昨日起，央行下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，這也是去年11月降息后的再次降息。昨日，記者在幾家銀行采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，面對(duì)此次降息，不少儲(chǔ)戶并不以為意，只有個(gè)別儲(chǔ)戶臨時(shí)決定取消辦理“定存”，但對(duì)貸款購房者而言，卻普遍喜上眉梢。

　　□本報(bào)首席記者 靳曉磊

　　20年50萬元房貸每月少還72元

　　2月28日晚，央行發(fā)布消息：自3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%，同時(shí)將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限，由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。

　　貸款降息的直接受惠群體是房貸族。雖然下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)的數(shù)值看似不大，但對(duì)于動(dòng)輒數(shù)十萬元的房貸來說，得到的實(shí)惠還是比較明顯的。

　　考慮到房貸期限較長，記者以五年以上貸款基準(zhǔn)利率為例。此次降息前，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%。如果貸款50萬元，20年還清，按照“本額等息”的方式還款，每月需要還款3625.56元，20年支付的總利息為370133.81元。

　　此次降息后，五年以上貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至5.9%。上述貸款每月需要還款3553.37元，20年支付的總利息為352808.79元。兩者每月相差72.19元，總利息支出相差17325.02元?！敖狄稽c(diǎn)兒算一點(diǎn)兒，總的來看數(shù)額還是不小?！辈簧俜抠J族顯得比較開心。

　　不過，這種利好還得等到明年1月1日起才能享受到，因?yàn)槎鄶?shù)銀行的房貸合同都規(guī)定了，如遇政策調(diào)息，從次年1月1日起執(zhí)行。

　　另一方面，由于存款利率下調(diào)，一些房貸族開始考慮提前還款。銀行理財(cái)專家提醒，是否提前還款需綜合考慮，有三種情況不宜提前還貸，一種是享受折扣利率的群體，如果還完貸款再重新貸款，就無法再打折扣；一種是有更好投資渠道的群體，如果投資回報(bào)能超過銀行貸款利率，便沒必要提前還貸。

　　再一種是還款期已超過一半的，也就沒必要了，因?yàn)槟壳案縻y行執(zhí)行的都是“等額本息”的還款方式，前期還的利息多，后期還的本金多，如果等到后期，就沒必要為了省利息而提前還款了。

　　個(gè)別儲(chǔ)戶

　　臨時(shí)取消辦理“定存”

　　“降息？不知道啊，這是啥時(shí)候的事兒？”昨日上午，記者在談南路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，一位正打算辦理定期存款的大媽，在柜臺(tái)窗口前聽到這個(gè)消息后一臉疑惑。

　　銀行工作人員立即向這位儲(chǔ)戶解釋了存款利率的調(diào)整政策，并告訴她，該銀行執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率上浮1.2倍的政策。“那我一萬元一年能差多少利息？”“30元?！薄澳俏蚁炔淮媪?，我去看看理財(cái)產(chǎn)品?！边@位儲(chǔ)戶離開了柜臺(tái)窗口。

　　這家銀行的大堂經(jīng)理告訴記者，昨天不少來辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶都詢問利率變化，他們均耐心做好解釋工作，并以一年期存款為例告訴儲(chǔ)戶，利率雖然有所下調(diào)，但綜合來看實(shí)際變化幅度并不大。

　　據(jù)介紹，大多數(shù)儲(chǔ)戶對(duì)存款利率的變化并不以為意，各檔期定期存款業(yè)務(wù)量變化不大，僅有個(gè)別儲(chǔ)戶在得知利率下調(diào)后，臨時(shí)決定不再辦理定期存款，而轉(zhuǎn)向人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　銀行人士告訴記者，存款基準(zhǔn)利率雖然降低了25個(gè)基點(diǎn)至2.5%，但存款利率上浮區(qū)間從1.2倍擴(kuò)大至1.3倍，存款利率上限從原來的3.3%降至3.25%，如果按照均執(zhí)行上浮上限計(jì)算，僅下降5個(gè)基點(diǎn)，“對(duì)一般儲(chǔ)蓄存款的居民影響并不大?！?/p>

　　各銀行利率幾乎各不相同

　　如果按照銀行工作人員的方法計(jì)算，一年期存款利率僅下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)，存款10萬元不過才少50元。但實(shí)際上并非如此，因?yàn)楦骷毅y行執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)并不一樣，只有一點(diǎn)是相同的，即都是上浮。

　　特別是在此次降息中，央行規(guī)定，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限，由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍增加到1.3倍。這使得浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大，給了銀行更多的自主權(quán)?！斑@是央行對(duì)利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn)。”一家銀行行長說。

　　因此，到底將存款基準(zhǔn)利率上浮多少，各家銀行幾乎各不相同。昨天，記者從建設(shè)銀行方面了解到，該銀行執(zhí)行的是存款基準(zhǔn)利率上浮1.16倍的政策，即一年期存款利率為2.9%，較之前下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

　　而在中國銀行的官方網(wǎng)站，記者看到，該銀行一年期存款的利率為2.75%，較基準(zhǔn)利率僅上浮1.1倍。在光大銀行記者注意到，該行將一年期存款利率從之前的3.16%，下調(diào)至3%；河北銀行和廊坊銀行等，也將一年期存款利率均調(diào)至3%。

　　其中，根據(jù)廊坊銀行官網(wǎng)公布的利率標(biāo)準(zhǔn)，一年期存款利率由3.3%下調(diào)至3%。按此計(jì)算，降息前存10萬元定期，一年能獲得利息3300元。降息后，一年能得到3000元利息，較以前少收入300元。

　　但記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，雖然一些銀行的官網(wǎng)公布了利率標(biāo)準(zhǔn)，但在該銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，執(zhí)行的卻是另一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。因此業(yè)內(nèi)人士也提醒市民，在進(jìn)行存款利率比價(jià)時(shí)，最后還是到具體銀行網(wǎng)點(diǎn)去實(shí)地咨詢。

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率暫時(shí)“穩(wěn)定”

　　“理財(cái)產(chǎn)品收益率下調(diào)了嗎？”在裕華路某銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者問該銀行的大堂經(jīng)理?！盎旧隙紱]變，畢竟此次降息消息宣布得比較突然，可能理財(cái)產(chǎn)品還沒來得及做出反應(yīng)?！彼忉屨f。

　　隨后，記者從光大銀行也了解到，該銀行不少人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率沒什么變化，不少理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率仍維持在5.5%左右。比如，其中一款期限81天、5萬元起售的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5.4%。

　　銀行界專家指出，從目前理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率看，理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)整步伐還沒有跟上存款利率的調(diào)整。因此，建議市民如果目前手中有較多閑置現(xiàn)金，不妨多關(guān)注一下人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　考慮到連續(xù)降息可能的延續(xù)性，省會(huì)一家銀行的理財(cái)師建議，如果對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品“不放心”，追求穩(wěn)健的中老年人，可以更多地考慮三年期存款。目前如河北銀行、廊坊銀行的三年期定存利率為4.5%，直追銀行理財(cái)產(chǎn)品，可以趁此鎖定現(xiàn)在的較高利率。

　　同時(shí)，也有一些銀行保留了五年期存款，五年期存款的利率大多高過三年期存款，如廊坊銀行五年期存款利率為5.1%。但理財(cái)專家并不建議市民選擇這一定期存款，因?yàn)槲磥砦迥甑呢泿耪?、CPI都不確定，萬一遇到市場(chǎng)變動(dòng)，如果提前支取就得按活期利率，利息損失較大。