金融機構熱炒情人節(jié)概念 多種理財產品新瓶裝舊酒

　　2015年春節(jié)還沒到，情人節(jié)就先映入眼簾，各家金融機構紛紛使出“情人節(jié)”專屬招數吸引投資者，如買產品送手機、情人節(jié)理財收益比一般產品高0.2%等等。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，雖然目前各類產品打著高收益率、秀恩愛的旗號在招攬生意，實際上產品跟情人節(jié)本身沒多大關系。理財專家表示，投資者在購買的時候還是應當認清產品本質，不要被包裝浮夸的外表所蒙蔽。

　　文/記者李婧暄、周慧

　　噱頭一：愛情存單實際收益僅3.3%

　　有銀行的朋友近期在朋友圈貼出這樣一則信息：“情人節(jié)即將到來，為她在銀行存一張1272527元的定期存單，明年情人節(jié)，她將收獲一份1314520(一生一世我愛你)的愛戀！當然，我們同樣接受屌絲級別的12725.27！……”

　　點評：就是基準利率上浮20%的存款。愛情存單，說“我愛你”！乍一看以為是什么“高大上”的理財產品，但一算年化收益之后發(fā)現(xiàn)，實際收益為3.3%，也就是一年期基準利率定存上浮20%之后的收益。

　　但是，也只能說，今年連存款都開始互聯(lián)網化，可見金融機構的日子并不好過，說明目前金融行業(yè)的現(xiàn)狀，不僅要運用“互聯(lián)網思維”，讓平常的業(yè)務變得不再普通，而銀行在業(yè)務方面的推廣力度也比以前大了不少。

　　噱頭二：理財產品收益率高0.2%須兩人同行

　　多家銀行也相應推出了“情人節(jié)”理財產品。昨日一家銀行就高調宣布，2月14日將限量對情人或夫妻兩人（只要一同）到銀行網點辦理理財，即可專享購買“情人節(jié)理財之共贏系列某期”產品，可投資期限183天，預期年化收益率為5.7%，比同業(yè)同期理財產品高0.2%以上的收益，并提供1億元的額度。

　　點評：趕搭年前高收益率末班車。 據了解，隨著央行的降息降準，目前市場的資金面趨松，而市面上的銀行理財產品，無論是期限還是收益率都較為“乏力”。從往年經驗看，春節(jié)前理財產品收益都比較高。此外，銀行在情人節(jié)推出的產品還會比平時的理財產品收益率更高一些。

　　因此，建議投資者可抓住這班理財產品的高收益末班車，及時出手購買高收益理財產品以鎖定高收益，給年終獎找個“好歸宿”。

　　噱頭三：買保險唯為愛情證明

　　不少保險公司也摩拳擦掌，將自家的保險產品搭上“情人節(jié)”順風車。一家人壽公司在其網站上推出“愛情保鮮——讓愛持續(xù)升溫不打烊”的萬能險產品，預期年化收益率為5.2%；另一人壽公司在其網站上推出的情人節(jié)特供版萬能險，宣傳的預期收益率為6.9%，若在三年內結婚或生子可額外贈送集分寶項目。

　　點評：實為理財型保險。不過記者調查發(fā)現(xiàn)，所謂“情人節(jié)愛的見證”更多的只是保險公司將原本的萬能險或是投連險重新包裝，打造成“愛情專屬”。專業(yè)人士指出，這其實并不是保險公司新鮮開發(fā)出來的新險種，而是此前幾家公司都一直在售賣的互聯(lián)網保險產品，均是1000元起售的萬能險或是投連險。不過除了打造理財型保險產品外，也有險企順勢推出了保障類的產品。專家提醒，每一類保險產品都是針對特定人群設計的，購買時不應跟風，因為一旦保單生效，退保將損失較大。

　　噱頭四：互聯(lián)網理財產品為搶人氣送厚禮

　　P2P網貸也趁勢拉客，由于P2P理財有高收益、低門檻的特點，贏得眾多投資者的青睞。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，情人節(jié)來臨，一貫是用互聯(lián)網思維玩金融的P2P平臺自然不甘落后，不僅是各類情人節(jié)紅包滿天飛，甚至有的平臺趁機推出了情人節(jié)理財標的。如一機構推出的2月14日當天13時14分只要當天秒標就送88元紅包；還有一家機構將在2月14日15時~17時只要投APP專享標，可獲得驚喜利率，有可能超過20%的收益；而另一機構也打出廣告，情人節(jié)禮物投資即送iPhone6吸引眼球。

　　點評：不要光看產品的收益。

　　隨著風險控制能力等門檻限制的提高，P2P行業(yè)將邁入良性發(fā)展階段，利率下降將是趨勢。此外，業(yè)內普遍認為，年底和年后將會再現(xiàn)一批跑路的P2P平臺，建議不要光看產品的收益，慎防一些平臺趁年前和節(jié)日推出產品吸引眼球卷款逃跑。

　　提醒：別讓“情人節(jié)”變成“情人劫”

　　“很多銀行、保險只是將原本的產品套上了情人節(jié)理財的名頭，用一種講故事的包裝方式進行金融產品的再次推廣和銷售，實際上產品跟情人節(jié)本身沒多大關系?！崩碡攲＜冶硎?，看到現(xiàn)在的金融機構都善于利用節(jié)日將原本讓人難以接受、甚至完全不懂的保險、銀行理財產品用講故事的方式來進行推廣，直接跟消費者拉近距離也是營銷手段的一種創(chuàng)新，“不過消費者在本身購買的時候還是應當認清產品本質，不要被包裝浮夸的外表所蒙蔽。”

　　“例如商業(yè)銀行推出的‘愛情存單’、‘愛情紀念冊’等業(yè)務，不過是些普通的定期存款和理財產品；而保險公司推出的‘愛情保險’也只是普通的萬能險、投連險產品?！睂＜姨嵝?，金融機構在情人節(jié)玩營銷概念，用的這種新瓶裝舊酒的方式未必劃算，別讓“情人節(jié)”變成“情人劫”。