還有幾天，將迎來中國傳統(tǒng)的新春佳節(jié)。厚厚的年終獎、滿天飛的紅包，無處不洋溢著喜慶的節(jié)日氛圍。然而，高高興興領(lǐng)了年終獎、提前拿到扎實(shí)的紅包，這些閑錢又該如何打理呢？相信不少理財意識較強(qiáng)的市民，已經(jīng)開始考慮讓手中的閑錢在春節(jié)長假發(fā)揮價值，尋找預(yù)期收益率較高又相對穩(wěn)定的投資理財渠道與產(chǎn)品。

　　投資理財，一般講究“以財生財”和“以錢生錢”。重慶銀行理財師曹藝馨認(rèn)為，開源很重要，首先我們要會理財，巧理財，結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇正確的投資組合，才能在來年自己給自己發(fā)紅包。娛樂圈有賀歲大片，事實(shí)上，理財市場同樣也有賀歲理財?！靶腋４妗?、直銷銀行產(chǎn)品與長江系列理財產(chǎn)品都是不錯的選擇，可謂三“羊”開泰。

　　職場新人：財富在于積累

　　對于職場新人而言，第一年的年終獎通常不算多，但即便如此也稱得上是參加工作以來的一筆“巨款”。由于這類人群平時的積蓄較少，理財規(guī)劃中既需要強(qiáng)制性儲蓄，還要求資金具有絕對的流動性，鑒于此貨幣基金是個不錯的選擇。

　　首先貨幣基金的投資門檻低，100元就可以購買，有的貨幣基金投資門檻甚至可以低至1分錢；其次，由于年末貨幣市場供求偏緊，貨幣基金的收益也較平常略高；最后貨幣基金的流動性好，投資者可以隨時贖回。在品種的選擇上，保守的投資者可選擇歷史業(yè)績居前且穩(wěn)定性較好、資產(chǎn)規(guī)模較大的基金品種，如重慶銀行直銷銀行中的“聚利寶”產(chǎn)品，它是重慶銀行與南方基金公司合作，為客戶提供自動申購貨幣基金，且贖回基金實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時到賬的金融服務(wù)產(chǎn)品。

　　職場白領(lǐng)：巧做規(guī)劃未雨綢繆

　　對于大多數(shù)上班族而言，年終獎同樣不會太多。并且不同于職場新人，此類人群大多已同時肩負(fù)起了贍養(yǎng)老人和撫養(yǎng)子女的責(zé)任。他們的年終獎投資規(guī)劃實(shí)則上屬于家庭理財計劃的一部分，在此重點(diǎn)推薦銀行理財產(chǎn)品。

　　一般而言，在歲末年初這段時間，銀行理財產(chǎn)品收益率較高，抓住這一最佳時機(jī)選取適合自己的理財產(chǎn)品絕對有助于提高2015年的家庭理財業(yè)績。在操作上，建議將投資本金分成幾份，購買不同期限的產(chǎn)品，既能捕捉到較高的理財產(chǎn)品收益率，又能保證手頭資金的流動性，以備不時之需。作為參考，重慶銀行2月4日至11日銷售的長江系列理財產(chǎn)品期限48-201天，預(yù)期年化收益率為5.5%-6.0%。

　　職場達(dá)人：收益誠可貴 安全價更高

　　對于大數(shù)額的年終獎，選擇面自然多。此類人群具有較高的風(fēng)險承受能力，可以考慮更加激進(jìn)的投資方式，比如股票、基金或是信托。不過即便是對于風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高收入人群，過度追求高風(fēng)險、高收益的做法也是不可取的。

　　在組合搭配中，建議銀行儲蓄產(chǎn)品、投資類保險理財產(chǎn)品和股票等高風(fēng)險產(chǎn)品的占比應(yīng)為5:4:1，這是被廣為接受的理財生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”。事實(shí)上，隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行定存這類老資歷產(chǎn)品也在經(jīng)歷著創(chuàng)新與升級。例如最近火爆非凡的重慶銀行“幸福存”，雖然本質(zhì)上屬于五年定期存款，但其與傳統(tǒng)定期存款不同之處有兩點(diǎn)：第一，存期五年中客戶可以選擇按月、按季或者按年支取利息；第二，存期內(nèi)若提前支取則按本金實(shí)際存期對應(yīng)的定期存款利率靠檔計息，對已付利息多退少補(bǔ)。此外，如果將每月領(lǐng)取的利息配上零存整取或者基金定投等其他產(chǎn)品，五年下來收益率還可從5.4%提升到5.9%左右。