.75 3 3.65 4.4

　　浦發(fā)銀行 2.75 3 3.4 4 4.1

　　興業(yè)銀行 2.75 3 3.3 3.75 3.75

　　吉林銀行 2.76 3 3.72 4.5 4.9

　?。ㄗⅲ?部分?jǐn)?shù)據(jù)取自銀行官方網(wǎng)站，詳情請參照銀行網(wǎng)點當(dāng)日調(diào)整公告。）