春節(jié)臨近，P2P倒閉潮再次襲來(lái)，一些擔(dān)保公司、小貸公司風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，關(guān)于P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題與發(fā)展方向再次引起廣泛關(guān)注。對(duì)此，微金所董事長(zhǎng)范忠民認(rèn)為，中國(guó)P2P行業(yè)由于國(guó)情制約，其發(fā)展初期都以引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金保障為前提發(fā)展客戶(hù)擴(kuò)大規(guī)模，然而P2P要想長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，去擔(dān)?；瘧?yīng)當(dāng)是必然趨勢(shì)，這也是與國(guó)際接軌的一種發(fā)展模式。

　　其實(shí)早在去年，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)就在公開(kāi)場(chǎng)合表示：“P2P不應(yīng)該匯集資金，在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，同時(shí)P2P本身也不得進(jìn)行擔(dān)保，不得承諾貸款本金的收益，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。”

　　在我國(guó)，基本所有的P2P平臺(tái)都有擔(dān)保制度，但一些是交給第三方的擔(dān)保公司，有的則是平臺(tái)自身進(jìn)行擔(dān)保。在監(jiān)管的需求下，所有的P2P平臺(tái)都不得不面對(duì)一個(gè)問(wèn)題：去擔(dān)保后，該用何種方式替代擔(dān)保制度確保風(fēng)控成為至關(guān)重要的一點(diǎn)。

　　針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，微金所范忠民表示，通過(guò)信用篩查建立信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。微金所將平臺(tái)投資項(xiàng)目按照風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定，最高級(jí)別為六星標(biāo)準(zhǔn)，屬于風(fēng)險(xiǎn)最低最安全的項(xiàng)目；最低級(jí)別為一星標(biāo)準(zhǔn)，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大，收益最高，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者。

　　深圳市泰康金融服務(wù)有限公司為微金所小微貸款項(xiàng)目提供信用篩查并審核個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目，據(jù)范忠民介紹，泰康金融使用的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，是專(zhuān)業(yè)打分技術(shù)，該技術(shù)源于美國(guó)信用卡技術(shù)，依托該技術(shù)成果，逾期率控制在很低的水平，風(fēng)控水準(zhǔn)和效果得到市場(chǎng)充分驗(yàn)證。除此之外，微金所自建大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，運(yùn)用信貸工廠打分制和海量數(shù)據(jù)，完成對(duì)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，讓資金需求方能以合理成本及時(shí)獲取資金，同時(shí)讓投資方獲得與自身風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相符的特定產(chǎn)品。

　　“我們的創(chuàng)新項(xiàng)目不提供擔(dān)保，只提供信用篩查，而且我們?cè)絹?lái)越傾向于平臺(tái)做足夠小微、足夠分散的項(xiàng)目。微金所與銀聯(lián)、中國(guó)人壽建立合作關(guān)系，一方面通過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行安全準(zhǔn)確的支付，通過(guò)中國(guó)人壽保障投資人資金更加安全，讓資金真正的惠及每一個(gè)真實(shí)的借款人，另一方面是為了更好地建立真實(shí)用戶(hù)的信息庫(kù)，進(jìn)行大數(shù)據(jù)管理，”范忠民對(duì)微金所平臺(tái)去擔(dān)保的發(fā)展方向信心滿(mǎn)滿(mǎn)，“由于我看好新經(jīng)濟(jì)，看好新的消費(fèi)模式，尤其是年輕人的消費(fèi)習(xí)慣，比如買(mǎi)一個(gè)手機(jī)，年輕人喜歡分期付款，因?yàn)樗奈磥?lái)預(yù)期完全有能力償還該筆貸款，因此對(duì)于此類(lèi)小微借款用戶(hù)，我們關(guān)注更加多更加廣，一些大的平臺(tái)不愿意做這類(lèi)小微的項(xiàng)目，因?yàn)槠涑杀具^(guò)高，但我認(rèn)為P2P要想走得更遠(yuǎn)，就必須重視這塊市場(chǎng)，這是一個(gè)巨大的發(fā)展前景。一般銀行審核一個(gè)貸款過(guò)程，也許要幾天幾個(gè)月，但是我們針對(duì)小微用戶(hù)的信用篩查技術(shù)，可以在20分鐘內(nèi)完成信用篩查過(guò)程，而且保證逾期率很低?！?。

　　“新經(jīng)濟(jì)是P2P行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向，且按照銀監(jiān)會(huì)要求，P2P平臺(tái)去擔(dān)?；前l(fā)展趨勢(shì)，這也是與lending club等國(guó)際平臺(tái)接軌的方向，而打分評(píng)級(jí)模式將成為替代擔(dān)保公司的新模式，成為風(fēng)控主要手段?！狈吨颐駥?duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。